¿Qué es la cobertura de seguro de forma amplia?

El seguro de automóvil de cobertura amplia es una opción más económica en lo que respecta a la cobertura del automóvil, ya que solo cubre a un conductor con una cobertura de responsabilidad civil mínima. Esto significa que la cobertura queda excluida para cualquier otra persona que conduzca su automóvil. Debido a este nivel de riesgo, este tipo de cobertura solo está disponible en algunos estados.

Nuestra guía le ayudará a comprender mejor el seguro de forma amplia para determinar si es la mejor opción de cobertura para usted.

• ¿Qué es el seguro de forma amplia?
• ¿Debería obtener un seguro de cobertura amplia?

¿Qué es el seguro de forma amplia?

Si bien el término “seguro de responsabilidad civil general” puede parecer una cobertura amplia, en realidad es lo opuesto. El seguro de responsabilidad civil general, a menudo denominado seguro de responsabilidad civil general para operadores, es un tipo de cobertura de responsabilidad civil básica que puede cumplir con los requisitos mínimos de responsabilidad civil de su estado para el seguro de automóviles.

Este tipo de póliza solo cubre los costos de responsabilidad civil del conductor. La forma amplia puede resultar atractiva para quienes desean pagar lo menos posible por el seguro del automóvil y solo necesitan cubrir su propia responsabilidad civil y no la de ningún miembro de la familia.

Sin embargo, es posible que el seguro de cobertura amplia no esté disponible para todos los conductores que buscan una cobertura económica . Actualmente, solo está autorizado en unos pocos estados, uno de los cuales es Washington. Se aplican ciertas condiciones en lo que respecta a lo que cubre el seguro de cobertura amplia.

¿Qué cubre el seguro de automóvil de forma amplia?

El seguro de cobertura amplia es una forma económica de adquirir cobertura de responsabilidad civil, que paga por asegurarte como conductor. Sin embargo, la cobertura amplia tiene una distinción importante. A diferencia de la mayoría de las coberturas de responsabilidad civil, que te permiten agregar varios conductores en una póliza, la cobertura amplia solo cubrirá a un conductor con licencia en la póliza.

Esta póliza excluirá a cualquier conductor que conduzca su vehículo y que no sea el conductor designado en la póliza. Por este motivo, la cobertura amplia es la mejor opción para conductores que no permiten que nadie conduzca su vehículo.

Si posee o conduce varios automóviles, no tiene que pagar por vehículos adicionales en virtud de su póliza de seguro de responsabilidad civil. Pero si no posee un automóvil, el seguro de automóvil para no propietarios es una mejor opción. Dado que en la mayoría de los estados es necesario tener algún tipo de cobertura de responsabilidad civil, una póliza de seguro de responsabilidad civil de tipo amplio puede ofrecer una opción de cobertura económica, especialmente para los propietarios de un solo automóvil.

¿Debería obtener un seguro de cobertura amplia?

Al decidir si la cobertura de seguro de forma amplia es adecuada para usted, los factores a considerar incluyen:

• ¿Cuáles son algunos de los beneficios de elegir un seguro de forma amplia en lugar de otras coberturas?
• ¿Existen limitaciones en el seguro de forma amplia?
• ¿Es la cobertura amplia la mejor opción de seguro económico para mí?

Recomendamos una cobertura amplia para aquellos que buscan un seguro barato, poseen un automóvil de bajo valor o conducen otros vehículos que no son de su propiedad.

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Beneficios de elegir una cobertura de formato amplio

En efecto, la cobertura amplia es lo mismo que la cobertura de responsabilidad civil con un solo conductor en la póliza. Por eso, puedes ahorrar mucho dinero en tu prima mensual. A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil estándar, no se pueden agregar miembros de la familia a tu póliza amplia.

Si nadie más va a conducir su vehículo, no necesitará tener cobertura para conductores adicionales. Ofrecer cobertura para conductores y pasajeros adicionales puede resultar costoso, por lo que un seguro de cobertura amplia puede ser una solución económica.

Si bien no se ofrece en todos los estados, esta cobertura puede ayudarlo a cumplir con los requisitos mínimos de responsabilidad civil para conducir legalmente en estados como Washington. Este tipo de cobertura podría ser ideal para conductores que:

• Busque una cobertura básica
• Conducir solo
• No tengo hijos ni personas dependientes
• Poseer un vehículo de bajo valor
• Poseer o conducir varios coches

¿Cuánto más barato es un seguro de forma amplia que una póliza estándar?

