¿Cómo funciona el seguro médico de viaje?

El seguro médico de viaje paga las visitas al hospital si te enfermas o te lesionas mientras viajas fuera de los Estados Unidos. Es una buena idea comprar un plan de salud para viajes si vas al extranjero, ya que la mayoría de los planes de seguro médico habituales no cubren los servicios fuera de los EE. UU.

No existe un plan médico de viaje que se adapte a todos los casos. Deberá considerar qué desea que se cubra y cuánto está dispuesto a pagar.

• ¿Cómo funciona el seguro médico de viaje?
• Cobertura de seguro médico internacional
• Seguro de viaje primario y secundario
• ¿Cuánto cuesta el seguro médico de viaje internacional?
• Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona el seguro médico de viaje?

El seguro médico de viaje paga los servicios médicos de emergencia que recibas mientras estés fuera del país. Estos planes están diseñados para viajes cortos, como vacaciones, reuniones laborales o visitas familiares. Su objetivo es complementar, pero no reemplazar, tu seguro médico habitual .

Si se enferma o se lesiona en un país extranjero, una póliza de seguro médico de viaje puede pagar una parte o la totalidad de sus gastos médicos. Según su póliza, es posible que deba pagar algunos servicios médicos de su bolsillo, después de lo cual puede presentar una solicitud de reembolso a su compañía de seguros.

En comparación con los seguros de salud habituales, el seguro médico de viaje cubre menos servicios y tiene más restricciones. Lea atentamente su póliza antes de emprender su viaje para evitar pagar mucho si ocurre algo.

Algunas tarjetas de crédito de viaje ofrecen una cantidad limitada de seguro médico de emergencia cuando se viaja fuera de los EE. UU. Una tarjeta de crédito de viaje no puede reemplazar la cobertura ofrecida por una póliza de seguro médico de viaje.

Sin embargo, puede ser adecuado para un viaje corto a un país relativamente seguro, como un fin de semana en Canadá, o si no puede permitirse una póliza de seguro médico de viaje normal.

Seguro médico de viaje independiente o completo

Puede elegir entre un plan de viaje de salud independiente que solo cubre sus necesidades médicas de emergencia y una póliza integral que tiene cobertura médica y protecciones de viaje estándar, como cobertura por pérdida de equipaje y cancelaciones de viaje.

Los planes de seguro médico independientes son más económicos que los planes de viaje integrales. Sin embargo, es posible que prefiera la mayor cobertura que ofrece una póliza de viaje integral si planea viajar a varios países o si planea viajar con artículos costosos, como joyas o computadoras portátiles.

Seguro de viaje médico para un solo viaje frente a pólizas para viajes múltiples

Una póliza de seguro médico para un solo viaje cubre un solo viaje al extranjero. No importa cuánto tiempo viaje, siempre que esté dentro de los límites de la póliza. Por lo tanto, su plan médico para un solo viaje funcionaría tanto para un fin de semana largo en México como para un viaje de un mes con mochila por la India.

El seguro de viaje médico de un solo viaje comienza cuando usted sale de los EE. UU. y finaliza cuando regresa.

No importa cuántos países visites con una póliza de un solo viaje, siempre y cuando no regreses a los EE. UU. entre viajes. Un plan de salud de un solo viaje cubriría unas vacaciones a Inglaterra, España y Francia si visitaras cada país uno tras otro.

Si viajas con frecuencia, deberías considerar una póliza de viajes múltiples. Con un plan de viajes múltiples, puedes visitar tantos países como quieras dentro de un período de tiempo determinado. Por ejemplo, una póliza de este tipo podría extenderse por seis meses, lo que te cubriría unas vacaciones de una semana a México en junio y un viaje de un mes a Alemania en septiembre.

Cobertura de seguro médico internacional

Los planes de seguro médico de viaje suelen tener niveles de cobertura más bajos en comparación con las pólizas de seguro médico habituales .

El seguro médico de viaje está diseñado para procedimientos de emergencia y otros servicios de salud que no pueden esperar hasta que regrese a Estados Unidos.

Servicios comúnmente cubiertos por los planes de seguro médico de viaje

• Servicios dentales de emergencia
• Cirugías de emergencia
• Evacuación médica
• Paseos en ambulancia
• Facturas de hospital
• Pruebas de laboratorio
• Rayos X

Por ejemplo, la mayoría de los planes de seguro médico de viaje cubren la cirugía para reparar un tobillo roto o los costos de hospitalización si tienes una enfermedad grave. El seguro médico de viaje también suele cubrir procedimientos dentales de emergencia , como un diente astillado o roto.

Una póliza de seguro médico de viaje no cubriría cosas que no sean urgentes, como un chequeo anual o un procedimiento electivo, como inyecciones de botox o una cirugía bariátrica para bajar de peso .

Muchos planes de seguro médico de viaje no pagan la cobertura hasta que usted paga una determinada cantidad, llamada deducible . Por ejemplo, si tiene una factura médica de $1,000 y su plan tiene un deducible de $800, entonces usted pagaría $800 y su compañía de seguros pagaría los $200 restantes.

Algunas pólizas de seguro médico para viajes exigen que pagues un porcentaje determinado de tu factura médica después de haber cubierto el deducible. Este coaseguro suele fijarse en el 20 % y puede desaparecer después de que pagues una determinada cantidad. Por ejemplo, si tus facturas suman un total de $10 000 y tienes un deducible de $2000 y un coaseguro del 20 % hasta $5000, entonces pagarías $3000 y tu compañía de seguros pagaría los $7000 restantes.

