Seguro OnStar de GM: costo y cómo funciona
General Motors (GM) ofrece su propio seguro de automóvil y de hogar a través de su marca de servicios OnStar. OnStar Insurance está ampliando su programa que monitorea el comportamiento de sus asegurados para tener en cuenta el comportamiento al volante en sus tarifas. Los buenos conductores pueden obtener tarifas más económicas y oportunidades adicionales de obtener descuentos si demuestran hábitos seguros en la carretera.
Si bien los conductores de cualquier vehículo pueden inscribirse en el seguro OnStar, solo los propietarios de vehículos GM fabricados en 2015 o después y que tengan la capacidad OnStar pueden calificar para los descuentos de conducción de la aseguradora. Los conductores que no poseen vehículos elegibles pueden enfrentar costos más altos en el seguro de automóvil.
Actualización de mayo de 2023 : OnStar Insurance ya no está disponible en línea en ningún estado. En el sitio web de OnStar, puede registrarse para recibir un correo electrónico cuando el seguro de automóvil esté disponible nuevamente en su estado. OnStar Insurance ya no está asegurado por American Family.
- ¿Cómo funciona el seguro OnStar?
- ¿Cuánto cuesta el seguro OnStar?
- ¿El costo del seguro OnStar depende de la marca y el modelo?
- Descuentos en seguros de OnStar
¿Cómo funciona el seguro OnStar?
OnStar Insurance utiliza los datos que recopila sobre sus asegurados para monitorear a los conductores y establecer tarifas que reflejen su comportamiento.
OnStar Insurance utiliza una de las últimas versiones de seguros de automóvil basados en el uso y puede establecer tarifas en respuesta a los comportamientos individuales de los asegurados. OnStar Insurance hará un seguimiento de los hábitos de sus asegurados y determinará el costo de su seguro de automóvil en consecuencia. Por ejemplo, los conductores que frenan demasiado repentinamente o que conducen a exceso de velocidad con frecuencia podrían tener primas más caras que otros.
El descuento de OnStar por buenos hábitos de conducción está disponible actualmente en Michigan, Illinois, Arizona y Texas.
A diferencia del seguro de Tesla , el seguro OnStar está disponible para todos los conductores, incluso aquellos que no tienen vehículos compatibles con OnStar. Al mismo tiempo, ciertos descuentos del seguro OnStar solo están disponibles para aquellos que tienen vehículos GM más nuevos que estén equipados con sistemas OnStar.
Los propietarios de viviendas también pueden adquirir seguros con OnStar. Las pólizas de seguro de vivienda y de automóvil de la aseguradora están suscritas por subsidiarias de American Family Insurance . Esto significa que los asegurados trabajarán con American Family si presentan reclamos después de una pérdida. Además, la asociación de OnStar con American Family es una señal de estabilidad financiera para los asegurados que se muestran recelosos de contratar a una nueva compañía.
¿Dónde está disponible el seguro OnStar?
OnStar Insurance ya no se ofrece en línea en ningún estado, aunque hasta hace poco se ofrecía en los 50 estados y en Washington, DC. La compañía amplió rápidamente su disponibilidad a fines de 2021 y principios de 2022, y agregó Michigan a principios de mayo para completar su alcance nacional.
Por el momento, solo los conductores de Michigan, Illinois, Arizona y Texas pueden obtener un descuento para el seguro basado en el uso.
¿Cuánto cuesta el seguro OnStar?
El seguro OnStar es más caro que el promedio para los conductores que no califican para ningún descuento.
Después de comparar los costos del seguro de automóvil para un conductor de un Chevrolet Equinox con OnStar y algunos de sus competidores más grandes, ValuePenguin descubrió que OnStar Insurance tiene tarifas costosas para cobertura total y mínima .
En Phoenix, OnStar Insurance es la opción más cara para una cobertura mínima. La tarifa de la compañía es más de $1,200 más cara por año (para el mismo vehículo) que la tarifa de State Farm. Si bien OnStar estima que sus clientes podrían ver una reducción de hasta el 20 % en sus pólizas de seguro de automóvil al contratar la cobertura, este descuento no haría que esas tarifas fueran notablemente más competitivas.
Tarifas mínimas del seguro de responsabilidad civil de OnStar
| Asegurador | Costo anual | Costo de seis meses |
|---|---|---|
| Estados Unidos | $621 | $311 |
| Granja estatal | $944 | $472 |
| Todo el estado | $1,022 | $511 |
| Progresivo | $1,093 | $547 |
| Geico | $1,220 | $610 |
| Agricultores | $1,616 | $808 |
| En la estrella | $2,172 | $1,086 |
Las tarifas son para un Chevy Equinox 2018.
El seguro de automóvil de cobertura total de OnStar , que incluye cobertura de responsabilidad civil, protección contra daños y colisión, es más económico que otras dos opciones. Sin embargo, sigue siendo más caro que el promedio.
