Reducción de costos compartidos (CSR): ¿Qué significa y quién es elegible?
Las reducciones de costos compartidos (CSR) son descuentos en las facturas médicas si usted gana menos de $36,450 como persona soltera o $75,000 como familia de cuatro.
Como parte de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA), también conocida como Obamacare, los CSR le ayudan a pagar menos por su deducible, copagos y coseguro. Esto puede hacer que la atención médica sea mucho más asequible. Pero solo puede obtener reducciones en los costos compartidos con un plan Silver adquirido a través de HealthCare.gov o el mercado de seguros de su estado.
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- ¿Qué son las reducciones de costos compartidos (CSR)?
- ¿Quién califica para reducciones de costos compartidos?
- ¿Cuánto puedes ahorrar?
- ¿Cómo inscribirse para obtener reducciones de costos compartidos?
¿Qué son las reducciones de costos compartidos (CSR)?
Las reducciones de costos compartidos reducen sus costos médicos cuando tiene un plan de seguro de salud Silver y un ingreso bajo.
Esto significa que pagará menos cuando vaya al médico, recoja una receta o se someta a una cirugía.
Los CSR son un programa popular. Aproximadamente dos tercios de las personas que utilizan el mercado de seguros de salud son elegibles. Sin embargo, es posible que algunas personas ni siquiera se den cuenta de que están obteniendo ahorros porque los CSR se aplican automáticamente a los planes cuando califican.
¿Quién califica para las reducciones de costos compartidos?
Puede calificar para una reducción de costos compartidos si gana hasta $36,450 como persona soltera o $75,000 para una familia de cuatro.
Límites de ingresos para las reducciones de costos compartidos en 2024
| Tamaño del hogar | Elegibilidad por ingresos anuales |
|---|---|
| 1 | $14,580 – $36,450 |
| 2 | $19,720 – $49,300 |
| 3 | $24,860 – $62,150 |
| 4 | Entre 30.000 y 75.000 dólares |
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Entre el 100% y el 250% del nivel federal de pobreza (FPL)
También necesitará obtener un plan de seguro médico Silver en HealthCare.gov o en el intercambio de su estado para obtener reducciones de costos compartidos.
No importa qué compañía de seguros de salud elijas, pero los ahorros adicionales de los CSR solo están disponibles con los planes de cobertura Silver. Esto es diferente de los créditos fiscales para primas que reducen el costo mensual de un plan. Los créditos fiscales se pueden usar con los planes Bronze, Silver, Gold o Platinum.
Reducciones de costos compartidos versus créditos fiscales para primas
Las reducciones de costos compartidos son uno de los dos tipos de subsidios de seguro médico que puede obtener. El otro son los créditos fiscales para las primas .
| Dónde ahorras | Ingresos (individual.) | |
|---|---|---|
| Reducción de costos compartidos | Costos médicos | $14,580 – $36,450 |
| Créditos fiscales para primas | Costo mensual del seguro | $14,580 – $58,320 |
Puede obtener ambos tipos de descuentos en el seguro médico si reúne los requisitos para ambos. Si gana demasiado para calificar para las reducciones de costos compartidos, aún puede obtener créditos fiscales.
Con ambos tipos de subsidios, cuanto más bajos sean sus ingresos, más ahorrará. Si sus ingresos son demasiado bajos para calificar, generalmente será elegible para Medicaid .
Cómo las reducciones de costos compartidos hacen que los planes sean más económicos
Los planes de seguro médico hacen que el seguro médico sea más asequible al reducir los costos médicos de bolsillo. Esto significa que su plan de seguro médico tendrá un deducible, copago, coaseguro y límite máximo de gastos de bolsillo más bajos.
- Deducible : Costos médicos que usted paga antes de que comiencen sus beneficios completos.
- Copagos y coseguro : su parte de los costos médicos cuando la factura se divide con el seguro.
- Máximo de desembolso personal: lo máximo que pagará por atención médica en un año.
Esto puede hacer que los gastos médicos cotidianos sean más asequibles. Por ejemplo, una consulta médica típica podría costar $10 en lugar de $50, porque el plan tiene copagos más bajos.