Algunas pólizas médicas de viaje vienen con un límite o monto máximo de cobertura.

Por ejemplo, un plan puede pagar solo $150,000 por servicios médicos. Una vez que alcance esa cifra, usted será responsable de cualquier costo adicional.

Si tiene pensado vivir en el extranjero durante un período prolongado, debería considerar la posibilidad de contratar un seguro de viaje a largo plazo, también conocido como seguro médico para expatriados. Estos planes tienen niveles de cobertura similares a las pólizas de salud habituales. Son adecuados para personas que planean vivir en el extranjero durante un período prolongado, normalmente un año o más.

Los nómadas digitales, los jubilados y los viajeros del mundo suelen contratar este tipo de pólizas. Son especialmente importantes para las personas que tienen intención de jubilarse en el extranjero, ya que Medicare no extiende la cobertura fuera de los EE. UU. (los planes F, G y N de Medigap pagan hasta el 80 % de los gastos de emergencia en el extranjero, lo que hace que estos planes sean adecuados para viajes cortos al extranjero).

Exclusiones habituales de la cobertura del seguro médico de viaje

El seguro médico de viaje no cubre la mayoría de los servicios preventivos o de rutina. Su plan de seguro médico habitual debería cubrir aspectos como su revisión médica anual, exámenes de detección de cáncer y vacunas.

Le pueden negar una póliza médica de viaje debido a condiciones médicas preexistentes, pero a menudo hay una forma de evitar ese problema.

Si tiene una condición preexistente, es una buena idea comprar su plan poco después de reservar su viaje, ya que muchas pólizas cubren condiciones preexistentes si se compran dentro de las dos semanas posteriores a la compra del viaje.

Además, los planes de seguro médico para viajes normalmente no cubren procedimientos no esenciales. Eso significa que si planeas realizar turismo médico para aprovechar los costos médicos más bajos en el extranjero, debes planificar pagar todo el procedimiento de tu bolsillo.

Los planes de seguro médico de viaje generalmente no cubren pandemias.

Por ejemplo, eso significa que su plan de viaje no habría cubierto los costos de hospitalización si hubiera contraído COVID-19 en 2020. Muchas compañías tampoco extienden la cobertura a países que tienen una advertencia de no viajar del Departamento de Estado de los EE. UU. Revise la letra pequeña de su póliza y el sitio web del Departamento de Estado antes de reservar su próximo viaje.

Seguro de viaje primario y secundario

Algunos planes de seguro médico de viaje requieren que usted envíe su reclamo a su seguro regular antes de que lo consideren, un proceso conocido como coordinación de beneficios .

Si está cubierto por más de un plan de seguro médico, el plan que paga primero se denomina seguro primario y el plan que paga después se denomina secundario. Algunos planes de seguro médico para viajes exigen que tenga un seguro médico primario, que para la mayoría de las personas sería su cobertura habitual.

Es posible que tenga que enviar todas sus facturas médicas a su compañía de seguros principal para obtener el reembolso antes de que entre en vigencia su seguro de viaje secundario.

Esto puede generar demoras frustrantes, ya que tendrá que esperar hasta que su seguro principal haya rechazado su reclamo antes de poder solicitar cobertura de su póliza médica de viaje, ya que actuaría como su seguro secundario .

Su póliza de seguro médico de viaje le indicará si actúa como su seguro principal o secundario.

¿Cuánto cuesta el seguro médico de viaje internacional?

Los planes de seguro médico para viajes internacionales suelen ser bastante asequibles y muchos planes independientes cuestan menos de 50 dólares para un adulto joven con buena salud. Los planes integrales suelen ser más caros y es menos común encontrar un plan por menos de 100 dólares.

Factores que influyen en las tarifas de atención médica en viajes

• Edad
• Destino
• Tu estado
• Límites de cobertura

Las personas más jóvenes suelen tener tarifas más bajas que las personas mayores, y es posible que paguen más por visitar un país peligroso o menos desarrollado en comparación con un país más seguro y más desarrollado.

Los límites de cobertura son los factores sobre los que usted tiene mayor control. Factores como el deducible, los límites máximos de pago y los servicios cubiertos influirán en el precio final. Por ejemplo, puede elegir una póliza con un deducible más alto o con menos servicios para obtener una cotización más económica.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona el seguro médico internacional?

El seguro médico de viaje internacional paga los servicios médicos de emergencia mientras viaja fuera de los EE. UU. Puede presentar reclamos de reembolso si accede a un servicio cubierto durante su viaje.

¿Puedo comprar sólo un seguro de viaje médico?

Sí, puedes contratar una póliza de seguro médico de viaje independiente. Estos planes suelen ser más económicos que los planes de seguro de viaje integrales, que cubren cancelaciones de viajes, pérdida o robo de equipaje y demoras en el viaje , además de servicios médicos de emergencia.

¿Realmente necesitas un seguro médico de viaje?

Si piensa viajar al extranjero , debería considerar seriamente la posibilidad de contratar un seguro médico de viaje , debido al elevado coste de muchos procedimientos médicos. Además, algunos países no le permitirán viajar sin una póliza médica de viaje.

Fuentes y metodología

La información sobre las tarifas de los seguros médicos de viaje se obtuvo de una muestra de las principales compañías de seguros de viaje. Medicare.gov proporcionó información sobre los planes de Medicare Supplement (Medigap).