Cambiar de compañía de seguros de hogar en 5 pasos
Conclusiones clave
- Existen muchas razones para cambiar de compañía de seguros. Es posible que desee cambiarse para obtener tarifas más económicas, un mejor servicio o más protección.
- Puede cambiar su seguro de hogar en cualquier momento. No tiene que esperar a la fecha de vencimiento de su póliza para hacer el cambio. Pero asegúrese de que su nueva póliza esté pagada y en vigencia antes de cancelar la anterior, para que no tenga una brecha en la cobertura.
- Si paga su seguro de vivienda a través de una cuenta de depósito en garantía , asegúrese de informar a su prestamista tan pronto como cambie de póliza. De esa manera, podrán pagar su nueva póliza y no se sorprenderán con una carta de cancelación de la antigua compañía.
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Cómo cambiar el seguro de propietarios de vivienda
Cambiar de compañía de seguros para el hogar es fácil, pero es importante que sigas los pasos que se indican a continuación para asegurarte de obtener la mejor tarifa y evitar una interrupción en la cobertura.
Step 1: Review your current policyStep 1: Review your current policyStep 2: Decide on coverageStep 2: Decide on coverageStep 3: Shop around for multiple quotesStep 3: Shop around for multiple quotes Step 4: Buy a new home insurance policyStep 4: Buy a new home insurance policyStep 5: Cancel your old policyStep 5: Cancel your old policySwitch home insurance with escrowSwitch home insurance with escrow
Paso 1: Revise su póliza actual
Antes de comenzar a comprar una nueva póliza, debe comprender su cobertura actual y cuánto cuesta. Puede encontrar la información más importante sobre su póliza actual en la página de declaraciones , que suele estar disponible a través del portal en línea de su compañía de seguros.
Su página de declaraciones incluye:
- Tasa actual
- Coberturas y límites
- Fecha de renovación de la póliza
- Cargo por cancelación anticipada , si corresponde
Paso 2: Decide cuánta cobertura necesitas
A continuación, revise su póliza para asegurarse de que tiene suficiente cobertura para proteger su hogar y su familia .
Si ha pasado un tiempo desde que revisó su seguro de hogar, es posible que sus necesidades de cobertura hayan cambiado.
Algunos eventos comunes que pueden requerir que usted aumente sus límites de cobertura son:
- Recientemente renovó su casa
- Añadió una piscina u otra estructura a su propiedad
- Compró artículos valiosos que necesitan protección adicional, como joyas o obras de arte.
- El tamaño de su familia ha cambiado o un pariente se mudó con usted.
- Empezaste a trabajar desde casa
Paso 3: Busque cotizaciones y compare empresas
Ahora que sabe cuánto seguro necesita, el siguiente paso es obtener cotizaciones de seguro de vivienda de varias compañías .
Las compañías de seguros suelen hacer muchas preguntas específicas sobre su vivienda antes de ofrecerle las tarifas. Para obtener las cotizaciones más precisas y calificar para descuentos, debe tener a mano la siguiente información:
Reúna información personal de todos los adultos que viven en su hogar, incluidos:
- Fechas de nacimiento
- Números de seguridad social
- Direcciones anteriores
Recopile detalles sobre su hogar, incluyendo:
- Fecha de construcción
- Metros cuadrados
- Materiales de construcción
- La edad de su techo, sistema HVAC, calentador de agua y plomería.
- Detalles y fechas de renovación
- Información sobre sistemas de seguridad y seguridad contra incendios
Reúna otra información importante, que incluya:
- Fechas y detalles de reclamaciones de seguros anteriores
- Su puntuación crediticia
- Información sobre la mascota, incluida la raza y el historial de mordeduras.
Encontrar la mejor tarifa es importante, pero también lo es elegir una empresa con un excelente servicio al cliente.
La mayoría de los propietarios de viviendas no tienen mucha interacción con sus compañías de seguros a menos que tengan que presentar una reclamación. Sin embargo, es precisamente por eso que un buen servicio es valioso. Una compañía de seguros confiable le ayudará a reparar su hogar rápidamente y aliviará el estrés durante un momento difícil.
Las mejores compañías a tener en cuenta al cambiar de seguro de hogar
Best overallState Farm reviewState Farm reviewBest serviceAmica reviewAmica reviewBest coverage optionsAmerican Family reviewAmerican Family review
| Compañía | Tasa anual | ||
|---|---|---|---|
| Granja estatal | $1,514 | ||
| Amiga | $1,521 | ||
| Cincinnati | $1,646 | ||
| AAA | $1,735 | ||
| Erie | $1,979 | ||
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Paso 4: Compre una nueva póliza de seguro de vivienda
Una vez que haya encontrado la mejor compañía de seguros de hogar para usted, es hora de comprar una póliza.
En primer lugar, elija una fecha de inicio de la póliza. Si planea cambiar de seguro de hogar en la fecha de vencimiento de su póliza actual, asegúrese de que su nueva póliza comience antes de esa fecha.
