¿Cuál es el mejor plan Medicare Advantage de $0?

AARP/UnitedHealthcare, Humana y Aetna tienen los mejores planes Medicare Advantage de $0.

Estos planes Medicare Advantage también se denominan planes de $0, lo que significa que no tienen un costo mensual. Por lo general, tienen un conjunto básico de beneficios, lo que los convierte en una buena opción para quienes gozan de buena salud y solo necesitan cantidades moderadas de atención médica.

Los planes Medicare Advantage gratuitos están ampliamente disponibles y los venden el 99 % de las empresas. También son extremadamente populares y aproximadamente dos tercios de todos los planes Medicare Advantage no tienen una tarifa mensual.

• Las mejores selecciones
  • Planes $0 mejor calificados: Humana
  • Planes Medicare Advantage de $0 con excelente servicio al cliente: AARP/UnitedHealthcare
  • Planes de $0 con los mejores beneficios de medicamentos recetados: Aetna
• ¿Por qué los planes son gratuitos?
• Cuando vale la pena pagar más

Los planes Medicare Advantage con calificación $0 mejor calificados

• 4,3 estrellas
• Los mejores beneficios generales
• Máximo de desembolso personal superior al promedio

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Humana tiene los planes Medicare Advantage de $0 mejor calificados entre las grandes compañías de seguros. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) le dieron una calificación de 4,3 de 5 estrellas, que es más alta que las puntuaciones de compañías rivales como UnitedHealthcare (UHC), Cigna, Aetna y Kaiser Permanente.

Tenga en cuenta que este es un promedio de todos sus planes. Es importante comparar precios porque la calidad del plan puede variar según el lugar donde viva. Por ejemplo, en algunas áreas, UnitedHealthcare puede tener mejores opciones de planes que Humana.

Los clientes de Humana tienen un gasto máximo de bolsillo promedio de $5,924 . Eso es aproximadamente $300 más que el promedio nacional.

Para muchas personas, el costo adicional vale la pena porque les da acceso a un plan de alta calidad. También vale la pena recordar que el máximo de gastos de bolsillo generalmente solo importa si se enferma o lesiona gravemente.

Sin embargo, si no le importa sacrificar la calidad por el costo, considere Cigna , que tiene un máximo de desembolso personal más bajo de $5,215 y una calificación de estrellas ligeramente por debajo del promedio de 3,5.

• PPO (organización de proveedores preferidos): este tipo de plan le permite consultar a médicos fuera de su red, pero pagará más. Además, no necesita un médico de atención primaria ni una remisión para consultar a un especialista.
• HMO (organización para el mantenimiento de la salud): este tipo de plan requiere que usted elija un médico de atención primaria y que su médico le dé una derivación para que consulte a un especialista. No puede consultar a médicos fuera de su red a menos que se trate de una emergencia.

Humana vende planes PPO y HMO . Sin embargo, ofrece aproximadamente cinco veces más planes PPO que planes HMO.

Los planes Medicare Advantage PPO de $0 de Humana tienen un costo de participación promedio de $6,156 en comparación con los $4,800 de los planes HMO. También es importante tener en cuenta que los planes PPO de Humana tienen una calificación levemente mejor que sus planes HMO.

También vale la pena señalar que Humana tiene muchos más planes de 5 estrellas sin costo en comparación con UnitedHealthcare, la compañía más grande de Medicare Advantage. Además, los planes de 5 estrellas gratuitos de Humana tienen un desembolso máximo de $4,114, que es aproximadamente $3,000 menos que el desembolso máximo promedio de UnitedHealthcare, que es de $7,102.

Considere seriamente inscribirse en un plan Medicare Advantage gratuito de 5 estrellas si hay alguno disponible en su área.

Planes Medicare Advantage de $0 con un excelente servicio al cliente

• 4 estrellas
• UnitedHealthcare recibe un 19% menos de quejas en comparación con una empresa promedio de su tamaño

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), un grupo del sector, UnitedHealthcare recibe casi un 20 % menos de quejas de clientes en comparación con una compañía de seguros de salud promedio de su tamaño. Eso la convierte en una buena opción para las personas que priorizan el servicio al cliente por sobre otros factores de calidad del plan.

