¿Por qué aumentó mi seguro de auto?
Las compañías de seguros utilizan muchos factores diferentes para determinar las tarifas de su seguro de automóvil. Usted puede controlar algunas cosas que hacen que sus tarifas aumenten, como las multas de tránsito y los accidentes. Otras pueden afectar a todos los conductores de su área, como un aumento en el robo de automóviles dentro de su código postal o eventos climáticos extremos a lo largo de la costa.
Razones por las que sube el seguro del coche
Factores bajo tu control
- Tuviste una infracción de tránsito
- Tuviste un accidente
- Su puntuación de crédito bajó
- Compraste un coche nuevo
- Añadiste un controlador
- Te mudaste
- Tu viaje se hizo más largo
- Te divorciaste
Factores fuera de tu control
- Los costos de reparación de automóviles están aumentando
- Cada vez más gente va en coche al trabajo
- Fenómenos meteorológicos extremos
- Conductores más distraídos
- Aumento de los índices de criminalidad
- Más conductores sin seguro
- El fraude en seguros está en aumento
Tuviste una infracción de tránsito
Los conductores pueden esperar que sus tarifas de seguro de automóvil aumenten después de recibir una multa. Esto se debe a que las compañías de seguros consideran que estos conductores representan un mayor riesgo: es más probable que provoquen un accidente en el futuro.
El monto del aumento depende de la gravedad de la infracción. Por ejemplo, las tarifas del seguro de automóvil aumentan un 18 % para los conductores que exceden los límites de velocidad, mientras que los conductores que conducen bajo los efectos del alcohol pueden esperar un aumento del 50 % en los costos del seguro, en promedio.
Hablar o enviar mensajes de texto por teléfono celular también puede aumentar las tarifas. En California, el seguro cuesta un 55 % más para los conductores que reciben una infracción por usar el teléfono celular que para aquellos que no tienen antecedentes penales.
Tuviste un accidente
Las tarifas de seguro de automóvil aumentan un 31 % en promedio después de un accidente por culpa del conductor . Las aseguradoras consideran que los conductores que provocan un accidente son de alto riesgo porque tienen más probabilidades de verse involucrados en otro accidente que aquellos que no tienen antecedentes penales.
Sus tarifas pueden aumentar más o menos dependiendo del monto que el accidente le haya costado a su compañía de seguros.
¿Los reclamos por cobertura integral aumentan las tarifas del seguro?
Por lo general, las reclamaciones a todo riesgo no aumentan las tarifas de su seguro, ya que la cobertura a todo riesgo lo protege contra situaciones que están fuera de su control, como una rama de árbol que cae sobre su automóvil o actos de vandalismo. Sin embargo, su aseguradora puede aumentar sus tarifas si presenta varias reclamaciones en un período de tiempo corto.
Su puntuación crediticia empeoró
Los conductores con un historial crediticio deficiente pagan un 34 % más por el seguro de automóvil que aquellos con un historial crediticio promedio. Si su puntaje crediticio ha bajado desde la última renovación de su póliza, puede ser una de las razones por las que su seguro de automóvil es más caro. Los conductores con un historial crediticio deficiente pagan más por el seguro porque las aseguradoras creen que es más probable que presenten una reclamación, lo que hace que sea más costoso asegurarlos.
Compraste un coche nuevo
Comprar un auto nuevo generalmente hace que el seguro del auto suba. Esto se debe a que los autos nuevos cuestan más que los viejos. No solo los autos nuevos cuestan más, sino que muchos tienen tecnología costosa a bordo, como cámaras de respaldo traseras y sistemas de navegación.
En promedio, asegurar un coche nuevo es un 5% más caro que un modelo de cuatro años.
El tipo de vehículo que usted conduce también afecta la tarifa de su seguro de automóvil. Por ejemplo, un Honda HR-V, que es una camioneta familiar pequeña, cuesta $2,333 por año con un seguro de cobertura total, mientras que el Honda Accord, un sedán, cuesta $2,918 por año. Esa es una diferencia de $585 por año.
Añadió un conductor a su póliza
Agregar otro conductor a su póliza probablemente afectará sus tarifas, pero cuánto dependerá de la edad de esa persona, su historial de manejo y su puntaje crediticio.
Los padres que deseen añadir un conductor de 16 años a su póliza pueden esperar que sus tarifas aumenten alrededor de un 137 % . Sin embargo, ese costo de añadir un conductor disminuye con la edad: un conductor de 21 años aumenta las tarifas en un 92 %. Por otro lado, un conductor de 30 años que añada a otro conductor de 30 años a su póliza puede no ver un gran cambio en sus tarifas.
