¿Qué es una prima de seguro de automóvil?

La prima de su seguro de automóvil es la cantidad que paga a su compañía de seguros de manera regular, generalmente cada mes o cada seis meses, a cambio de la cobertura del seguro. Una vez que haya pagado la prima, su aseguradora pagará las coberturas detalladas en la póliza de seguro, como la cobertura de responsabilidad civil y de colisión.

Cada compañía de seguros determina sus tarifas de forma diferente, pero su prima generalmente se basa en detalles sobre usted, el tipo de automóvil que posee y las coberturas que selecciona.

Comparar tarifas de varias aseguradoras suele ser la mejor forma de encontrar ahorros en las primas de seguro de automóvil.

• ¿Cómo se calculan las primas del seguro de automóvil?
• ¿Con qué frecuencia debo pagar mi prima?
• ¿Cuándo aumentan las primas del seguro de automóvil?

Todos los tipos de seguros, no solo los de automóviles, requieren el pago de una prima; los seguros de vivienda, de vida y de inquilinos también requieren el pago de primas.

¿Cómo se calculan las primas del seguro de automóvil?

Las compañías de seguros tienen en cuenta muchos factores a la hora de fijar las primas de los seguros de coche. El objetivo de cada aseguradora es equilibrar el importe que le cobran con la probabilidad de que usted exija el pago de una póliza de seguro.

Por ejemplo, un joven de 16 años que conduzca un coche deportivo nuevo pagará una prima de seguro mucho más alta que una mujer de 40 años que conduzca una camioneta. Esto no se debe sólo a que el joven tiene más probabilidades de sufrir un accidente, sino también a que su coche será más caro de reparar.

Cada aseguradora utiliza su propia fórmula, que se actualiza periódicamente, para calcular la prima. Algunos detalles que la aseguradora puede tener en cuenta al establecer la prima:

• Información personal: tu edad, sexo y dónde vives.
• Crédito e historial de conducción: Cuanto más responsable haya sido en el pasado con su dinero y al volante, menor será su prima.
• Tipo de vehículo: los vehículos más nuevos, más rápidos y más caros tienen primas más altas en general.
• Qué coberturas selecciona: Agregar coberturas opcionales como asistencia en carretera a su póliza de seguro aumentará su prima, mientras que reducir la cobertura, como seleccionar límites más bajos para su parte de responsabilidad, la reducirá.
• Descuentos: La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos adicionales por realizar ciertas acciones, como tomar un curso de conducción defensiva o pagar un año de cobertura por adelantado.
• Monto deducible: Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima de seguro, y viceversa.
• Personas en la póliza: Cuantos más conductores tenga en su póliza, más pagará cada mes.

Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles baratos en su área

Sin spam. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

Cómo reducir la prima del seguro

Por supuesto, algunos de estos factores son más difíciles de cambiar que otros, y algunos no se pueden cambiar en absoluto. No es realista mudarse a otra ciudad solo para ahorrar dinero en el seguro del automóvil. Pero, por lo general, puede personalizar su póliza de seguro para que se ajuste a sus necesidades y a su presupuesto, siempre que se ajuste a los requisitos de seguro de su estado.

Muchas compañías de seguros le mostrarán un desglose de su cobertura, para que pueda tomar una decisión informada, equilibrando el menor costo de la prima con el mayor riesgo.

Es importante tener una buena comprensión de lo que cubre su seguro de automóvil para que solo pague por las coberturas que necesita.

En definitiva, cada compañía de seguros pondera las variables de forma diferente. La forma más sencilla de reducir la prima es comparar distintas aseguradoras para encontrar el seguro de coche más barato para usted.

La diferencia entre una cotización y una prima

Cuando recibe una cotización de una compañía de seguros, se trata de una estimación de lo que le cobrarán por el seguro. Para equilibrar la precisión con la simplicidad, las compañías de seguros no recopilan tanta información al crear una cotización de seguro como lo hacen al redactar una póliza real.

Por ejemplo, al solicitar una cotización, es posible que simplemente le pregunten si tiene un historial crediticio excelente, aceptable o malo. Una vez que se haya inscrito en el seguro, su aseguradora podría calcular su puntaje de seguro basado en el crédito (CBI) al determinar su prima. Su tarifa podría ser mejor o peor que la especificada en su cotización.

¿Con qué frecuencia debo pagar mi prima?

Las distintas compañías de seguros le pedirán que pague la prima de su seguro de automóvil en distintos intervalos. Las opciones más comunes son mensual, semestral y anual.

Muchas compañías de seguros le permitirán elegir con qué frecuencia desea pagar y, generalmente, obtendrá un descuento si paga más por adelantado.

En algunos casos, es posible que se le solicite que pague el plazo completo por adelantado. Esto es particularmente común si se lo considera un conductor de riesgo; por ejemplo, si dejó que su seguro caducara anteriormente o si se le solicita que tenga un formulario SR-22 en su expediente . Esta es una de las formas en que las compañías de seguros reducen el riesgo de asegurar a los conductores de riesgo.

¿Cuándo aumentan las primas del seguro de automóvil?

El seguro de automóvil generalmente se vende en plazos de seis o doce meses. Independientemente de la duración del plazo, el costo del seguro seguirá siendo el mismo durante ese período, a menos que realice un cambio en su póliza, como comprar un nuevo automóvil o mudarse a una nueva casa.

Una vez que se cumpla el plazo, su proveedor de seguros volverá a evaluar su prima. Si estuvo involucrado en un accidente o fue sorprendido conduciendo a exceso de velocidad, su tarifa podría aumentar. Por otra parte, si realizó un curso de conducción segura, su tarifa podría disminuir.

Las aseguradoras también están ajustando constantemente sus modelos sobre cuánto cobrar por el seguro, por lo que es posible que su tarifa fluctúe sin que se produzca ningún cambio en su estado de conducción.