También tendría que pagar un deducible mucho más bajo antes de que se apliquen los beneficios completos del plan. Esto podría reducir sus costos médicos iniciales de unos pocos miles de dólares a unos pocos cientos de dólares. Por ejemplo, si ganara $25,000 por año, su deducible sería un promedio de $737 por año, después de la reducción de costos compartidos. Eso es mucho más bajo que un plan Silver regular, que tiene un deducible promedio de $5,421.
Ahorros en la reducción de costos compartidos en 2024
Individual
Familia de cuatro
| Ingreso | Lo que pagas por la atención médica | Deducible promedio |
|---|---|---|
| $14,580 – $21,870 | 6% | $90 |
| $21,870 – $29,160 | 13% | $737 |
| $29,160 – $36,450 | 27% | $4,527 |
| Plan Plata, sin RSE | 30% | $5,241 |
Individual
| Ingreso | Lo que pagas por la atención médica | Deducible promedio |
|---|---|---|
| $14,580 – $21,870 | 6% | $90 |
| $21,870 – $29,160 | 13% | $737 |
| $29,160 – $36,450 | 27% | $4,527 |
| Plan Plata, sin RSE | 30% | $5,241 |
Familia de cuatro
| Ingreso | Lo que pagas por la atención médica |
|---|---|
| $30,000 – $45,000 | 6% |
| $45,000 – $60,000 | 13% |
| Entre 60.000 y 75.000 dólares | 27% |
| Plan Plata, sin RSE | 30% |
Con un plan de seguro médico Silver normal, usted paga alrededor del 30 % de sus costos médicos en general y su compañía de seguros se hace cargo del 70 % restante de la factura. Si califica para el mayor descuento de CSR, pagaría aproximadamente el 6 % de sus costos médicos mientras que la compañía de seguros pagaría aproximadamente el 94 % de sus costos.
La distribución de costos entre usted y su plan de seguro se basa en la cobertura de un plan para todos los servicios médicos. Esto se denomina valor actuarial. Por lo tanto, un plan con un valor actuarial del 87 % significa que usted pagará el 13 % de sus costos médicos, en promedio.
Costos máximos de bolsillo en 2024
Las reducciones de costos compartidos también le permiten limitar mejor sus costos médicos para el año. Por lo tanto, si necesita una cirugía u otra atención médica costosa, tendrá que gastar menos dinero.
Individual
Familia de cuatro
| Ingreso | Lo máximo que pagarías por atención médica |
|---|---|
| 14.580-29.160 dólares | $3,150 |
| $29,160 – $36,450 | $7,550 |
| Ingresos superiores a $36,450 por año | $9,450 |
Individual
| Ingreso | Lo máximo que pagarías por atención médica |
|---|---|
| 14.580-29.160 dólares | $3,150 |
| $29,160 – $36,450 | $7,550 |
| Ingresos superiores a $36,450 por año | $9,450 |
Familia de cuatro
| Ingreso | Lo máximo que pagarías por atención médica |
|---|---|
| $30,000 – $60,000 | $6,300 |
| Entre 60.000 y 75.000 dólares | $15,100 |
| Ingresos superiores a $75,000 por año | $18,900 |
Una vez que alcance el límite de su plan, denominado máximo de desembolso personal , no tendrá que pagar nada por la atención médica. La compañía de seguros pagará todas sus facturas médicas durante el resto del año.
Es posible que algunos planes tengan un límite de desembolso personal aún más bajo. Estos límites son los desembolsos personales máximos más altos permitidos.
Inscripción para reducciones de costos compartidos
-
Recibirá automáticamente las reducciones de costos compartidos cuando se inscriba en un seguro a través del mercado, si califica.
No es necesario realizar ningún paso adicional para solicitar reducciones de costos compartidos (CSR). Si es elegible, las CSR se aplicarán automáticamente a todos los planes Silver que estén disponibles en su área.
