Explicación de las reclamaciones por disminución del valor

Su automóvil vale menos después de un accidente, incluso después de haberlo reparado. Una reclamación por pérdida de valor le paga la diferencia entre el valor que tenía su automóvil antes del accidente y el valor que tiene ahora. Sin embargo, solo puede presentar una reclamación por pérdida de valor en determinados estados y si usted no causó el accidente.

---

Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles baratos en su área

Es gratis, sencillo y seguro.

---

• ¿Qué es el valor disminuido?
• Cómo presentar una reclamación por valor disminuido
• Cómo calcular el valor disminuido
• Tasaciones de valor disminuido

¿Qué es el valor disminuido?

El valor disminuido, o disminución del valor, es la diferencia entre el precio de mercado de un vehículo antes y después de un accidente . Incluso un coche que tenga reparaciones de calidad con piezas originales del fabricante tendrá un valor inferior al que tenía antes del accidente.

Los autos valen menos después de ser reparados porque no hay garantía de que las piezas de repuesto sean de la misma calidad que las originales. Un accidente también puede causar daños estructurales que no se manifiestan hasta meses o años después.

La pérdida de valor es diferente de la depreciación , que se refiere a una caída del valor con el paso del tiempo. No puedes hacer un reclamo por un auto cuyo valor se ha depreciado.

Por ejemplo, supongamos que está vendiendo su automóvil usado que estuvo involucrado en un accidente por $20,000. Un comprador está dispuesto a comprar su automóvil hasta que se entera de que estuvo involucrado en un accidente y luego reduce su oferta a $16,000.

El valor disminuido de su automóvil es de $4000. En otras palabras, su automóvil vale $4000 menos porque estuvo involucrado en un accidente.

Cuándo presentar un reclamo por valor disminuido

Debe presentar un reclamo por valor disminuido cuando esté involucrado en un accidente automovilístico en el que el otro conductor tenga la culpa.

La mayoría de las pólizas de seguro no le permiten presentar un reclamo por valor disminuido contra su propia compañía de seguros, lo que significa que no puede presentar un reclamo por valor disminuido para su propio automóvil si usted causó el accidente.

Debes presentar una reclamación por pérdida de valor lo antes posible, idealmente en los días posteriores al accidente. La mayoría de los estados tienen plazos de prescripción de reclamaciones por daños materiales de unos pocos años, pero es más fácil proporcionar documentos de respaldo para tu reclamación poco después del accidente. También es más fácil proporcionar un valor de mercado estimado para tu automóvil durante el proceso de reclamación porque el valor disminuirá con el tiempo.

Cómo presentar una reclamación por valor disminuido

Para presentar un reclamo por pérdida de valor, comuníquese con la compañía de seguros del conductor culpable. Esto se conoce como presentar un reclamo ante un tercero . Una tasación de un tercero puede ayudar en sus negociaciones con la compañía de seguros.

Cada compañía de seguros tiene su propio proceso para reclamos por pérdida de valor. Esté preparado para acudir a un tribunal de reclamos menores si la compañía de seguros de la parte culpable se niega a reconocer su reclamo por pérdida de valor.

Estados donde puedes presentar un reclamo por valor disminuido

Cada estado tiene sus propias leyes con respecto al valor disminuido, y usted puede comunicarse con el departamento de seguros de su estado para obtener información sobre las leyes vigentes.

• Arizona
• Colorado
• Florida
• Georgia
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas

• Luisiana
• Maryland
• Nuevo Méjico
• Nueva York
• Oregón
• Carolina del Sur
• Virginia

Cómo calcular el valor disminuido

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles en los Estados Unidos calculan el valor disminuido utilizando una fórmula llamada 17c . El nombre deriva de un caso judicial de Georgia que estableció el concepto. Si bien no existe una calculadora de valor disminuido que se pueda aplicar en todos los casos, las aseguradoras suelen utilizar la fórmula 17c o una versión modificada de esta.

A continuación se detallan los pasos para calcular el valor disminuido de su vehículo:

Paso uno: Verifique el valor de su automóvil. Utilice el sitio web de la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles (NADA) para obtener una tasación del valor de su vehículo. Para obtener un valor preciso, el sitio web le permite ingresar información específica sobre su vehículo.

Características que determinan cuánto vale tu coche

• Año
• Hacer
• Modelo
• Recortar
• Características

• Condición
• Motor
• Kilometraje
• Tipo de rueda
• Color

Segundo paso: Calcule la pérdida de valor base. Las compañías de seguros suelen aplicar un límite del 10 %, también conocido como pérdida de valor base, al valor de venta estimado por NADA. Esto simplemente significa que el monto máximo para reclamos por pérdida de valor es el 10 % de la tasación de NADA.

