Seguro para casas móviles: ¿lo necesitas y qué cubre?
El seguro de casas móviles cubre la casa móvil, sus pertenencias y a los invitados que sufran lesiones en su propiedad.
Las tarifas pueden variar entre varios cientos y varios miles de dólares por año, según el lugar donde vivas. Si tienes una hipoteca o vives en un parque de casas móviles, es posible que tengas que tener una póliza.
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- ¿Necesita una póliza?
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¿Cuánto cuesta el seguro de casas móviles?
Las tarifas del seguro de casas móviles pueden variar desde menos de $1,000 por año hasta cerca de $5,000.
El costo que paga depende de dónde vive y de las características de su casa. Por ejemplo, asegurar una casa móvil de $90,000 en Indianápolis cuesta aproximadamente $848 por año con Assurant a través de Geico. Pero asegurar la misma casa móvil en Houston cuesta casi cinco veces esa cantidad.
Esto se debe a que las casas móviles son más baratas de asegurar en áreas donde los daños son menos comunes. Debido a que Houston tiene condiciones climáticas más severas que Indianápolis, las casas móviles tienen más probabilidades de sufrir daños, por lo que las tarifas de seguro son más altas.
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Costo del seguro de casas móviles según monto de cobertura
| Monto de la vivienda | Costo de Indiana | Costo de Texas |
|---|---|---|
| $50,000 | $763 | $2,939 |
| $60,000 | $788 | $3,192 |
| $70,000 | $812 | $3,419 |
| $80,000 | $832 | $3,672 |
| $90,000 | $848 | $3,925 |
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Costos anuales promedio para una casa móvil de 10 años en Indianápolis y Houston.
Las tarifas también dependen de la antigüedad de su casa móvil y de la cantidad de cobertura que necesita.
La mejor manera de encontrar un seguro de casas móviles barato es comparar cotizaciones. Muchas compañías de seguros no ofrecen cotizaciones de seguros de casas móviles en línea. Probablemente deba llamar a las compañías directamente o trabajar con un agente local para obtener cotizaciones de diferentes compañías.
¿Qué cubre el seguro de casas móviles?
El seguro de casas móviles cubre los daños a su hogar y a su propiedad personal provocados por eventos como incendios, viento y agua.
La cobertura del seguro de casas móviles es similar a la de una póliza de seguro de hogar normal . Se cubren muchos eventos comunes, pero no todos. Por ejemplo, si una tormenta daña el techo y hay filtraciones de agua en el interior, tanto el techo como el daño causado por el agua estarían cubiertos. Pero el seguro de casas móviles no cubre los daños causados por inundaciones o terremotos.
Generalmente, puede obtener más cobertura con complementos, también llamados endosos o seguros flotantes. Los complementos más comunes incluyen cobertura para joyas costosas y robo de identidad.
Cada póliza de casa móvil consta de varias partes, cada una de las cuales le ofrece una cobertura diferente.
Cobertura de vivienda: ayuda a pagar la reparación o reconstrucción de la estructura de su casa móvil si sufre daños. La cobertura de vivienda incluye la estructura de su casa móvil y todo lo que esté conectado a ella, como escaleras o un porche.
Otras estructuras: esta cobertura, también llamada cobertura de estructuras adyacentes, es para estructuras que no están unidas a su casa, como cobertizos y garajes. Se cubren situaciones como incendios, tormentas de viento, vandalismo y robo, al igual que la casa móvil.
Bienes personales: Tus pertenencias también están cubiertas por el seguro de tu casa móvil. Esto incluye tus muebles, ropa, aparatos electrónicos y herramientas del hogar. Si tienes objetos costosos como joyas finas o artículos de colección, debes asegurarlos por separado con un seguro adicional para asegurarte de tener suficiente cobertura.
Responsabilidad civil y pagos médicos: estas dos coberturas pagan las facturas médicas si alguien resulta herido en su casa móvil. La cobertura de pagos médicos paga incluso si usted no tiene la culpa, y la cobertura de responsabilidad civil entra en vigencia si se lo encuentra responsable de la lesión. La responsabilidad civil también paga por los daños a las pertenencias de otra persona si usted tiene la culpa.
Gastos de vida adicionales: si su casa móvil sufre daños y no puede vivir en ella, esta cobertura le permite vivir en otro lugar. Podría pagar el alquiler de una casa o un apartamento, por ejemplo. También puede pagar cosas como comida y lavandería.
Las mejores compañías de seguros para casas móviles
Assurant y Foremost son las mejores compañías de seguros para casas móviles.
Sin embargo, puede resultar difícil obtener cotizaciones para casas móviles en línea. Es una buena idea ponerse en contacto con un agente de seguros local para obtener una cotización. Un agente independiente también puede obtener cotizaciones de varias compañías para ayudarlo a encontrar la mejor cobertura y el mejor precio.
Por qué es genial
Assurant es una excelente opción si desea obtener una cotización de seguro de casas móviles en línea. Varias compañías de seguros importantes, incluidas Geico, Progressive y Liberty Mutual, utilizan Assurant para su cobertura de casas móviles.