Los conductores podrían ahorrar un promedio de $1,500 por año si eligen un seguro de cobertura amplia en lugar de una cobertura total . A diferencia de las pólizas de cobertura amplia, la cobertura total incluye cobertura contra todo riesgo y colisión y límites de responsabilidad más altos. Pero existe cierto nivel de riesgo al elegir una cobertura amplia, ya que la compañía de seguros solo es responsable del conductor en la póliza.

A continuación, utilizamos el costo del seguro de responsabilidad civil mínima para un conductor y un vehículo como sustituto del seguro de forma amplia, ya que las tarifas son similares, pero las pólizas de forma amplia pueden ser incluso más económicas que las pólizas de responsabilidad civil mínima.

Costos de la cobertura mínima de responsabilidad civil frente a la cobertura total para las principales aseguradoras

Nuestras cotizaciones de seguros se basan en un solo conductor, por lo que, en este caso, se utiliza nuestra cobertura de responsabilidad civil mínima en lugar de un seguro de cobertura amplia. Nuestro conductor de muestra es un hombre de 30 años que conduce un Honda Civic EX 2015. State Farm ofrece la cobertura mínima más barata a $712 por año, mientras que Geico cobra alrededor de $100 más por año por el mismo tipo de cobertura.

Desventajas del seguro de tipo amplio

Si bien puede ser una alternativa económica en términos de cobertura, el seguro de forma amplia no le permitirá agregar o comprar cobertura integral o de colisión .

Por lo tanto, si usted es el culpable de un accidente, los daños a su vehículo o a los pasajeros serán únicamente su responsabilidad, no la de la compañía de seguros. Si su coche acaba siendo declarado pérdida total, no recibirá ningún tipo de pago a través de su aseguradora.

Sin embargo, el seguro de forma amplia permite a los conductores comprar protección contra lesiones personales (PIP) y cobertura para automovilistas sin seguro si es necesario, lo que puede cubrir ciertos gastos médicos si usted se ve involucrado en un accidente.

Si no posee un automóvil y conduce con frecuencia el vehículo de otra persona, la cobertura de tipo amplio se considerará un seguro secundario. En otras palabras, si el propietario del vehículo tiene cobertura de seguro, las reclamaciones de seguro se realizarán sobre su seguro principal antes que sobre su seguro de automóvil de tipo amplio.

El seguro de cobertura amplia no cubre los vehículos de la empresa ni a quienes conducen una motocicleta o un vehículo recreativo, aunque algunos estados ofrecen un seguro de cobertura amplia específicamente para motocicletas. El seguro de automóvil de cobertura amplia no es la mejor opción para todos, especialmente si tienes un vehículo nuevo o conduces constantemente con familiares u otros pasajeros.

¿Vale la pena una cobertura amplia?

El seguro de automóvil de cobertura amplia es la opción de cobertura más básica para los propietarios y conductores de automóviles. La cobertura de cobertura amplia es la mejor para los conductores que:

• Poseer un vehículo antiguo
• Son conductores solteros sin familia
• Conducir frecuentemente vehículos que no son propios

Sin embargo, si necesita incluir a varios miembros de su familia en su póliza o posee un vehículo más nuevo, es posible que desee considerar otros tipos de cobertura. En última instancia, usted decide cuánto dinero desea gastar en protección. Considere su situación financiera y si tiene suficientes ahorros para cubrir personalmente los daños a su vehículo si ocurre un accidente por culpa suya.

Metodología

Nuestro conductor de muestra era un hombre de 30 años que conducía un Honda Civic EX 2015 sin historial crediticio disponible. Esto equivale a un conductor con un historial crediticio de regular a malo, según los datos de Quadrant Information Services. Todas las cotizaciones de seguros de automóviles se evaluaron de todos los códigos postales disponibles dentro de cada estado.

La póliza de cobertura total para nuestro conductor de muestra tiene límites de cobertura ligeramente superiores a los requisitos mínimos de cualquier estado en particular.

Póliza de cobertura total

Tenga en cuenta que no se encontraban disponibles cotizaciones de seguros de cobertura amplia y se utilizaron cotizaciones de cobertura mínima en su lugar, ya que se encontraron cotizaciones de seguros para un solo conductor. Nuestras tarifas de seguro de automóvil para pólizas de cobertura mínima representan el costo promedio de una póliza que cumple con los requisitos mínimos estatales para la cobertura de automóviles. El seguro de cobertura amplia solo se ofrece en determinados estados.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.