Las tasas de préstamos de consolidación de deuda varían según la calificación crediticia y el plazo del préstamo

La tasa de porcentaje anual (APR) promedio de un préstamo de consolidación de deuda es de aproximadamente 22,59%.

La tasa del préstamo de consolidación de deuda que se cotiza puede variar dependiendo del historial crediticio único del prestatario y la institución crediticia con la que está tratando.

Un préstamo de consolidación de deuda es típicamente una forma de financiamiento no garantizada que se utiliza para combinar deudas existentes y puede usarse para simplificar facturas y reducir los pagos mensuales.

Incluso si obtiene la tasa de interés del préstamo de consolidación de deuda que desea, existen ventajas y desventajas con respecto a la consolidación de deuda, que revisaremos en las preguntas frecuentes a continuación.

• Tasas de préstamos de consolidación de deuda (APR) de hoy
• Tasas de interés anuales promedio por puntaje crediticio
• Tasas de interés anuales promedio por plazo del préstamo
• Preguntas frecuentes: Tasas de interés de préstamos de consolidación de deuda

Tasas de consolidación de deuda entre los principales prestamistas

El mejor préstamo de consolidación de deudas suele ser la opción que ofrece la tasa anual más baja. Sin embargo, para conseguir una tasa que se encuentre en el extremo inferior de los rangos anunciados por los prestamistas, su calificación crediticia será examinada con lupa.

Dicho esto, la tasa de su préstamo de consolidación de deuda es solo un factor a tener en cuenta entre muchos otros. Mientras busca el producto adecuado, asegúrese de que el plazo del préstamo, la estructura de tarifas y otros detalles también se ajusten a lo que está buscando.

Tasa de interés promedio de consolidación de deuda (APR): según puntaje crediticio

Hay muchos prestamistas para elegir cuando compara las tasas de interés de los préstamos de consolidación de deuda, pero cada prestamista se centrará en su puntaje crediticio al cotizarle una APR.

Si conoce su puntaje de crédito aproximado, aquí le ofrecemos una estimación aproximada de la tasa de préstamo de consolidación de deuda que podría esperar.

Muchos prestamistas exigen una puntuación crediticia mínima de 580 o superior. A los prestatarios con puntuaciones inferiores a 600 puede resultarles difícil calificar para un préstamo personal sin un cosignatario o una garantía; los resultados pueden variar según el prestamista.

Tasa de interés promedio de consolidación de deuda (APR): por plazo del préstamo

Las tasas de interés de los préstamos de consolidación de deudas disponibles públicamente pueden darle una idea vaga de qué esperar de los prestamistas. Sin embargo, tenga en cuenta que el plazo de préstamo seleccionado probablemente afecte su APR cotizado.

El plazo de su préstamo es el tiempo que usted acepta para completar el pago. La mayoría de los préstamos tienen una duración de entre tres y cinco años, aunque algunos prestamistas ofrecen opciones de plazos más cortos y más largos.

Tasa de porcentaje anual promedio por puntaje crediticio y plazo del préstamo

Según nuestro análisis, aumentar o disminuir el plazo de su préstamo puede afectar significativamente las tasas de interés de los préstamos de consolidación de deuda. Este efecto puede variar según las políticas de préstamo de su prestamista específico.

También debe tener en cuenta que algunos prestamistas pueden cobrar la misma tasa de interés independientemente del plazo y basar su tasa únicamente en su historial crediticio.

Preguntas frecuentes: Tasas de interés de préstamos de consolidación de deuda

¿Cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos de consolidación de deuda?

La tasa de interés promedio de los préstamos de consolidación de deuda puede variar significativamente según su perfil crediticio. Los préstamos de consolidación de deuda, en promedio, tienen una tasa de interés más alta que otros tipos de deuda. Esto se debe a algunos factores:

Los préstamos de consolidación de deudas suelen ser sin garantía, lo que significa que no hay ninguna garantía subyacente al préstamo, a diferencia de una hipoteca, en la que la propiedad subyacente asegura el interés del prestamista en caso de incumplimiento. Esto hace que los préstamos de consolidación de deudas sean más riesgosos para el prestamista. Los préstamos de consolidación de deudas son obtenidos por prestatarios que tienen cantidades significativas de deuda pendiente. Los grandes saldos en deuda renovable, como tarjetas de crédito y líneas de crédito, reducirán su calificación crediticia, especialmente si supera el 40% de su crédito renovable asignado en cualquier línea. Los préstamos de consolidación de deudas se utilizan normalmente para reducir los gastos de intereses de otras deudas. Al refinanciar con un préstamo de consolidación de deudas, las deudas existentes se reorganizan en otro formato, pero en realidad no se extinguen. Las tasas de interés más altas de los préstamos de consolidación de deudas reflejan esta realidad.

