Cómo afecta la edad a los precios del seguro de automóvil para hombres y mujeres
Los conductores adolescentes pagan tres veces más por el seguro del automóvil que los conductores de mediana edad. Y los hombres pagan un 6 % más por el seguro del automóvil que las mujeres.
Un conductor de 16 años paga, en promedio, $613 por un seguro de cobertura total. En comparación, los conductores de 60 años pagan alrededor de $158 por mes por la misma cobertura.
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- Tarifas promedio de seguro de automóvil por edad
- Cómo afecta la edad al seguro del automóvil
- Cómo el género afecta las tasas a medida que envejecemos
- Cómo ahorrar dinero en el seguro del coche
- Tarifas más baratas para conductores jóvenes
- Tarifas más económicas para personas mayores
Reflejos
- La edad es uno de los factores más importantes que las compañías de seguros tienen en cuenta al momento de ofrecer una cotización de seguro de automóvil porque los jóvenes tienen menos experiencia al conducir.
- Los conductores menores de 25 años suelen pagar las tarifas de seguro de automóvil más altas. Las tarifas comienzan a aumentar nuevamente después de los 60 años.
- Travelers, State Farm, Geico y USAA tienen algunas de las tarifas más baratas para adolescentes y conductores mayores.
- Tu género también puede afectar las tarifas de tu seguro de automóvil. En promedio, los hombres pagan un 6 % más por un seguro de automóvil con cobertura total que las mujeres.
Tarifas promedio de seguro de automóvil por edad
Los conductores más jóvenes y mayores pagan más por el seguro del automóvil que los conductores de mediana edad.
Por ejemplo, un conductor de 16 años paga alrededor de 613 dólares al mes por un seguro de automóvil con cobertura total, es decir, tres veces más de lo que paga un conductor de 25 años por la misma cobertura.
Las tarifas son más bajas para los conductores de 60 años, que pagan $158 por mes por un seguro de cobertura total, en promedio. Después de los 60 años, las tarifas comienzan a aumentar. Un conductor de 75 años paga un 19% más por el seguro de automóvil que uno de 60 años.
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Los hombres también tienden a pagar más por el seguro de automóvil que las mujeres. Esto es especialmente cierto en el caso de los hombres jóvenes. En promedio, los hombres pagan un 6 % más por un seguro de automóvil con cobertura total que las mujeres. Pero entre los 16 y los 20 años, las tarifas para los hombres son entre un 9 % y un 11 % más caras que para las mujeres jóvenes.
Cuadro de tarifas de seguro de automóvil por edad
| Edad | Femenino | Masculino |
|---|---|---|
| 16 | $586 | $640 |
| 17 | $515 | $568 |
| 18 | $457 | $505 |
| 19 | $346 | $383 |
| 20 | $312 | $345 |
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A medida que los conductores jóvenes adquieren más experiencia, sus tarifas disminuyen gradualmente. Por ejemplo, un conductor de 19 años paga un 24 % menos por un seguro de cobertura total que un conductor de 18 años. Las tarifas disminuyen un 17 % entre los 20 y los 21 años.
En general, los conductores jóvenes pueden esperar que sus tarifas de seguro de automóvil sean mucho más asequibles alrededor de los 25 años .
¿Por qué la edad afecta las tarifas del seguro de automóvil?
Los conductores jóvenes pagan más por el seguro porque los adolescentes tienen menos experiencia al volante, lo que los hace más propensos a provocar un accidente en comparación con otros grupos de edad.
Según el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras:
- Los conductores de entre 16 y 19 años tienen cuatro veces más probabilidades de sufrir un accidente automovilístico en comparación con los conductores de mayor edad.
- Los conductores de entre 15 y 20 años fueron responsables del 7% de todos los accidentes mortales. Pero este grupo de edad solo representa el 4% de los conductores.
Como tu compañía de seguros cree que tienes más probabilidades de sufrir un accidente cuando eres joven, tus tarifas serán más caras. Los conductores experimentados de entre 30 y 50 años tienen más práctica al volante y madurez en la carretera. Eso significa que los conductores de mediana edad suelen tener menos accidentes.
Una vez que los conductores llegan a los 60 años, las tarifas comienzan a aumentar lentamente a medida que la edad y los reflejos más lentos comienzan a afectar la conducción. Un conductor de 80 años paga alrededor de $209 por mes por una cobertura total. Eso es $10 más por mes que un conductor de 25 años.
Cómo el género afecta las tarifas del seguro de automóvil a medida que envejecemos
El género también influye mucho en el coste del seguro de coche. Los hombres pagan alrededor de un 6% más que las mujeres a lo largo de su vida, aunque la diferencia de precio varía según la edad.
Hasta los 21 años, los hombres pagan una media de un 10% más que las mujeres por un seguro de cobertura total. La diferencia se reduce a partir de los 30 años, cuando los hombres empiezan a pagar un 1% menos que las mujeres hasta los 50 años.
Cómo ahorrar dinero en el seguro del coche a cualquier edad
Las mejores formas para que los conductores, tanto jóvenes como mayores, ahorren dinero en el seguro de automóvil son comparar precios y preguntar sobre descuentos.
Los conductores adolescentes también pueden ahorrar al compartir una póliza de seguro de automóvil con sus familiares.
Comparar precios es la forma más eficaz de ahorrar dinero en el seguro del automóvil. Debe comparar cotizaciones de al menos tres compañías. La mayoría de las grandes compañías de seguros le permiten solicitar una cotización en línea para que pueda comparar tarifas rápidamente.
Busque descuentos. Los descuentos son una manera sencilla para que los conductores adolescentes y mayores ahorren dinero en su seguro de automóvil.