- El mercado tendrá etiquetas naranjas en los planes con ahorros adicionales debido a las reducciones de costos compartidos.
En HealthCare.gov, los planes que tienen reducciones de costos compartidos estarán marcados con un signo de dólar naranja y la etiqueta “ahorros adicionales”.
También puede ver nombres de planes etiquetados con los números 73, 87 o 94. Estos números se refieren al porcentaje de sus costos de atención médica que pagará la compañía de seguros. Por ejemplo, un plan 87 pagaría el 87 % de sus costos de atención médica, en promedio.
- No tendrás que devolver estos descuentos al final del año.
Cualquier ahorro al que sea elegible se aplica de inmediato y no tiene que devolverlo.
Las reducciones de costos compartidos no afectan sus declaraciones de impuestos al final del año. Esto es diferente de los subsidios de crédito fiscal para primas , que se ajustan al momento de presentar la declaración de impuestos si sus ingresos fueron mayores o menores de lo esperado.
- Si es elegible para obtener reducciones de costos compartidos, generalmente obtendrá la mejor oferta al obtener un plan Silver y usar los descuentos.
Por lo general, el mejor plan de seguro médico que puede obtener, si es elegible, es un plan Silver con ahorros adicionales de CSR, ya que obtendrá más cobertura de su seguro médico.
Los planes Bronce suelen tener tarifas mensuales más económicas que los planes Plata . Sin embargo, es posible que deba pagar mucho por la atención médica con un plan Bronce. Por ejemplo, es posible que deba pagar más de $7000 en gastos médicos para cubrir el deducible de un plan Bronce, antes de que comiencen a recibir los beneficios completos del seguro.
Sin embargo, siempre es una buena idea comparar las opciones de planes que se ofrecen en tu área. Por ejemplo, en Nuevo México , los planes Gold son más económicos que los Silver. Por lo tanto, dependerá de la cantidad de descuentos a los que puedas optar si el plan Gold o Silver es una mejor opción.
Reducciones de costos compartidos para nativos americanos y nativos de Alaska
Los miembros de las tribus indígenas reconocidas a nivel federal y los nativos de Alaska pueden obtener atención médica gratuita a través de reducciones de costos compartidos.
- No pagará ningún tipo de atención médica si gana entre $14,580 y $43,740 como individuo. Eso equivale a entre $30,000 y $90,000 para una familia de cuatro personas. Las reducciones de costos compartidos cubrirán todos los copagos, coseguros y deducibles.
- No importa cuál sea su ingreso, no pagará nada si recibe atención médica a través de un médico que trabaja con el Servicio de Salud Indígena (IHS).
Preguntas frecuentes
¿Qué es una reducción de costos compartidos?
Una reducción de costos compartidos (CSR, por sus siglas en inglés) reduce la cantidad que tendrá que gastar en atención médica, como el deducible, el copago, el coseguro y el máximo de desembolso personal del seguro . Calificará si gana menos de dos veces y media el nivel de pobreza y compra un seguro médico a través de un mercado de seguros médicos estatal o en Healthcare.gov.
¿Qué significa una reducción del 73% en los costos compartidos?
Una reducción del 73 % en los costos compartidos significa que su compañía de seguros pagará un promedio del 73 % de sus costos de atención médica, mientras que usted pagará el 27 % restante. Esta es una mejor oferta que un plan Silver regular, en el que usted pagará el 30 % de sus costos médicos. El porcentaje que paga la compañía de seguros se denomina valor actuarial.
¿Cómo se calculan las reducciones de costos compartidos?
Las reducciones de costos compartidos se calculan en función de sus ingresos. Si tiene ingresos más bajos, calificará para un descuento mayor en sus gastos médicos.
Fuentes y metodología
- Las tasas máximas de desembolso personal y de costos compartidos son del Informe del Congreso de 2024 sobre las reducciones de costos compartidos del seguro médico
- Las pautas del nivel de pobreza federal y los límites de ingresos se encuentran en Healthcare.gov .
- La información sobre los deducibles promedio y la distribución del ingreso de quienes compran en el mercado proviene de KFF.
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