Paso tres: aplicar un multiplicador de daños. Las compañías de seguros utilizan un multiplicador de daños para ajustar la pérdida de valor base. En otras palabras, el límite establecido anteriormente se multiplica por un número que va de 0,00 a 1,00. Esto da como resultado una cifra ajustada por la pérdida de valor basada en la determinación de daños de la aseguradora. El multiplicador comienza en 0,00 para los automóviles sin daños estructurales o paneles reemplazados, y puede llegar hasta 1,00 para los automóviles con daños estructurales graves.

1.00 – Daños estructurales graves

0,75 – Daños importantes en estructura y paneles.

0,50 – Daños moderados en estructura y paneles.

0,25 – Daños menores en estructura y paneles.

0.00 – Sin daños estructurales ni paneles reemplazados

Paso cuatro: aplicar un multiplicador de kilometraje. El multiplicador de kilometraje funciona como el multiplicador de daños. El multiplicador de kilometraje reduce la pérdida de valor base (ahora ajustada) según la cantidad de millas que tenga el vehículo en su odómetro. El valor de un automóvil más antiguo generalmente será menor que el de un automóvil más nuevo. La pérdida de valor base ajustada del paso tres se multiplica por el multiplicador de kilometraje adecuado para obtener el valor disminuido.

1.00 – 0-19,999 millas

0,80 – 20.000-39.999 millas

0,60 – 40.000-59.999 millas

0,40 – 60.000-79.999 millas

0,20 – 80.000-99.999 millas

0,00 – 100.000 millas o más

Ejemplo de cálculo de valor disminuido

Primero, vaya al sitio web de NADA para obtener un valor de venta. Digamos que el valor de NADA para su vehículo es de $20,000. Calcule la pérdida de valor base utilizando un límite del 10%. Simplemente multiplique $20,000 por el 10%. El resultado es $2,000, que representa el monto más alto que una aseguradora de automóviles pagará por un reclamo por pérdida de valor según la fórmula 17c.

Las compañías de seguros utilizan multiplicadores de daños y kilometraje para ajustar la pérdida de valor base. Supongamos que la aseguradora determina “daños importantes a la estructura y los paneles”. Multiplique la cifra de $2000 por 0,75 para obtener una pérdida base ajustada de $1500.

Por último, aplique un multiplicador de millas basado en el kilometraje de su automóvil. Si el odómetro del vehículo indica 62,000 millas, el multiplicador de daños sería 0.40. Multiplique 0.40 por $1,500 para determinar el valor disminuido final de $600.

Para este automóvil de $20,000, el valor disminuido después de un accidente sería de $600.

Fórmula: Valor del vehículo x 10 % de límite x Multiplicador de daños x Multiplicador de kilometraje = Valor disminuido

Paso uno: Verifique el valor de su automóvil. $20,000

Paso dos: Calcule la pérdida de valor base. $20 000 x 10 % = $2000

Paso tres: aplicar un multiplicador de daño. $2000 x 0,75 = $1500

Paso cuatro: aplicar un multiplicador de kilometraje. $1500 x 0,40 = $600

Valor final disminuido $600

¿Cómo funciona una tasación de valor disminuido?

La clave para negociar un valor disminuido más alto es obtener valoraciones e inspecciones por parte de terceros con buena reputación.

Si bien las aseguradoras suelen utilizar la fórmula 17c para calcular el valor disminuido de un vehículo, esta tiene muchos defectos que podrían dar como resultado valoraciones de valor disminuido más bajas que el valor real del vehículo. El valor justo de mercado de un vehículo depende de las características del vehículo en sí, pero también puede depender de dónde vivas.

El límite del 10 % de la pérdida de valor base es arbitrario. Fue simplemente el precedente establecido con el uso original de la fórmula 17c. Según la fórmula 17c, la cantidad de millas recorridas en un automóvil afecta el valor disminuido dos veces, una vez por debajo del valor de mercado de NADA y otra vez al evaluar el multiplicador de millas recorridas.

Utilice sitios web distintos a NADA para obtener información adicional sobre el valor justo de mercado de su vehículo. Los sitios web como Kelley Blue Book pueden presentar resultados diferentes a los de NADA.

Y utilice a un tercero para obtener una inspección física de los daños a su vehículo, lo que puede ayudarle a negociar según el paso tres de la fórmula 17c.