¿Qué es una condición preexistente?

Una condición preexistente es un problema médico que usted tiene antes de solicitar una póliza de seguro médico. Antes de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA), también conocida como “Obamacare”, las compañías de seguros podían cobrarle una tarifa más alta o negarle cobertura si usted tenía una condición preexistente.

Desde 2014, las compañías no pueden tener en cuenta su estado de salud al fijar las tarifas o decidir si le venderán un seguro médico regular. Sin embargo, los planes de salud a corto plazo aún pueden negarle cobertura o cobrarle tarifas más altas en función de sus condiciones preexistentes.

• ¿Qué se considera una condición preexistente?
• ¿Es posible obtener un seguro de salud teniendo una condición médica preexistente?
• Seguro de salud a corto plazo
• Preguntas frecuentes

¿Qué se considera una condición preexistente?

Una condición preexistente es cualquier problema médico que usted tenía antes de que comenzara su cobertura de seguro médico.

Algunas condiciones preexistentes comunes son enfermedades como el cáncer, la diabetes, el asma, los trastornos por consumo de alcohol y drogas y las enfermedades de salud mental.

Históricamente, muchas compañías de seguros de salud definían las condiciones preexistentes de manera amplia. Por ejemplo, antes de que se aprobara la Ley de Atención Médica Asequible, el embarazo solía considerarse una condición preexistente y podía ser motivo para denegar la cobertura.

Condiciones preexistentes comunes

• Cáncer
• Diabetes
• Cardiopatía
• Asma
• Depresión
• Nefropatía
• Hipertensión
• Obesidad

• Demencia
• Epilepsia
• VIH/SIDA
• Infecciones respiratorias
• Artritis
• Hemofilia
• Hepatitis

• Embarazo
• De fumar
• Parálisis cerebral
• Diarrea
• Colesterol alto
• Esclerosis múltiple
• Ataque

Al negar cobertura o cobrar tarifas más altas a las personas con enfermedades preexistentes, las compañías de seguros pudieron mantener bajos los costos y cobrar tarifas más bajas a las personas más saludables. Sin embargo, esto significó que muchos estadounidenses no pudieron obtener un seguro médico asequible.

¿Es posible obtener un seguro de salud teniendo una condición médica preexistente?

Sí, todos los planes de seguro de salud regulares deben cubrir las condiciones preexistentes. Bajo Obamacare, las compañías de seguros de salud no pueden considerar las condiciones preexistentes al vender cobertura de seguro de salud .

Antes de que entrara en vigor la Ley de Atención Médica Asequible en 2014, las compañías de seguros solían consultar el historial médico del paciente, un proceso conocido como evaluación médica. Las compañías podían negarle cobertura o cobrarle una tarifa más alta en función de su estado de salud.

Algunas compañías vendían planes de seguro médico que excluían específicamente la cobertura de enfermedades preexistentes. Estos límites en la cobertura podían durar un período determinado o indefinidamente.

Inscripción abierta

Por lo general, solo se pueden comprar planes de seguro médico regulares en los mercados de la ACA entre el 1 de noviembre y el 15 de enero, un período conocido como inscripción abierta . La inscripción abierta existe para disuadir a las personas de esperar hasta estar enfermas para comprar un seguro médico.

No puede comprar un plan de salud regular fuera del período de inscripción abierta a menos que califique para lo que se denomina un período de inscripción especial debido a un cambio importante en su vida, como mudarse a una nueva zona, casarse o divorciarse o perder su cobertura de salud actual debido a la pérdida del empleo o la muerte de un familiar. Estos cambios importantes en la vida también se conocen como eventos que califican según el IRS .

Seguro de salud a corto plazo

Las empresas pueden considerar condiciones preexistentes para el seguro de salud a corto plazo.

Las pólizas de seguro médico a corto plazo no están sujetas a las normas de la ACA. Eso significa que las compañías pueden negarle cobertura o cobrarle precios más altos si tiene una enfermedad preexistente.

Los planes de seguro médico a corto plazo tampoco tienen por qué ofrecer la misma cobertura básica que los planes de seguro médico regulares. Puede considerar un plan de seguro médico a corto plazo si necesita cobertura temporal y no puede comprar una póliza de seguro médico regular. Sin embargo, es una mala idea tener una póliza a corto plazo por más de unos pocos meses.

Si perdió su seguro médico porque lo despidieron o lo despidieron, debería considerar mantener su cobertura anterior con COBRA . Si bien COBRA tiende a ser más costoso en comparación con los planes a corto plazo, es probable que tenga una mejor cobertura.

Otra opción es comprobar si reúne los requisitos para un período de inscripción especial. Esto le permitiría adquirir un plan de salud regular fuera del período de inscripción abierta normal.

El seguro médico a corto plazo no está disponible en todos los estados.

Otros tipos de seguros

Las condiciones preexistentes son importantes para algo más que el seguro médico. Las compañías de seguros de vida pueden negarle cobertura basándose en una condición preexistente. También pueden cobrarle una tarifa más alta u ofrecerle un pago menor en función de su condición médica actual.

El seguro para mascotas también suele tener en cuenta las condiciones preexistentes, lo que significa que puede resultar más difícil encontrar una cobertura asequible para su perro, gato u otra mascota en función de su estado de salud. [/panel]

Preguntas frecuentes

¿Qué son las condiciones preexistentes?

Las condiciones preexistentes se refieren a un problema médico que usted tenía antes de comprar un seguro médico o de vida. Las condiciones preexistentes más comunes incluyen diabetes, asma y trastornos de salud mental.

Las empresas ya no pueden considerar las condiciones preexistentes al vender la mayoría de los planes de salud.

¿El embarazo es una condición preexistente?

Por ley, el embarazo no puede considerarse una enfermedad preexistente. Sin embargo, antes de 2014, algunas compañías de seguros médicos consideraban que las mujeres embarazadas tenían una enfermedad preexistente.

¿El seguro de salud cubre condiciones preexistentes?

Sí, todos los planes de seguro médico regulares deben cubrir las condiciones preexistentes. Según la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) , las compañías de seguros no pueden negar cobertura ni cobrar una tarifa más alta debido a una condición preexistente.

Fuentes y metodología

La información sobre las normas de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) y las condiciones preexistentes provino de HealthCare.gov y del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU. (HHS). Otros datos sobre la cobertura del embarazo provinieron de la Kaiser Family Foundation (KFF).