Las mejores tarifas económicas para seguros de autos exóticos y de lujo.
State Farm, Travelers y Progressive son las mejores compañías de seguros para autos de lujo. Los autos exóticos generalmente necesitan una compañía de seguros especializada como Hagerty, Grundy Insurance o PURE Insurance.
El seguro de autos de lujo cubre vehículos de alto costo y alto rendimiento fabricados por un fabricante de lujo, como BMW, Mercedes-Benz o Lexus. Las opciones de cobertura para autos de lujo son similares a las de los vehículos comunes, y recomendamos obtener una póliza de cobertura total que le brinde la mayor protección para su auto.
Mejor en generalState Farm: Mejor para autos de lujoState Farm: Mejor para autos de lujoHagerty: Mejor para autos exóticosHagerty: Mejor para autos exóticos
Tabla de contenido
- Las mejores compañías de seguros para coches de lujo.
- Cobertura para un coche de lujo.
- Costo del seguro de autos de lujo
- Seguro de coches exóticos
¿Cuál es la mejor compañía de seguros para coches de lujo?
State Farm es la mejor compañía de seguros en general para autos de lujo debido a sus precios económicos y altas calificaciones.
Travelers y Progressive también pueden ser una buena oferta dependiendo de la marca y el modelo de su automóvil.
Seguro de coche de lujo
| Compañía | Costo mensual | |
|---|---|---|
| Granja estatal | $187 | |
| Viajeros | $219 | |
| Progresivo | $232 | |
| Familia americana | $240 | |
| Geico | $445 |
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Mejor en general: State Farm
Las mejores tarifas para Acura, Audi, BMW, Cadillac, Genesis y Mercedes.
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Calificación del editor
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Cobertura completa
$187/mes ?
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Poder JD
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Soy el mejor
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Viajeros
Las mejores tarifas para Alfa Romeo y Volvo.
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Calificación del editor
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Cobertura completa
$219/mes ?
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Poder JD
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Progresivo
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Cobertura completa
$232/mes ?
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Familia americana
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¿Qué tipo de cobertura necesitas para un coche de lujo?
Los propietarios de vehículos de lujo deben tener las siguientes coberturas:
- Seguro de responsabilidad civil
- Seguro contra colisión ya todo riesgo
- Seguro de brecha o de reemplazo de vehículo nuevo
- Protección contra lesiones personales (si es necesario)
- Seguro de pagos médicos
Seguro de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil cubre los gastos médicos y los daños a la propiedad de otras partes en caso de un accidente automovilístico si usted tiene la culpa.
La regla general para el seguro de responsabilidad civil es contratar la cobertura que pueda pagar razonablemente , especialmente si tiene muchos bienes. Los daños que usted cause, más allá de lo que cubre el plan, podrían convertirse en su responsabilidad. Una cobertura de responsabilidad civil sólida puede ayudar a limitar su riesgo financiero y potencialmente ayudar a protegerse de las demandas judiciales.
En ocasiones, las aseguradoras tienen un monto máximo de seguro de responsabilidad civil en un estado en particular. Por ejemplo, los límites máximos de responsabilidad civil de Allstate en Nueva York son $250,000 por persona y $500,000 por accidente por responsabilidad civil por lesiones corporales (BI), y $100,000 por accidente por responsabilidad civil por daños a la propiedad (PD).
Para obtener cobertura de responsabilidad adicional, considere comprar una póliza paraguas, que está disponible en incrementos de $1,000,000 y entra en vigencia después de que se alcancen los límites de BI y PD.
Seguro contra colisión ya todo riesgo
El seguro contra colisión total y el seguro a todo riesgo cubren los daños a su propio vehículo y son una parte esencial del seguro de un vehículo de alto valor. Estos tipos de seguros son caros para los vehículos de lujo, pero garantizan que las reparaciones de su vehículo estén cubiertas, independientemente de quién tenga la culpa.
- El seguro de colisión cubre los daños que sufra su automóvil si choca contra otro vehículo o estructura.
- El seguro integral cubre los daños de tu vehículo causados por accidentes, como por ejemplo robo, caída de objetos o condiciones climáticas.
Si prefiere que su vehículo sea reparado con piezas originales del fabricante (OEM), busque una aseguradora que incluya la cobertura OEM en la póliza o que le permita agregar la cobertura OEM. Esto aumenta su factura mensual. Sin embargo, su aseguradora pagará las piezas originales siempre que sea posible, incluso cuando haya piezas de repuesto más baratas disponibles.