Se mudó a un nuevo estado, ciudad o código postal
Tu ubicación juega un papel importante en tus tarifas porque las aseguradoras tienen en cuenta aspectos como los datos sobre accidentes, la tasa de criminalidad, los fenómenos meteorológicos y las reclamaciones presentadas en tu zona a la hora de determinar tu tarifa. Por eso, mudarte a otro estado, ciudad o incluso código postal podría hacer que los costes de tu seguro de coche suban.
Los conductores que viven en ciudades metropolitanas densamente pobladas tienden a pagar más por el seguro de automóvil: sus tarifas son un 40% más altas que el promedio de su estado.
Esto se debe a que, por lo general, cuanto más vehículos circulan, más accidentes hay. Además, los índices de delincuencia suelen ser más altos en las ciudades.
Las tarifas de los seguros de automóvil también pueden variar significativamente de un estado a otro. El estado más caro, Michigan, tiene requisitos de seguro mínimos más altos que otros estados, lo que hace que sea más costoso para las aseguradoras brindar cobertura. Los conductores de Michigan pagan $6,110 más por el seguro de automóvil por año que los que viven en Maine, el estado más barato.
Estados clasificados según el costo del seguro de automóvil
| Rango | Estado | Coste medio anual | Diferencia porcentual respecto al promedio nacional |
|---|---|---|---|
| 1 | Maine | $1,051 | -46% |
| 2 | Wisconsin | $1,175 | -40% |
| 3 | Carolina del Norte | $1,291 | -34% |
| 4 | Idaho | $1,293 | -34% |
| 5 | Indiana | $1,345 | -31% |
Mostrar todas las filasComparar tarifas
Cambiaste de trabajo y tienes un viaje más largo
Un cambio en su trayecto diario al trabajo puede hacer que las tarifas de su seguro de automóvil suban. Ya sea que tenga un nuevo trabajo o que esté volviendo a la oficina, si la cantidad de millas que conduce cada día aumenta, es probable que sus costos de seguro también aumenten. Las compañías de seguros tienen en cuenta su kilometraje anual al calcular sus tarifas porque cuanto más tiempo pase en el automóvil, más probabilidades tendrá de sufrir un accidente.
Te divorciaste
Los conductores casados pagan un 4 % menos por el seguro de automóvil, en promedio. Si se divorció recientemente y está buscando una póliza individual, es posible que note un aumento en sus tarifas. Sin embargo, como pareja casada, sus tarifas se vieron influenciadas por dos conductores, por lo que si su ex cónyuge tiene multas o accidentes registrados, o una mala calificación crediticia, su tarifa en realidad puede disminuir.
Los costos de reparación de automóviles y médicos están aumentando
El aumento en los costos de reparación de automóviles ha resultado en reclamos más caros, lo que ha obligado a muchas aseguradoras a aumentar las tarifas en general.
Los costos de reparación han aumentado por varias razones. Los autos se construyen con más tecnología que antes y esa tecnología es costosa de reemplazar. Las piezas también están más interconectadas: un daño en el parachoques también puede requerir que reemplace los sensores de movimiento. Además, la escasez en la cadena de suministro ha aumentado el costo de las piezas de automóvil.
Los costes médicos también están aumentando. El gasto en atención hospitalaria aumentó un promedio del 5,1% anual durante un período de 10 años. Un aumento de los costes médicos significa que las aseguradoras tienen que pagar más dinero por accidentes que resultan en lesiones, lo que en última instancia hace que aumenten las tarifas.
Cada vez más gente va en coche al trabajo
Durante la pandemia de COVID-19, muchas personas se vieron obligadas a trabajar desde casa temporalmente. Ahora que los empleadores están comenzando a reabrir las oficinas, los empleados están reanudando sus desplazamientos diarios. Eso significa más accidentes y más reclamaciones de seguros, lo que se traduce en seguros de automóvil más caros para la mayoría de los conductores.
En su área ocurren fenómenos meteorológicos extremos
Las condiciones climáticas extremas, como el granizo, las inundaciones y los incendios forestales, pueden hacer que su zona sea más riesgosa a la hora de asegurarla. Por lo tanto, si sufrió un huracán o aumentó la cantidad de tormentas de granizo en su zona, es posible que también aumenten las tarifas de su seguro de automóvil.