En contraste, Humana recibe un 13% menos de quejas que el promedio, y Cigna y Aetna reciben un 39% y un 65% más de quejas que el promedio, respectivamente.

Satisfacción del cliente de las principales compañías de Medicare Advantage

Compañía	Quejas relativas a la media
Cobertura sanitaria universal	19% menos
Humana	13% menos
Cigna	39% más
Aetna	65% más

Los planes HMO de UnitedHealthcare se destacan como una opción particularmente buena porque tienen buenos beneficios médicos y una calificación superior a la media de 4,2 estrellas. Con un plan HMO, no tendrá cobertura para médicos fuera de la red del plan, pero esta compensación puede valer la pena si un costo bajo es una prioridad para usted y no le importa que su atención sea a través de su médico de atención primaria.

UnitedHealthcare es la compañía Medicare Advantage más grande del país. Vende el 29% de todos los planes Medicare Advantage.

Puede obtener un plan Medicare Advantage de $0 de UHC en 49 estados y Washington, DC. Aunque los planes Medicare Advantage no están ampliamente disponibles en Alaska, es posible que pueda obtener un plan Medicare Advantage de UnitedHealthcare en ese estado a través de su empleador, sindicato o grupo de afiliación gubernamental.

Los mejores beneficios en medicamentos recetados con un plan Medicare Advantage gratuito

• 3,9 estrellas
• Costos de medicamentos recetados por debajo del promedio

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Los planes Medicare Advantage de Aetna con un deducible promedio de $72 para medicamentos recetados, que es más bajo que el de otras compañías de seguros importantes con buenas calificaciones. Eso significa que obtendrá cobertura para medicamentos recetados antes y pagará menos que si optara por un competidor importante.

Además, la mayoría de los planes gratuitos de Aetna ofrecen beneficios durante el período sin cobertura, también llamado “ donut hole”.

El “agujero de donut” de los medicamentos recetados desaparecerá después de 2024.

Los planes HMO de $0 de Aetna pueden ser una opción especialmente buena para los beneficios de medicamentos recetados porque el 65 % de los planes no tienen deducible para medicamentos. Eso significa que desde el primer día de la póliza, solo se le cobrará un copago en la farmacia.

Si bien Aetna tiene una calificación general de 3,9 estrellas, los clientes le dieron 5 estrellas cuando se les preguntó si tenían alguna queja sobre el plan de medicamentos. Esto sugiere un alto nivel de satisfacción con la parte de medicamentos de sus planes Medicare Advantage.

Aetna ofrece la mejor combinación de costo y calidad en lo que respecta a cobertura de medicamentos recetados de todas las compañías con presencia nacional. Sin embargo, algunas compañías regionales tienen mejores ofertas y niveles similares de calidad. Por ejemplo, Kaiser Permanente tiene planes Medicare Advantage de $0 con un deducible promedio de medicamentos recetados de solo $4.

Otros proveedores comunes de Medicare Advantage de $0 :

• Blue Cross and Blue Shield (BCBS) : Cada subsidiaria de BCBS opera de manera independiente. Por lo tanto, aunque los planes Medicare Advantage de $0 de BCBS están ampliamente disponibles, la cobertura y la satisfacción del cliente varían ampliamente entre las ubicaciones. Por ejemplo, BlueCross BlueShield de Tennessee tiene una calificación promedio alta de 4.5 estrellas y un desembolso máximo bajo de $3,584. Pero Blue Cross and Blue Shield de IL, NM tiene una calificación promedio de estrellas de solo 2.9 y un desembolso máximo alto de $6,102.
• Wellcare : si bien los planes de $0 de Wellcare están disponibles en la mayoría de los lugares, estos planes de $0 no tienen una buena calificación, con un promedio de 2,9 estrellas, y los clientes con frecuencia no están satisfechos con su cobertura. Un plan de Wellcare puede ser una buena opción si está interesado en un “plan de devolución” que brinde una cobertura básica y al mismo tiempo reduzca la cantidad que debe pagar por la Parte B de Medicare. De lo contrario, es probable que otra compañía de seguros sea una mejor opción.

¿Cómo es posible que los planes Medicare Advantage cuesten $0?

Un plan Medicare Advantage gratuito significa que la cantidad que la compañía de seguros recibe del programa Medicare del gobierno es suficiente para cubrir el costo del plan. Con estos planes de $0, no tiene que pagar una tarifa mensual adicional a la compañía de seguros.