Protección contra lesiones personales
La protección contra lesiones personales (PIP) lo cubre a usted ya sus pasajeros en caso de gastos médicos en caso de accidente. Puede ser una cobertura importante para los propietarios de automóviles de lujo debido al riesgo de lesiones con vehículos de alta potencia.
Con PIP, su aseguradora pagará independientemente de quién sea el culpable. Eso significa que las reclamaciones suelen procesarse más rápido y con menos disputas.
Si su aseguradora no ofrece PIP o no está disponible en su estado, considere la posibilidad de obtener una cobertura de pagos médicos. La cobertura de pagos médicos funciona como PIP, pero no paga por salarios perdidos ni pérdidas similares.
Cobertura de brecha y de reemplazo de vehículo nuevo
Si está alquilando o financiando un vehículo de lujo, los términos generalmente requieren que tenga un seguro de brecha, que lo cubre si debe más por el vehículo de lo que su seguro pagaría para reemplazarlo después de un accidente.
El valor de un automóvil disminuye rápidamente cuando lo sacas del concesionario. Por lo tanto, si tu automóvil sufre una pérdida total, el seguro de cobertura cubrirá cualquier diferencia entre el valor real en efectivo del automóvil y el monto que debes por él. Esto te ayuda a evitar deber millas de dólares por un automóvil que ya no tienes.
Para quienes compran un vehículo de lujo nuevo con efectivo de contado, es recomendable que consideren la cobertura de reemplazo de vehículo nuevo. Esta cubre el costo de comprar un vehículo de reemplazo, de la misma marca y modelo. Por lo general, solo está disponible si contratan cobertura contra todo riesgo y colisión.
¿Cuánto cuesta el seguro de un coche de lujo?
El seguro de automóvil para vehículos de lujo y de alto rendimiento cuesta un promedio de $397 por mes ($4,761 por año) con cobertura total. Eso es un 63% más que el seguro para un vehículo económico.
La regla general es que cuanto más caro es el coche, más caro es el seguro, ya que las compañías de seguros tienen en cuenta el coste de la reparación o sustitución del coche a la hora de fijar sus precios.
Por ejemplo, cuesta una media de 360 dólares al mes asegurar un Cadillac CT4 cuyo valor es de 34.890 dólares, y cuesta una media de 434 dólares al mes asegurar un Porsche 718 Boxster cuyo valor es de 63.950 dólares.
Tarifas de cobertura total para autos de lujo por marca y modelo
| Auto | Precio de venta sugerido por el fabricante. | Costo mensual de cobertura total |
|---|---|---|
| Acura ILX | $28,395 | $295 |
| Cadillac CT4 | $34,890 | $360 |
| Mercedes A220 | $35,950 | $379 |
| BMW 230i | $36,695 | $370 |
| Génesis G70 | $38,870 | $385 |
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Muchos automóviles de lujo tienen características de seguridad adicionales, como asistencia al conductor o frenado automático, que pueden ayudar a reducir el costo adicional que pagará para asegurar un automóvil de lujo en comparación con un automóvil económico.
Cómo conseguir las tarifas más económicas para seguros de coches de lujo
Al comprar un seguro de automóvil de lujo, varias cotizaciones personalizadas le ayudarán a asegurarse de obtener la mejor oferta en función de su automóvil, historial de conducción, ubicación, obtención de antigüedad y otros factores de precio.
Es fácil obtener cotizaciones en línea de las principales aseguradoras (State Farm, Geico, Allstate, etc.) para vehículos de lujo comunes. Las compañías pueden cobrar precios diferentes por la misma cantidad de cobertura, por lo que es necesario comparar cotizaciones.
Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por tener múltiples pólizas de seguro con la misma compañía.
Por ejemplo, puede combinar su seguro de hogar y de automóvil para obtener un descuento. O si en su hogar hay varios vehículos, puede combinarlos con su seguro de automóvil de lujo para obtener un descuento para varios vehículos.
Al contratar un paquete, evite agregar conductores de alto riesgo (como conductores jóvenes) a su plan porque esto provocará aumentos drásticos en sus tarifas.
Si solo usa su automóvil en ocasiones limitadas, como por ejemplo un convertible que solo conduce en verano, es posible que pueda reducir los costos del seguro en función de su uso.
Por ejemplo, mientras un automóvil está guardado, es posible que puedas pausar tu cobertura contra colisiones porque no necesitarás protección contra accidentes automovilísticos. Sin embargo, esto solo se recomienda para quienes tienen su propio garaje. Si utiliza un garaje público, mantenga toda su cobertura para estar protegido en caso de que haya un choque y fuga.
Considere también si desea un plan con franquicia más alta. Esto reduce los costos del seguro, lo que podría valer la pena aunque tenga que pagar más cuando presente una reclamación por reparaciones.