Por qué es genial
Foremost tiene un montón de opciones de cobertura adicional, como cobertura de costo de reemplazo, cobertura para árboles y arbustos y cobertura para negocios desde el hogar. También asegura casas móviles más antiguas. Dado que las casas antiguas tienen un mayor riesgo de sufrir daños, obtener cotizaciones puede ser difícil. Foremost es una buena opción.
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¿Necesita un seguro para casas móviles?
Si tiene una hipoteca o un préstamo sobre su casa móvil, deberá tener un seguro.
Los parques de casas móviles también pueden requerir una póliza con cierta cantidad de cobertura de responsabilidad.
No existe ninguna ley que diga que tienes que tener un seguro para casas móviles si tu hipoteca está pagada y si tu parque no lo exige. Pero obtener una póliza para casas móviles suele ser una buena idea. Una casa móvil nueva cuesta aproximadamente $130,000 en los EE. UU. Es una gran inversión y el seguro te ayuda a reconstruirla si sufre daños.
Casas móviles, prefabricadas y modulares
Las casas móviles y prefabricadas son básicamente lo mismo. “Casa móvil” se refiere a una casa construida antes del 15 de junio de 1976. Después de esa fecha, el mismo tipo de casa se denominaba “casa prefabricada”.
Las casas móviles y prefabricadas se construyen completamente en fábricas y luego se envían a un sitio de construcción. Por lo general, no tienen cimientos permanentes. Como se envían enteras, solo vienen en algunas formas y tamaños estándar. Por lo general, son rectangulares.
Las casas modulares son diferentes. Estas casas se construyen en piezas, que se envían a los sitios de construcción. Como no se envían enteras, pueden tener cualquier tamaño o forma. Por lo general, también tienen una base permanente, como una losa o un sótano. Una vez que se construye una casa modular, es difícil notar la diferencia entre ella y una casa que se construyó completamente en el sitio de construcción.
| Casas móviles o prefabricadas | Casas modulares |
|---|---|
| Entregado en la propiedad en una sola pieza | Entregado a la propiedad en múltiples piezas. |
| Generalmente construido sobre un marco de metal. | Construido sobre una losa, espacio de acceso o sótano |
| Generalmente de forma cuadrada y rectangular. | Puede ser de cualquier tamaño o forma. |
Si no está seguro de qué tipo de casa tiene, busque una pequeña placa de metal con un número de etiqueta. Se trata de la etiqueta del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y, por lo general, se encuentra en el exterior de su casa. Las casas con esta etiqueta son casas móviles o prefabricadas.
Seguro para casas móviles antiguas
Obtener un seguro para una casa móvil antigua puede ser a menudo difícil. Antes del 15 de junio de 1976, las casas móviles no estaban reguladas, por lo que no existían normas de construcción. Básicamente, las casas móviles antiguas podrían no estar construidas según las normas de seguridad modernas.
Si tiene una casa móvil construida antes del 15 de junio de 1976, comuníquese con un agente de seguros independiente. Un agente independiente conoce el mercado de seguros de su zona y puede ayudarlo a obtener cotizaciones. También puede sugerirle la mejor cobertura y ayudarlo a encontrar descuentos para reducir su tarifa.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de casas móviles?
Los costos del seguro de casas móviles varían desde unos pocos cientos de dólares al año hasta varios miles. Depende de dónde viva, de su casa en sí y de cuánta cobertura necesite.
¿Por qué es más difícil asegurar una casa prefabricada?
Las casas móviles y prefabricadas tienen más probabilidades de sufrir daños que las casas tradicionales. Por ejemplo, las casas móviles no suelen estar sujetas a una base permanente, lo que aumenta la probabilidad de que los fuertes vientos las dañen o incluso las derriben. No todas las compañías de seguros suscriben pólizas para casas móviles debido al mayor riesgo de daños.
¿Qué hace que una casa móvil no sea asegurable?
No existe una única definición de qué hace que una casa móvil no sea asegurable, pero hay cosas que pueden dificultar la búsqueda de un seguro. Si su casa móvil se construyó antes de 1976, si tiene un cableado o una plomería obsoletos o si ha presentado más de un reclamo en el pasado, es posible que tenga problemas para encontrar una póliza. Trabajar con un agente local puede ayudar.
Metodología
ValuePenguin recopiló cotizaciones de muestra de Assurant, a través de Geico, para una casa móvil de 2014 en Indianápolis y Houston. La casa tenía 16 pies de ancho y 67 pies de largo, estaba ubicada en un parque de casas móviles, estaba amarrada y tenía faldones. También se usaba como residencia principal. Las cotizaciones usaban estos límites de cobertura:
| Cobertura | Límite |
|---|---|
| Cobertura de vivienda | De $50,000 a $130,000 |
| Estructura adyacente | $3,500 |
| Propiedad personal | $20,000 |
| Responsabilidad personal | $100,000 |
| Deducible | $1,000 |
Las tarifas se deben utilizar únicamente con fines comparativos. Las tarifas que usted elija se basarán en su situación particular.
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