¿Cuáles son las ventajas de la consolidación de deuda?

Suponiendo que pueda obtener una tasa de interés anual (APR) más baja que el costo promedio ponderado de su deuda actual, un préstamo de consolidación de deuda puede reducir sus gastos de intereses con el tiempo. Si es posible, le recomendamos que dedique los ahorros mensuales de su préstamo de consolidación de deuda a pagar agresivamente sus deudas restantes. Esto reducirá aún más sus gastos de intereses y lo dejará libre de deudas más rápido. Además, si está utilizando su préstamo de consolidación de deuda para pagar deuda renovable de tarjetas de crédito o líneas de crédito, puede mejorar su puntaje crediticio.

La consolidación de deudas le permite simplificar los pagos de sus préstamos. En lugar de pagar a varios acreedores, ahora solo tiene que tratar con un prestamista. Esto es especialmente útil si tiene que hacer malabarismos con varias fechas de vencimiento o tasas de interés en distintas tarjetas de crédito. Tener un solo acreedor reduce la probabilidad de que se olvide de realizar un pago accidentalmente, lo que puede causar estragos en su calificación crediticia. Transformar el crédito renovable existente en crédito a plazos a través de un préstamo de consolidación de deuda también diversifica su combinación de créditos, lo que puede mejorar aún más su calificación crediticia.

Reducir los pagos mensuales es una de las principales razones por las que muchas personas optan por los préstamos de consolidación de deudas. Los pagos mensuales mínimos de varias tarjetas de crédito y préstamos a corto plazo pueden sumarse rápidamente hasta alcanzar cifras inmanejables. Al consolidar su deuda, no solo simplifica sus pagos mensuales, sino que también reestructura sus deudas y reduce sus pagos mensuales al extenderlos durante un período de tiempo más largo. Esto puede brindarles a los prestatarios más margen de maniobra. Sin embargo, los prestatarios deben tener cuidado de no extender demasiado su período de pago, ya que esto aumenta el gasto total de intereses del préstamo, como se detalla a continuación.

¿Cuáles son las desventajas de la consolidación de deuda?

Si extiende demasiado el plazo de su préstamo, puede terminar pagando más intereses que si hubiera evitado la consolidación de deuda y se hubiera concentrado en pagar agresivamente las deudas a corto plazo. Algunos prestamistas también cobrarán tasas de interés más altas por períodos más largos. A menos que la TAE que pueda obtener a través de la consolidación de préstamos sea significativamente menor que el promedio ponderado de sus deudas pendientes, debe evaluar si podría pagar sus deudas existentes en un período de tiempo más corto sin un préstamo de consolidación de deuda.

Por último, los préstamos de consolidación de deuda no abordan los comportamientos de riesgo y, en realidad, pueden exacerbar los problemas de deuda al proporcionar al prestatario una capacidad excesiva para pedir prestado. Debido a los pagos mensuales reducidos, muchos prestatarios pueden verse tentados a seguir gastando más de lo que pueden, lo que puede hacer que acaben endeudados aún más. En cambio, los prestatarios deberían pensar en los préstamos de consolidación de deuda como una segunda oportunidad para poner en orden sus finanzas. Cualquier exceso de efectivo ahorrado gracias a los pagos reducidos debería verse como una oportunidad para librarse de su deuda existente. Hacemos hincapié en que se deben evitar por completo las nuevas deudas.

¿Cuáles son las tarifas y sanciones de los préstamos de consolidación de deuda?

Las penalizaciones por pago anticipado y las tarifas de apertura también pueden reducir los ahorros que obtenga con una tasa de interés más baja para un préstamo de consolidación de deuda. Muchos prestamistas cobrarán tarifas de apertura del préstamo de entre el 1 % y el 5 % del monto solicitado, lo que puede reducir o eliminar los ahorros obtenidos con la consolidación de su préstamo.

Además, algunos prestamistas pueden cobrar penalizaciones por pago anticipado, que penalizan a los prestatarios por intentar pagar sus préstamos por adelantado. Esto tiene el mismo impacto negativo que una elevada tarifa de inicio. Antes de aceptar cualquier tipo de préstamo, asegúrese de comprender claramente todas las tarifas que cobra el prestamista para evitar sorpresas. Es posible que los ahorros a corto plazo de la consolidación de préstamos se diluyan o eliminen debido a las tarifas posteriores.