Mantener buenas calificaciones y tomar cursos de conducción defensiva puede ahorrar a los conductores jóvenes hasta un 10% en los costos del seguro de automóvil.
Los conductores mayores también pueden obtener descuentos. Allstate ofrece un descuento para “55 y jubilados” en el que los conductores jubilados y seguros mayores de 55 años ahorrarán automáticamente un 10 %. Algunas compañías también permiten que los conductores mayores de 55 años realicen cursos de conducción defensiva para calificar para los descuentos.
Afiliarse a la póliza de sus padres. A un conductor de 18 años le cuesta aproximadamente un 62 % menos afiliarse a la póliza de sus padres que contratar su propia cobertura.
La tarifa de tus padres aumentará significativamente. Sin embargo, el costo total debería ser bastante más bajo que el costo de tener dos pólizas separadas. Si están dispuestos a agregarte, compartir una póliza suele ser una forma segura de obtener una tarifa más baja.
Las compañías de seguros más baratas para conductores jóvenes
Travelers tiene las tarifas más baratas para conductores menores de 25 años, con un promedio de $273 por mes para una cobertura completa.
Eso es un 6% más barato que Geico y un 9% más barato que State Farm.
Si eres un conductor joven, elegir la compañía de seguros adecuada puede suponer un importante ahorro. La diferencia entre compañías puede ser de más de 300 dólares al mes para un seguro de cobertura total.
| Compañía | Tarifa mensual | |
|---|---|---|
| Viajeros | $273 | |
| Geico | $290 | |
| Granja estatal | $299 |
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*USAA solo está disponible para miembros militares, veteranos y sus familias.
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Los conductores jóvenes podrían encontrar tarifas más baratas en compañías regionales más pequeñas como Erie , Farm Bureau y Auto-Owners .
Por ejemplo, la cobertura total en Erie cuesta $191 por mes, pero solo está disponible en 12 estados y Washington, DC.
La mejor opción puede cambiar cada año, por lo que debes comparar cotizaciones de varias compañías cada vez que llegue el momento de renovar tu póliza.
El seguro de coche más barato para conductores mayores
State Farm, Travelers y USAA ofrecen las tarifas más económicas para conductores mayores . Estas tres compañías tienen tarifas por debajo del promedio para conductores de 65 años o más.
| Compañía | Tarifa mensual | |
|---|---|---|
| Granja estatal | $162 | |
| Viajeros | $172 | |
| Geico | $183 |
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*USAA solo está disponible para miembros del ejército, veteranos y sus familias.
Si es una persona mayor, también debería comparar cotizaciones de compañías regionales más pequeñas como Farm Bureau, Erie, Auto-Owners y Country Financial si están disponibles en su área.
Con una tarifa promedio de $118 por mes, Farm Bureau tiene las cotizaciones de cobertura total más económicas para personas mayores. Pero las opciones de Farm Bureau pueden cambiar según el lugar donde vivas. También tendrás que pagar una cuota de membresía para obtener una póliza.
Preguntas frecuentes
¿Qué grupo de edad paga más por el seguro de automóvil?
Los conductores jóvenes menores de 25 años tienden a pagar más por el seguro de automóvil porque no tienen mucha experiencia al volante. Eso significa que tienen más probabilidades de cometer un error al volante y provocar un accidente.
¿Qué grupo de edad paga las tarifas de seguro de automóvil más baratas?
Las tarifas de seguro de automóvil son las más económicas para los conductores de 60 años . Esto se debe a que estos conductores tienen mucha experiencia al volante. Las tarifas son bastante asequibles para los conductores de entre 30 y 65 años. Después de los 60, las tarifas comienzan a aumentar porque las personas mayores comienzan a tener reflejos más lentos que pueden afectar su conducción.
¿El seguro de automóvil es más caro para hombres o mujeres según su edad?
Los hombres suelen pagar un 6 % más por un seguro de automóvil con cobertura total que las mujeres a lo largo de su vida. La diferencia es mayor en el caso de los conductores menores de 21 años, en los que los hombres pagan un 10 % más que las mujeres, en promedio.
¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro para los conductores jóvenes?
El seguro de automóvil es más caro para los conductores jóvenes porque tienen menos experiencia al volante y también son menos reacios a asumir riesgos. Las compañías de seguros ven esto como una señal de que los conductores jóvenes tienen más probabilidades de provocar un accidente, por lo que es más caro asegurarlos.
Tu edad también puede estar relacionada con otros factores que hacen que el seguro de auto sea más caro . Por ejemplo, los conductores jóvenes tienen más probabilidades de alquilar un apartamento, estacionar en la calle o tener una mala calificación crediticia que los conductores mayores.
Metodología y fuentes
Para comparar cotizaciones de seguros de automóviles por edad y género, reunimos tarifas de los códigos postales de los 10 estados más poblados de EE. UU. Las tarifas se basan en un conductor hombre o mujer con un buen puntaje de crédito y un historial de conducción limpio que posee un Honda Civic EX 2015.
Las cotizaciones son para una póliza de cobertura total, que incluye límites de responsabilidad más altos que los requeridos en cada estado, junto con cobertura integral y de colisión.
- Responsabilidad por lesiones corporales: $50,000 por persona y $100,000 por accidente
- Responsabilidad por daños a la propiedad: $25,000 por accidente
- Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente: $50,000 por persona y $100,000 por accidente
- Protección contra lesiones personales o cobertura de pagos médicos: $5,000 o requisito estatal
- Deducibles por cobertura integral y por colisión: $500
Los datos de tarifas se recopilaron mediante Quadrant Information Services. Sus cotizaciones serán diferentes, ya que las tarifas deben usarse solo con fines comparativos. Las tarifas se obtienen públicamente de los registros de las aseguradoras.
Las estadísticas sobre accidentes entre adolescentes provienen del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras .
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