A continuación, tienes que pagar tu nueva póliza.
¿Qué pasa si pago mi seguro de vivienda a través de depósito en garantía?
Si su compañía hipotecaria paga la factura de su seguro de vivienda mediante una cuenta de depósito en garantía, deberá comunicarse con su prestamista antes de comprar una nueva póliza de seguro de vivienda. Esto se debe a que su prestamista paga a la nueva compañía de seguros de vivienda, en lugar de que usted lo haga directamente.
¿Puedo pagar yo mismo mi seguro de vivienda?
Por lo general, usted puede pagar el seguro de su hogar por su cuenta. Sin embargo, si está comprando una casa nueva, su compañía hipotecaria puede cobrarle una tasa de interés más alta o una tarifa fija si decide no tener una cuenta de depósito en garantía. Esto se debe a que tendrán que controlar su seguro e impuestos para asegurarse de que usted los esté pagando, en lugar de encargarse de ello ellos mismos.
Si decide pagar usted mismo la factura del seguro de su hogar, la mayoría de las principales compañías de seguros aceptan pagos mediante tarjeta de crédito, transferencia bancaria o cheque.
¿Con qué frecuencia paga el seguro de vivienda?
La mayoría de las compañías de seguros para propietarios de viviendas ofrecen múltiples planes de pago, incluidos anuales, semestrales, trimestrales y mensuales.
Tenga en cuenta que puede obtener un descuento si paga su factura anual en su totalidad o se registra para pagos automáticos.
Paso 5: Cancele su póliza anterior e informe a su prestamista
Una vez que haya pagado y esté vigente su nueva póliza, puede cancelar su póliza anterior de manera segura. Si la cancela a mitad de año, pregunte qué debe hacer para recibir un cheque de reembolso.
-
Si su seguro de vivienda se paga a través de una cuenta de depósito en garantía , deberá enviar a su prestamista el reembolso de su antigua compañía de seguros.
De lo contrario, tendrá un saldo negativo importante en su cuenta de depósito en garantía, lo que normalmente provocará un aumento en los pagos de su hipoteca.
Debe comunicarse con su prestamista para ver si prefiere que le ceda el cheque o lo deposite y le envíe un pago por separado.
- Si paga directamente su factura de seguro de hogar y no tiene una cuenta de depósito en garantía, puede depositar el cheque de reembolso y gastar el dinero como desee.
Por último, si tiene una hipoteca, informe a su prestamista que ha cambiado de compañía de seguros de vivienda.
Por lo general, el prestamista hipotecario exige que usted tenga un seguro. Si omite este paso, la compañía puede pensar que ha dejado que su seguro caduque.
Si su prestamista paga su seguro a través de una cuenta de depósito en garantía, es muy importante que se comunique con él rápidamente. De lo contrario, su póliza anterior podría renovarse automáticamente entre 30 y 60 días antes de la fecha real.
Cómo cambiar el seguro de hogar con depósito en garantía
El proceso de cambio de compañía de seguros para propietarios de viviendas es bastante similar, ya sea que tenga una cuenta de depósito en garantía o pague el seguro para propietarios de viviendas directamente. Sin embargo, deberá realizar algunos pasos adicionales una vez que esté listo para comprar una nueva póliza.
Primero, debe llamar a su prestamista hipotecario para informarle que planea cambiar de compañía de seguros.
De esta manera, sabrán que deben esperar una factura de su nueva compañía de seguros. Avisarles con antelación también aliviará cualquier preocupación cuando reciban un aviso de su antigua compañía de que usted ha cancelado su póliza.
A continuación, confirme la dirección que debe utilizar en su solicitud de seguro.
Dado que su prestamista normalmente le exige que tenga una póliza de seguro como parte de su contrato hipotecario, debe agregarla a su póliza con una cláusula de acreedor hipotecario. Con esta cláusula, la compañía de seguros notificará a su prestamista si cancela su póliza o si esta caduca porque no realizó un pago.
También deberías preguntar qué hacer con el cheque de reembolso del seguro de hogar que puedas recibir de tu antigua compañía. Algunos prestamistas te piden que les endoses el cheque directamente, mientras que otros prefieren que lo deposites en tu propia cuenta y hagas un pago de depósito en garantía por separado.
Una vez que reciba el cheque de reembolso, envíe el pago a su compañía hipotecaria de inmediato. No querrá que su cuenta de depósito en garantía tenga pocos fondos después de pagar la nueva póliza, ya que su prestamista podría aumentar la parte de depósito en garantía de su pago hipotecario para compensar la diferencia.
¿Debería cambiar de compañía de seguros de hogar?
Debería considerar cambiar de compañía de seguros de vivienda si sus tarifas de seguro aumentan , encuentra un mejor precio para la cobertura o su compañía actual ya no satisface sus necesidades.