El sistema funciona de la siguiente manera: usted paga al programa Medicare del gobierno. Para la mayoría de las personas, esto incluye pagar los impuestos de Medicare mientras trabaja para financiar la Parte A de Medicare y luego pagar cada mes la Parte B de Medicare cuando está inscrito en Medicare.

Luego, el programa Medicare del gobierno les da dinero a las compañías de seguros en función de la cantidad de personas inscritas en sus planes Medicare Advantage. Usted sigue siendo responsable de pagar sus facturas médicas hasta que alcance su deducible, después de lo cual es posible que aún deba pagar un costo fijo o un porcentaje de su factura médica hasta que alcance su máximo de desembolso personal.

¿Cuándo vale la pena actualizar a un plan Medicare Advantage más caro?

En general, los planes gratuitos de Medicare Advantage con beneficios básicos son mejores para quienes tienen necesidades médicas típicas y son razonablemente saludables.

Es una buena idea pagar más por un plan Medicare Advantage si el monto potencial de ahorro en atención médica que puede obtener de un plan más caro es mayor que el costo mensual adicional. Por ejemplo, valdría la pena gastar $30 por mes ($360 por año) si le permitiera ahorrar más de $360 en gastos de atención médica en un año.

Un plan más caro puede ahorrarle dinero si tiene una enfermedad crónica o una discapacidad.

Esto se debe a que generalmente reduce los costos de salud a través de menores costos de bolsillo, como su deducible, copago y coseguro.

Puede calcular si vale la pena actualizar su plan comparando el costo adicional de un plan con los posibles ahorros que probablemente obtenga de los beneficios adicionales. Recuerde considerar todos los tipos de cobertura, incluida la atención médica, las recetas médicas, la atención dental , la visión y la audición.

En el caso de la atención médica, los planes cubrirán los mismos servicios esenciales y la diferencia será el monto que pague por ellos. Sin embargo, los planes de la Parte C no están obligados por ley a pagar por servicios como la cobertura integral de odontología o de aparatos auditivos, que pueden estar disponibles solo con planes más costosos.

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Preguntas frecuentes

¿Qué es un plan Medicare Advantage de cero dólares?

Un plan Medicare Advantage de $0 es aquel que no tiene una tarifa mensual. Estos planes son administrados por empresas privadas, pero están financiados por el gobierno.

¿Qué tan fácil es obtener un plan Medicare Advantage gratuito?

Los planes gratuitos de Medicare Advantage están ampliamente disponibles y el 99 % de las compañías de seguros que venden planes ofrecen estos planes sin costo. Los planes gratuitos también son populares y dos tercios de los planes Medicare Advantage tienen tarifas mensuales de $0.

¿Son los planes Medicare Advantage de $0 una buena oferta?

Sí, los planes gratuitos de Medicare Advantage pueden ser una buena oferta porque le ayudan a mantener bajos sus costos mensuales y al mismo tiempo le brindan un paquete de cobertura que a menudo incluye medicamentos recetados, atención dental y de la vista.

Sin embargo, los planes de $0 son mejores para las personas que gozan de buena salud. Si tienes una enfermedad crónica o una discapacidad, probablemente ahorrarás dinero con un plan más caro que tenga mejores beneficios.

¿Qué compañía de seguros tiene los planes Medicare Advantage gratuitos mejor calificados?

Humana tiene 4,3 estrellas en sus planes Medicare Advantage de $0, lo que la convierte en la opción mejor calificada que se encuentra ampliamente disponible. Tenga en cuenta que la calidad del plan varía según la ubicación, lo que significa que el mejor plan Medicare Advantage de $0 en su área puede ser ofrecido por otra compañía.

Fuentes y metodología

Los datos de Medicare Advantage sobre los costos y las calificaciones de estrellas provienen de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Los beneficios y las calificaciones promedio de los planes solo incluyen los planes Medicare Advantage de $0 y excluyen los planes PACE, los planes para necesidades especiales, los planes que solo incluyen la Parte B, los planes patrocinados por el empleador, los planes Medicare-Medicaid y los planes autorizados. Otras fuentes incluyen Medicare.gov, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y KFF.