Las compañías de seguros de automóviles generalmente ofrecen descuentos por características de seguridad que son estándar en los vehículos de lujo, como frenos antibloqueo, luces de circulación diurna, bolsas de aire y sistemas de control de tracción.
También puede obtener descuentos por funciones antirrobo como alarmas de automóviles, estacionamiento seguro, dispositivos de rastreo electrónico y grabado del número de identificación del vehículo (VIN) en las ventanas.
Seguro de coches exóticos
Los coches exóticos constituyen una subsección de coches de lujo muy raros y caros. Algunos ejemplos son los Ferrari, los Lamborghinis y los McLaren.
Un Maserati MC20 nuevo que vale 215.995 dólares cuesta casi 8.000 dólares al año para asegurarlo.
Los vehículos exóticos representan un riesgo enorme para las aseguradoras debido a su enorme costo, reparaciones costosas y el elevado riesgo de choque que conlleva una potencia muy alta.
Es por eso que el seguro puede ser muy caro.
Si posee un automóvil exótico, considere una póliza de seguro para automóviles de colección o especiales.
A veces llamadas pólizas de seguro para autos de prestigio, estas pólizas basan su cobertura en un valor acordado para su vehículo. Esto significa que usted y su aseguradora deciden un precio total de pago para reemplazar su vehículo. Debido a que muchos autos exóticos aumentan de valor con el tiempo, establecer la cobertura en un valor acordado elimina las disputas si su aseguradora tiene una valoración baja para su auto exótico.
Para calificar para estas políticas, es posible que deba cumplir con los siguientes criterios:
- Su vehículo debe tener un cierto valor o antigüedad (por ejemplo, más de $100,000 o 25 años de antigüedad).
- Su vehículo necesita estar en buenas condiciones.
- Su vehículo no puede ser su automóvil de uso habitual.
- Debes guardar tu vehículo en un garaje cerrado cuando no esté en uso.
- Debes tener más de 25 años y tener un buen historial de conducción.
Las aseguradoras que ofrecen estas pólizas suelen tener más en cuenta las multas graves, como conducir bajo los efectos del alcohol, conducir de forma imprudente y exceder los límites de velocidad, al evaluar su historial de conducción. Es posible que aún sea elegible para estas pólizas si solo tiene unas pocas multas menores en su historial.
El mejor seguro de coche para coches exóticos.
Las principales compañías que ofrecen pólizas de automóviles especiales para automóviles exóticos incluyen Hagerty, Grundy Insurance y PURE Insurance.
Mejor en general: Hagerty
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Considere si desea una cobertura de alta calidad y una variedad de opciones de políticas.
Pros y contras
- Cobertura especial para autos de alto valor, de colección o modificados.
- Complementos para envíos internacionales, remolques y evacuación de emergencia.
- Pocos descuentos disponibles
- Puede que no esté disponible si tienes muchas cosas importantes.
Seguro Grundy
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Considere si quiere políticas personalizadas y sin restricciones de kilometraje.
Pros y contras
- Opciones para combinar el seguro de autos exóticos con las pólizas de autos estándar
- Límites de responsabilidad elevados de hasta $1 millón
- Es necesario tener otro vehículo para uso diario.
- Experiencia de baja tecnología sin aplicación y un sitio web básico
Seguro PURE
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Considere si desea una cobertura adaptada a hogares con alto patrimonio.
Pros y contras
- Descuentos disponibles para seguros de automóviles de alta gama
- Ofrece pólizas para embarcaciones de lujo, joyas, sistemas para el hogar y arte.
- El servicio de atención al cliente no está disponible los domingos.
- Comentarios mixtos de los clientes
Metodología
ValuePenguin recopiló cotizaciones de seguros de automóviles de ocho compañías de seguros para 12 automóviles de lujo a partir de 2022. Las tarifas se basan en una póliza de cobertura total para un hombre de 30 años con buen crédito y un historial de conducción limpio. Los promedios se basan en todos los códigos postales de Illinois.
| Cobertura | Límite |
|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales (BI) | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Responsabilidad por daños a la propiedad (PD) | $25,000 por accidente |
| Seguro de responsabilidad civil por conductor sin seguro o con seguro insuficiente | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Cobertura integral y de colisión | Deducible de $500 |
| Protección contra lesiones personales | Mínimo cuando lo requiera el estado |
Los datos sobre las tarifas de seguros provienen de Quadrant Information Services y se obtienen de los registros de las aseguradoras. Las tarifas se ofrecen solo con multas comparativas y el monto que paga puede variar.
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