Por ejemplo, de 2016 a 2018, hubo 898.500 reclamos de seguros de automóviles causados por granizo, según la Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB). Texas, Colorado, Nebraska, Missouri y Kansas tienen la mayor cantidad de reclamos de seguros de automóviles, viviendas y granjas relacionados con el granizo, por lo que los conductores en esos estados pueden pagar más por una cobertura integral .
Hay más conductores distraídos en la carretera
La conducción distraída es cada vez más habitual y los teléfonos móviles no son los únicos dispositivos a los que se debe esta situación. Los conductores están preocupados por múltiples dispositivos electrónicos a medida que las pantallas táctiles de gran tamaño se vuelven más comunes en los automóviles nuevos.
Como resultado, la distracción del conductor es responsable de más accidentes cada año. Hubo un aumento de casi el 2% en el número de accidentes fatales debido a la conducción distraída entre 2019 y 2020, según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA). Desde una perspectiva de seguros, esto se traduce en más reclamos, lo que obliga a las aseguradoras a aumentar las tarifas de los seguros de automóviles en general.
Las tasas de criminalidad en su área han aumentado
El robo de auto es costoso para tu compañía de seguros, especialmente si no recuperas tu vehículo.
Aunque las tarifas de su seguro de automóvil no suelen aumentar si presenta una reclamación después de que le roben el vehículo, puede terminar pagando más por el seguro si los índices de delincuencia aumentan en su área. Esto es especialmente cierto si tiene cobertura integral, que lo protege contra el robo de automóviles.
Hay un aumento de conductores sin seguro
Si sufre un accidente con un conductor no asegurado, su compañía de seguros pagará sus facturas médicas y los daños a su automóvil, si tiene la cobertura adecuada. Si bien una reclamación por un conductor no asegurado no suele aumentar las tarifas de su seguro, una mayor cantidad de conductores no asegurados significa que los accidentes son más costosos para las compañías de seguros, lo que aumenta las tarifas.
Según el Consejo de Investigación de Seguros, entre 2015 y 2019, el número de conductores sin seguro aumentó solo un 1,2 %. Sin embargo, algunos estados experimentaron un aumento mayor que otros. El número de conductores sin seguro aumentó casi un 7 % en Washington, y los conductores del estado probablemente vieron un aumento en el costo de la cobertura para conductores sin seguro. Por otro lado, Michigan tuvo una disminución del 10 % en los conductores sin seguro, lo que podría resultar en un seguro de automóvil más barato para los conductores allí.
El fraude en los seguros de automóviles está en aumento
El fraude es muy costoso para las compañías de seguros de automóviles. Lamentablemente, esos costos se trasladan a los conductores en forma de tarifas de seguro de automóvil más altas. Según el FBI, el fraude de seguros en todos los tipos de seguros le cuesta a la familia promedio entre $400 y $700 por año en tarifas de seguro más altas.
Existen muchos esquemas de fraude de seguros que afectan a la industria de seguros de automóviles, incluidos accidentes automovilísticos simulados, reclamos falsos por lesiones y costos de reparación exagerados. El fraude aumenta las tarifas en general y las víctimas también tienden a pagar más después de una estafa. Alrededor del 72% de las presuntas víctimas de fraude vieron aumentar sus tarifas de seguro de automóvil después de una reclamación relacionada con el fraude.
4 formas de reducir las tarifas del seguro de su automóvil
Aunque muchos de los factores que influyen en las tarifas de su seguro de automóvil están fuera de su control, hay algunas cosas que puede hacer para reducir sus tarifas:
- Comparar tarifas : cada vez que aumenten las tarifas de su seguro de automóvil, debe comenzar por comparar cotizaciones de otras compañías. Considere las compañías regionales más pequeñas junto con las grandes aseguradoras nacionales. Las compañías más pequeñas suelen tener mejores tarifas; solo asegúrese de no sacrificar la estabilidad financiera .
- Busque descuentos : si bien la mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos por combinar pólizas de hogar y automóvil o por ser un conductor seguro, algunas ofrecen descuentos mayores que otras. Algunas aseguradoras también ofrecen descuentos más específicos para miembros militares, empleados federales o incluso conductores que pertenecen a una asociación de exalumnos. También debe consultar con su aseguradora actual para asegurarse de que está aprovechando todos los descuentos a los que tiene derecho.
Además, las personas que no conducen con frecuencia o que tienen viajes cortos al trabajo deberían considerar un programa de pago por milla : podrían ahorrar dinero simplemente conduciendo menos.
