Cómo los vehículos autónomos podrían cambiar el seguro de automóviles

Las empresas tecnológicas y los fabricantes de automóviles están invirtiendo mucho en desarrollar sus capacidades de conducción autónoma. Cruise de GM, Waymo de Alphabet y las divisiones de vehículos autónomos de Uber y Lyft son solo algunas de las organizaciones que buscan ampliar la adopción de vehículos autónomos.

• Los costos del seguro podrían estar incluidos en el precio de un automóvil
• El seguro de automóvil personal perdurará
• Es posible que necesite aumentar los límites de su seguro de automóvil

Es imposible decir exactamente cómo afectarán los vehículos autónomos a la vida cotidiana, porque todavía son bastante raros. Pero se avecina un cambio en la industria automotriz y las compañías de seguros (y los consumidores) tendrán que adaptarse a medida que los vehículos autónomos se vuelvan más comunes.

Los costos del seguro podrían estar incluidos en el precio de un automóvil

Ya en 2015, Volvo anunció que pagaría por cualquier accidente causado por uno de sus vehículos equipados con su software de conducción autónoma que estuviera en modo totalmente autónomo en el momento del accidente.

Esto llevó a algunos a esperar que todos los fabricantes de automóviles hicieran lo mismo. Sin embargo, se trata de un tema complejo.

Si los fabricantes asumieran la responsabilidad, los coches autónomos serían más difíciles de adquirir. Incluso si se redujeran a la mitad, esa cantidad podría añadir entre 10.000 y 15.000 dólares al precio de un vehículo nuevo.

El seguro de automóvil personal perdurará

Todavía no existen leyes que regulen el seguro de responsabilidad por productos defectuosos. Si bien las pólizas de seguro médico pueden reembolsarle los costos médicos después de un accidente automovilístico, es poco probable que cubran el dolor y el sufrimiento o la pérdida de salarios. Sin embargo, muchas pólizas de seguro de automóvil actualmente sí lo hacen.

Es probable que los propietarios de automóviles necesiten seguir comprando un seguro integral para estar protegidos contra estas pérdidas.

Es posible que necesite aumentar los límites de su seguro de automóvil

A medida que las compañías automotrices han incorporado tecnología más compleja a sus vehículos, el costo de las colisiones menores ha aumentado. Estos aumentos implican primas de seguro más altas y límites de póliza más altos.

En la actualidad, los conductores corren poco riesgo de colisionar con un vehículo autónomo. Sin embargo, si provocas una colisión con uno de ellos o con cualquier otro vehículo de alta tecnología, es probable que tengas que hacer frente a una cuantiosa indemnización por accidente. Y, a medida que las empresas sigan poniendo en circulación vehículos autónomos, esto ocurrirá con más frecuencia.

Mínimos obligatorios

En California, a partir de noviembre de 2023, había 48 empresas con permiso para probar vehículos autónomos. El estado exige un nivel mínimo de seguro de responsabilidad civil para todos los conductores, pero el límite mínimo de daños materiales es de solo 5.000 dólares. Esta cantidad probablemente sería demasiado baja para cubrir una colisión con un vehículo de alta tecnología.

Cuanto más avanzada sea la tecnología que las compañías automotrices agreguen a sus vehículos, más propietarios de automóviles en todo el mundo deberían considerar comprar un seguro de automóvil superior al mínimo requerido por el estado .

A medida que aumentan los costos de estas reclamaciones, las legislaturas necesitarán incrementar los niveles mínimos de seguro para los conductores.

El número de vehículos equipados con tecnología de conducción autónoma aumenta cada día. Tanto los fabricantes de automóviles como los conductores deberían prestar mucha atención a cómo las compañías de seguros y los reguladores responden a las preguntas sobre la tecnología de conducción autónoma.

Información de expertos para ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes

ValuePenguin ha reunido un panel exclusivo de profesionales, que abarcan diversas áreas de especialización, para ayudarlo a analizar temas difíciles y capacitarlo para tomar decisiones financieras más inteligentes.

1. Si bien la tecnología ofrece soluciones nuevas y convenientes, también puede crear problemas que pongan en riesgo la vida. Por ejemplo, los teléfonos celulares ayudan a los conductores a orientarse, pero también pueden contribuir a los accidentes causados ​​por distracciones al volante. ¿Cree que hay un punto en el que los daños causados ​​por la tecnología superan los beneficios?
2. Los ordenadores nuevos con software de seguridad integrado cuestan más que los modelos más antiguos que requieren un software de seguridad independiente. De la misma manera, es posible que algún día los coches autónomos tengan un precio más elevado para tener en cuenta el seguro. ¿Cree que la protección “integrada” justifica un precio elevado? ¿Por qué sí o por qué no?
3. ¿Cree que los términos “autónomo” y “autoconducción” resultan confusos para los clientes? ¿Le preocupa que puedan utilizarse indistintamente? ¿Por qué sí o por qué no?
4. ¿Qué problemas éticos surgen cuando las personas permiten que la tecnología tome decisiones por ellas?
5. ¿En qué punto la tecnología autónoma daña la capacidad de las personas de aprender, pensar críticamente y usar su propio juicio?

Justin Cappos

Profesor asociado, ciencias de la computación e ingeniería, Escuela de Ingeniería Tandon de la Universidad de Nueva York

Si bien la tecnología ofrece soluciones nuevas y convenientes, también puede crear problemas que pongan en riesgo la vida. Por ejemplo, los teléfonos celulares ayudan a los conductores a orientarse, pero también pueden contribuir a los accidentes causados ​​por distracciones al volante. ¿Cree que hay un punto en el que los daños causados ​​por la tecnología superan los beneficios?

Por supuesto, pero creo que depende de la tecnología. Yo diría que muchas de las tecnologías que utilizamos hoy en día entran en esta categoría (Facebook, muchos tipos de envases de plástico, etc.). Sin embargo, nos resulta difícil mantenernos alejados de cosas que son cómodas pero que causan más daño que beneficio, especialmente si no vemos los riesgos con claridad.

Los ordenadores nuevos con software de seguridad integrado cuestan más que los modelos más antiguos que requieren un software de seguridad independiente. De la misma manera, es posible que algún día los coches autónomos tengan un precio más elevado para tener en cuenta el seguro. ¿Cree que la protección “integrada” justifica un precio elevado? ¿Por qué sí o por qué no?

Será interesante ver si esto es realmente cierto, especialmente unos años después de su adopción. Muchas de las proyecciones muestran que el número de accidentes disminuirá a medida que los coches autónomos o sin conductor tomen el relevo. Como alguien a quien no le gusta conducir, sin duda pagaría más por un coche totalmente autónomo, incluso si el riesgo de accidente fuera el mismo. Para un vehículo menos autónomo que aún requiere cierta intervención manual, creo que la ecuación se vuelve más complicada para mí. Creo que, en general, dependerá mucho del consumidor.

¿En qué punto la tecnología autónoma daña la capacidad de las personas de aprender, pensar críticamente y usar su propio juicio?

La gente ya confía más de lo debido en cosas como Google Maps a la hora de navegar y se ha metido en problemas por no hacer caso de las señales de advertencia, etc. Creo que la conducción totalmente autónoma será en cierto modo más segura, porque los usuarios pueden dejar que el coche conduzca por ellos. Me preocupan más las situaciones en las que el coche espera que el humano retome el control para gestionar situaciones difíciles. El cambio es difícil de gestionar para el ser humano, y verse en una situación así sin duda supondrá un reto.