¿Es una exención de deducible por colisión adecuada para usted?

Las exenciones de deducible por colisión le ahorran tener que pagar el costo de un deducible cuando tiene un accidente con un conductor sin seguro.

La exención de franquicia por colisión, a veces denominada CDW, es una opción que se ofrece cuando se paga un seguro de automóvil por colisión. Se pagan unos dólares adicionales cada mes para ahorrar cientos o miles de dólares si se sufre un accidente.

Existen reglas estrictas sobre cuándo se aplica una exención de franquicia por colisión, por lo que es posible que solo te beneficie en algunas situaciones.

Nota: El acrónimo CDW también puede referirse a una exención de responsabilidad por daños por colisión. Cuando alquilas un coche, comprar una exención de responsabilidad por daños por colisión significa que no tendrás que pagar para reparar el coche si sufre daños en un accidente.

• ¿Qué es una exención deducible por colisión?
• Cuándo no se aplica una exención deducible por colisión
• ¿Debería obtener una exención deducible por colisión?

¿Qué es una exención deducible por colisión?

Una exención de franquicia por colisión permite ahorrar dinero a los conductores si sufren un accidente provocado por un conductor sin seguro. Si la incluye en su póliza, su compañía de seguros no le exigirá que pague su franquicia al presentar un reclamo en estas situaciones.

Un deducible es la cantidad de dinero que debes pagar cuando presentas un reclamo a tu seguro. En el caso del seguro contra colisiones, los deducibles suelen oscilar entre $500 y $2500.

Imagínate que vas en coche al supermercado una mañana. Doblas la esquina y un conductor distraído choca tu coche.

Si ese conductor tiene suficiente seguro, su cobertura de responsabilidad civil debería pagar la reparación de su automóvil. Si el conductor es uno de los 32 millones de estadounidenses que conducen sin seguro , no está en condiciones de pagar las reparaciones. Esto lo obliga a pagar el valor en dólares de su deducible cuando realiza una reclamación al seguro por colisión.

Las exenciones de franquicia por colisión están diseñadas para abordar este escenario. Pagas un poco más por adelantado para tener tranquilidad en la carretera. En Massachusetts, por ejemplo, cuesta un promedio de $5 por mes agregar una exención. Los costos varían entre menos de $1 y $12 por mes, según la compañía.

Suponiendo que se produjo un accidente con un conductor sin seguro

Pagar $30 por una exención de deducible por colisión dos veces al año es mucho más barato que pagar su deducible si un conductor sin seguro lo choca.

Cómo funcionan las exenciones de franquicia por colisión en Massachusetts y California

En muchos estados existen exenciones de franquicia por colisión. En la mayoría de los estados, las compañías de seguros individuales definen los términos de la CDW. Pero en California y Massachusetts, los reguladores de seguros del estado definen lo que significan estas CDW.

Si obtiene una exención de deducible por colisión en Massachusetts, no tendrá que pagar su deducible cuando un conductor conocido cause el accidente.

La exención de franquicia de California es ligeramente diferente. Si tienes cobertura contra colisiones, puedes obtener una exención de la franquicia si un conductor sin seguro te choca. Se aplica incluso en caso de choque y fuga. Pero aún tienes que encontrar al conductor o al auto que te chocó y demostrar que es el culpable. Esto diferencia la exención de franquicia de California de las CDW que se ofrecen en otros estados.

Cuándo no se aplica una exención deducible por colisión

Si bien las exenciones de franquicia por colisión brindan tranquilidad, los conductores que las compran no deben sentirse demasiado cómodos. Solo se aplican en caso de un accidente con un conductor sin seguro que sea culpable .

Hay una serie de escenarios similares en los que la exención del deducible por colisión no se aplicará y no lo ayudará a pagar las reparaciones de su automóvil.

• El accidente solo involucra a un vehículo. Si chocas contra una valla o te chocas contra un divisor de la carretera, por ejemplo, no tendrás suerte. La exención de franquicia por colisión no cubrirá este accidente y tendrás que pagar la franquicia tú mismo.
• El accidente es en parte culpa tuya. ¿Giraste en una intersección en la que no se puede girar a la derecha cuando hay luz roja? Es posible que tengas parte de culpa incluso si el otro conductor te chocó.
• Las leyes que definen la culpa difieren de un estado a otro. Si un accidente es en parte culpa tuya, no se te eximirá de la franquicia. Tendrás que pagar las reparaciones.
• El accidente no es culpa de nadie. Supongamos que usted conducía durante un aguacero torrencial que provocó que usted y el otro conductor chocaran contra el agua. Ninguno de los dos podría haber evitado el accidente, por lo que no se considera que ninguno de los dos tenga la culpa. Como no hay nadie culpable, no se aplicará la exención de franquicia por colisión.
• El accidente es un choque con fuga. ¿ El otro conductor se alejó después de golpearlo? Es una situación terrible, pero la compañía de seguros no le eximirá de su deducible por un choque con fuga en la mayoría de los estados.
• Muchos conductores intentan hacer pasar accidentes en los que un solo vehículo se ve involucrado como si se tratara de un choque con fuga para evitar pagar la franquicia. Para evitar este tipo de engaños, las compañías de seguros solo renuncian a las franquicias cuando se identifica al conductor culpable.

¿Debería comprar una exención deducible por colisión?

La exención de franquicia por colisión solo se aplica en unas pocas circunstancias, por lo que puede resultar difícil decidir si conviene contratarla.

Podría ser una buena opción si eres de los que busca tranquilidad. Por solo unos dólares extra al mes, sabrás que no tendrás que pagar por reparaciones, siempre y cuando el otro conductor sea el culpable.

Si el conductor no está asegurado y usted debe utilizar su propia póliza para cubrir las reparaciones del vehículo, la CDW eliminará su franquicia. Si el otro conductor está asegurado, su cobertura de responsabilidad civil pagará las reparaciones.

Otra opción es reducir su deducible y pagar una tarifa más alta en lugar de obtener una exención de deducible por colisión.

Por ejemplo, descubrimos que reducir el deducible por colisión de $1000 a $500 cuesta $250 adicionales por año. Si bien pagará una tarifa más alta, ahorrará $500 en cualquier reclamo por colisión, no solo cuando se aplique una exención del deducible por colisión.

En definitiva, las exenciones de franquicia por colisión solo se aplican en algunas situaciones. Si esa aplicación limitada le supone unos dólares adicionales, siga adelante y haga la inversión. Si no, utilice otros métodos para reducir su franquicia.