- Mejore su puntuación crediticia : trabajar en su puntuación crediticia requiere más tiempo y esfuerzo que los pasos anteriores, pero puede tener un gran impacto en las tarifas de su seguro de automóvil. En promedio, los conductores con una puntuación crediticia promedio pagan $1,130 por año menos por el seguro de automóvil que aquellos con mal crédito.
- Ajuste su cobertura : cambiar de una póliza de cobertura total a una con cobertura mínima puede ahorrarle alrededor de $96 por mes. Sin embargo, el ahorro tiene un costo: el seguro de cobertura mínima no pagará los daños a su automóvil y los límites de responsabilidad civil podrían no ser lo suficientemente altos como para protegerlo si sufre un accidente grave. Si conduce un automóvil más antiguo, podría considerar eliminar la cobertura integral y de colisión sin ajustar su cobertura de responsabilidad civil, lo que aún puede ahorrarle bastante dinero.
Preguntas frecuentes
¿Por qué aumentó mi seguro de auto cuando me mudé?
La zona en la que vives es un factor importante en la tarifa de tu seguro de automóvil, por lo que mudarte afecta el monto que pagas . Las compañías de seguros tienen en cuenta los índices de delincuencia de tu zona, las leyes locales, la densidad de población, las estadísticas de colisiones e incluso la frecuencia de condiciones climáticas extremas para determinar cuánto cobrar por el seguro de automóvil.
¿Por qué mi seguro de auto aumenta cada año?
Las tarifas de los seguros de automóviles aumentan periódicamente para cubrir el costo de pago de las reclamaciones. A medida que aumentan los costos de reparación y atención médica del automóvil , las reclamaciones por accidentes se vuelven más caras para su aseguradora. Un aumento en la delincuencia, el fraude de seguros o los fenómenos meteorológicos extremos en su área también pueden contribuir a los aumentos anuales de las tarifas.
¿Comprar un auto nuevo aumenta las tarifas del seguro?
Los autos nuevos suelen ser más caros de asegurar que los modelos más antiguos porque cuesta más reemplazarlos en caso de que se destruya el vehículo. También suelen tener incorporada una tecnología más costosa, lo que puede hacer que las reparaciones sean costosas.
¿Tu seguro aumenta si agregas un conductor?
Añadir un conductor a su póliza podría aumentar potencialmente las tarifas de su seguro de automóvil. Sin embargo, depende de la edad de esa persona y de su historial de conducción. Por ejemplo, añadir a un joven de 16 años que acaba de obtener su licencia aumentará significativamente sus tarifas, pero un conductor de 30 años con un historial limpio y un buen historial crediticio probablemente no afectará mucho sus tarifas.
¿Un accidente automovilístico aumenta las tarifas del seguro?
Si usted causa un accidente de tráfico , puede esperar que sus tarifas aumenten un 31 % en promedio. Sin embargo, no debería ver un aumento si el accidente no fue su culpa.
¿Cuánto es demasiado para el seguro de automóvil?
El costo nacional promedio de un seguro de automóvil con cobertura total es de $1,935 por año. Sin embargo, esa tarifa varía según el estado en el que vivas. Si tu seguro de automóvil cuesta más que el promedio de tu estado , deberías considerar comprar una nueva póliza.
Metodología
Recopilamos miles de tarifas de aseguradoras de todo Estados Unidos para determinar las tarifas promedio de seguro de automóvil. Estas cotizaciones se utilizaron para encontrar tarifas para conductores con multas por exceso de velocidad, accidentes y conducción bajo los efectos del alcohol, el costo promedio del seguro por estado, la diferencia de costo según la calificación crediticia y la diferencia de costo según el estado civil.
Los datos de infracciones de teléfonos celulares incluyen cotizaciones de códigos postales de todo California de ocho de las aseguradoras más grandes del estado.
Las tarifas para las áreas metropolitanas se basan en las cinco ciudades más densamente pobladas de California, Florida, Nueva York, Pensilvania y Texas.
Todas las cotizaciones son para un hombre de 30 años que conduce un Honda Civic EX 2015 utilizando la siguiente póliza base o el requisito mínimo estatal, el que sea mayor:
| Tipo de cobertura | Límites del estudio |
|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Responsabilidad por daños a la propiedad | $25,000 por accidente |
| Lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Cobertura integral y de colisión | Deducible de $500 |
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
Fuentes
- Asociación Médica Estadounidense
- Oficina Federal de Investigaciones (FBI)
- Consejo de Investigación de Seguros
- Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras
- Oficina Nacional de Delitos contra Seguros
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