Tarifas de seguro de cobertura total de OnStar
| Proveedor de seguros | Costo anual | Costo de seis meses |
|---|---|---|
| Estados Unidos | $2,175 | $1,088 |
| Granja estatal | $2,200 | $1,100 |
| Progresivo | $2,312 | $1,156 |
| Geico | $2,771 | $1,386 |
| En la estrella | $3,623 | $1,811 |
| Todo el estado | $4,225 | $2,113 |
| Agricultores | $5,191 | $2,596 |
Las tarifas son para un Chevy Equinox 2018.
Al igual que el seguro de automóvil de la compañía, la cobertura para propietarios de viviendas de OnStar Insurance es más cara que la de sus competidores. Una póliza de seguro para propietarios de viviendas estándar de OnStar Insurance viene con límites de cobertura altos que no se pueden ajustar en línea.
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Las tarifas de vivienda de OnStar son al menos un 56% más altas que las de varias de las principales aseguradoras que analizamos.
Tarifas de seguro para propietarios de viviendas de OnStar
| Proveedor de seguros | Costo anual |
|---|---|
| Granja estatal | $1,434 |
| Agricultores | $2,150 |
| Todo el estado | $2,613 |
| En la estrella | $4,092 |
¿El costo del seguro OnStar depende de la marca y el modelo?
Existe cierta variación en el costo del seguro OnStar según la marca y el modelo del vehículo asegurado. Compare el costo de tres modelos de SUV de GM, junto con uno de Honda, un vehículo que no es de GM y que no sería elegible para obtener más descuentos.
El Honda CR-V es la opción más cara para cobertura total, mientras que el GMC Terrain es el más barato. El precio promedio de todos los SUV es de $3,796 por una póliza anual, que sigue siendo mucho más cara que el costo promedio de cobertura a nivel nacional .
Costo del seguro de automóvil de OnStar por marca y modelo
| Modelo | Costo anual | Costo de seis meses |
|---|---|---|
| Terreno GMC | $3,610 | $1,805 |
| Chevy equinoccio | $3,623 | $1,811 |
| Buick Enclave | $3,797 | $1,898 |
| Honda CR-V | $4,153 | $2,077 |
Las tarifas son desde Phoenix.
Descuentos en seguros de OnStar
OnStar Insurance ofrece descuentos por buena conducción a sus asegurados. Sin embargo, solo aquellos con modelos de la marca GM de 2015 o posteriores pueden calificar para estos ahorros. Para obtener un descuento basado en el uso en sus tarifas, OnStar Insurance requiere que los asegurados lleven su software de recopilación de datos para observar sus hábitos de conducción. Los conductores con sistemas OnStar elegibles en sus vehículos podrían ahorrar si conducen menos millas y muestran atributos de buen conductor.
Quienes no tengan acceso a un sistema OnStar podrían ahorrar en su seguro de automóvil si contrataran un seguro de hogar y de automóvil en conjunto. ValuePenguin estima que la contratación de un seguro en conjunto podría ahorrarles a los usuarios varios cientos de dólares por año, dependiendo de los límites que se seleccionen. Los conductores también podrían ver reducciones en las primas, incluso si no tienen un sistema OnStar, si:
- Tener un título universitario de cuatro años
- Mantener un alto promedio de calificaciones
- Inscríbase en la facturación sin papel
- Elija pagar sus facturas automáticamente
- Están lejos en la escuela
- Completar un curso de conducción defensiva
Si está buscando un programa de seguro basado en el uso con más flexibilidad en términos de su vehículo, la mayoría de las principales aseguradoras ofrecen algún tipo de programa de descuento por buenos hábitos de conducción.
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- Geico DriveEasy
- Piloto seguro de USAA
Metodología
ValuePenguin recopiló cotizaciones de seguros de automóviles para conductores en Phoenix, el primer estado en el que se ofreció OnStar. Además de las tarifas que obtuvimos de OnStar Insurance, también obtuvimos cotizaciones de State Farm, USAA, Progressive, Geico, Farmers y Allstate. A menos que se indique lo contrario, usamos el Chevrolet Equinox 2018 como vehículo de muestra, ya que el Equinox es uno de los modelos más vendidos de GM.
Nuestro perfil de muestra tenía las características de un conductor masculino de 30 años de Phoenix. Para evaluar las cotizaciones base de la aseguradora, no aplicamos ninguno de los descuentos que OnStar publicita como oportunidades de ahorro de costos, como buen estudiante, conductor defensivo y facturación electrónica.
También recopilamos las tarifas de seguro de propietarios de una casa en Phoenix. La casa que utilizamos tenía 2600 pies cuadrados y se construyó en 1963. Las tarifas de este artículo reflejan una cobertura de vivienda de $376 000 y una cobertura de responsabilidad civil de $300 000.
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
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