Además, vale la pena considerar cambiar el seguro de propietarios de vivienda si:
- Emocionado
- Amplió o mejoró su casa
- Compré un coche
- Me casé o me divorcié
- Tuve un bebe
- Tuvo un pariente que se mudó con usted
- Tuvo un cambio en su puntuación crediticia
- Tengo una mascota
- Se agregó un sistema de seguridad o una función de seguridad.
Estos cambios pueden afectar sus necesidades de cobertura o el costo de su seguro. Por ejemplo, un proyecto de renovación probablemente aumentará el costo de reconstrucción de su propiedad. Por lo tanto, debe aumentar la cantidad de cobertura de vivienda que tiene en su casa para que coincida con el costo.
Preguntas frecuentes sobre el cambio de seguro de hogar
¿Puedo cambiar el seguro de hogar en cualquier momento?
Sí, puedes cambiar de compañía de seguros para propietarios de viviendas en cualquier momento. No tienes que esperar a que caduque tu póliza actual.
Sin embargo, algunas compañías cobran una tarifa fija o una parte de la factura anual si cancelas antes de que tu póliza caduque. Si tu compañía actual cobra una tarifa de cancelación, debes considerar si ahorrarás más dinero si esperas hasta que se renueve tu póliza o si cambias de inmediato.
¿Cuáles son los riesgos de cambiar de compañía de seguros de hogar?
No existen muchos riesgos asociados con cambiar de compañía de seguros de hogar. Lo más importante que debe hacer es asegurarse de que su nueva póliza esté vigente antes de cancelar su seguro anterior. Eso evitará que tenga una interrupción en la cobertura .
Cambiar de compañía de seguros con demasiada frecuencia puede hacer que pierdas los descuentos por fidelidad . Si cambias de compañía por cuestiones de precio, pregunta a tu compañía actual si reúnes los requisitos para obtener un descuento por fidelidad antes de realizar cualquier cambio.
¿El seguro de propietarios se paga a través del depósito en garantía?
Puede averiguar si su factura de seguro de vivienda se paga a través de una cuenta de depósito en garantía llamando a su compañía hipotecaria o consultando su estado de cuenta hipotecaria. Su estado de cuenta hipotecaria debe tener un desglose de los pagos que muestre la parte de su factura mensual que se destina al capital, los intereses y el depósito en garantía.
Si su seguro de vivienda se paga a través de una cuenta de depósito en garantía, deberá tomar algunos pasos adicionales al cambiar de compañía de seguros , entre ellos informar a su prestamista que planea cambiar.
¿El seguro de vivienda se paga por adelantado?
Sí, el seguro de hogar generalmente se paga por adelantado. Esto es especialmente cierto si tiene una cuenta de depósito en garantía, en cuyo caso su factura generalmente se paga anualmente. Si cancela su póliza de seguro de hogar a mitad del plazo, su antigua compañía debería enviarle un cheque prorrateado por el saldo no utilizado.
¿Puedo cambiar de seguro de vivienda con un reclamo abierto?
Puedes cambiar de compañía de seguros de hogar con un reclamo abierto. Sin embargo, aún tendrás que trabajar con la compañía anterior para finalizar el pago del reclamo y reparar tu hogar. Si cambias con la esperanza de evitar un aumento de precio después de un reclamo, no funcionará. Tu compañía actual presentará un informe que la nueva compañía verá, por lo que es probable que tus tarifas sigan aumentando.
¿Se puede transferir el seguro de vivienda al nuevo propietario?
No, el seguro de hogar no se puede transferir de una persona a otra. El nuevo propietario de su hogar deberá contratar una nueva póliza de seguro para obtener cobertura.
¿El seguro de hogar comienza inmediatamente?
La mayoría de las veces, puedes contratar una póliza de seguro de hogar con cobertura que comience al día siguiente. Sin embargo, puede que no sea así si se aproxima una gran tormenta o si tu zona acaba de sufrir un desastre natural. En ese caso, muchas compañías pospondrán la venta de nuevas pólizas durante un período de unas semanas a un mes. Esto se denomina período de espera.
¿Cómo cancelar mi seguro de hogar?
La mayoría de las compañías de seguros le permiten cancelar su póliza por teléfono. Algunas compañías pueden exigirle que envíe una solicitud de cancelación por escrito. Es importante pedirle a su compañía de seguros un correo electrónico o una carta de confirmación, en caso de que su compañía hipotecaria le pida documentación.
Metodología
Para determinar las tarifas promedio de seguro de vivienda, ValuePenguin recopiló cotizaciones de seguro de vivienda para cada código postal residencial en los Estados Unidos de las compañías de seguros para propietarios más importantes en cada estado. Las tarifas corresponden a una vivienda de $350,000 propiedad de un hombre casado de 45 años con buen crédito y sin reclamos de seguro previos.
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las compañías de seguros y deben utilizarse únicamente con fines comparativos. Sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
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