Seguro de reemplazo de vehículo nuevo
La cobertura de reemplazo de auto nuevo es una forma de seguro disponible para los conductores de autos nuevos. Si su auto queda destruido en un accidente dentro de los años posteriores a la compra, el seguro de reemplazo de auto nuevo pagará el costo total de reemplazo de un auto nuevo que sea de la misma marca y modelo que el que tenía.
La cobertura de reemplazo de un vehículo nuevo suele estar limitada a los conductores que tienen cobertura contra colisiones y cobertura integral en sus pólizas de seguro. También está disponible únicamente para vehículos nuevos y debes agregar la cobertura a tu póliza poco después de la compra.
La cobertura de reemplazo de auto nuevo generalmente cuesta alrededor de $300 por año . Pero el precio que pagará depende tanto del auto que compre como de su aseguradora. American Family tenía los mejores precios para la cobertura de reemplazo de auto nuevo, con una tarifa anual promedio de solo $96.
- ¿Qué es el seguro de reemplazo de vehículo nuevo?
- ¿Cuánto cuesta la cobertura de reemplazo de auto nuevo?
- ¿Qué empresas ofrecen sustitución de vehículos nuevos?
- Elegibilidad para cobertura de reemplazo de vehículo nuevo
- Reemplazo de auto nuevo vs. cobertura de brecha
¿Qué es el seguro de reemplazo de vehículo nuevo?
Comprar un coche nuevo puede ser muy divertido. Es un coche brillante y limpio, y probablemente más rápido y bonito que el coche anterior al que sustituye. Comprar un coche nuevo también proporciona tranquilidad en comparación con uno usado, porque no hay que preocuparse por lo que hizo (o no hizo) su anterior propietario mientras el coche estaba bajo su cuidado.
Pero si tu nuevo auto queda destruido en un accidente o te lo roban, tu seguro de auto no cubrirá el costo total de reemplazarlo por otro vehículo nuevo. En cambio, solo recibirás lo suficiente para comprar un auto usado tan viejo como el vehículo que acabas de comprar.
Esto se debe a que los autos se deprecian con el tiempo, lo que significa que pierden valor a medida que envejecen. Por lo tanto, si su auto queda siniestro total poco después de comprarlo, es probable que el monto que pague su aseguradora no cubra un reemplazo exacto. Esto se debe a que las coberturas integrales y de colisión solo cubren el valor de costo real, o ACV, que incluye la depreciación .
El seguro de reemplazo de vehículo nuevo compensa la diferencia de precio entre su modelo depreciado y un vehículo nuevo.
Algunas compañías de seguros llevan la cobertura de reemplazo de vehículo nuevo un paso más allá y pueden pagar por un modelo más nuevo que el que usted tenía anteriormente, lo que lo convierte en una opción especialmente atractiva en esos casos.
¿Cuánto cuesta la cobertura de reemplazo de auto nuevo?
La cobertura de reemplazo de automóvil nuevo cuesta aproximadamente $300 por año, pero el costo varía según la aseguradora y para los diferentes modelos de automóviles.
La aseguradora más barata para la cobertura de reemplazo de auto nuevo es American Family, donde la cobertura cuesta alrededor de $98 por año , un 68 % más barata que la tarifa típica de todas las aseguradoras que encuestamos.
| Compañía | Precio de la cobertura de reemplazo de un vehículo nuevo | |
|---|---|---|
| Familia americana | $98 | |
| A escala nacional | $168 | |
| Erie | $237 | |
| AAA | $254 | |
| Estados Unidos | $294 |
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Sorprendentemente, una póliza de seguro de automóvil barata no garantiza que la cobertura de reemplazo de automóvil nuevo sea asequible. Una póliza de Farmers Insurance sin cobertura de reemplazo de automóvil nuevo fue la más económica. Pero agregar cobertura de reemplazo de automóvil nuevo aumentó las tarifas de Farmers en más del 70 % ; el máximo que vimos de cualquier otra compañía fue solo el 17 %.
El precio que pagará por la cobertura de reemplazo de automóvil nuevo también depende del tipo de automóvil que compre. En general, un vehículo más caro costará más para protegerlo con el reemplazo de automóvil nuevo.
| Modelo | Precio de venta sugerido por el fabricante | Costo de la cobertura de reemplazo de un vehículo nuevo |
|---|---|---|
| Honda Cívico | $22,350 | $255 |
| Hyundai Santa Fe | $27,700 | $264 |
| Ford F-150 | $30,495 | $306 |
| Mercedes GLC300 | $43,850 | $296 |
| Modelo 3 de Tesla | $46,990 | $397 |
Además de ser más caros de comprar, los autos de gama alta también se deprecian más rápidamente. Un Tesla Model 3 siniestro total después de un año generalmente perderá más de su valor que un Honda Civic, lo que significa que su aseguradora tendrá que pagarle más.
¿Vale la pena la cobertura de reemplazo de auto nuevo?
La cobertura de reemplazo de un auto nuevo es más una ventaja que una necesidad, ya que solo paga la diferencia entre el costo de un auto nuevo y el valor del auto que tenía anteriormente. Pero aún puede valer la pena por la tranquilidad que obtendrá al proteger su inversión.
Depende de cuánto riesgo esté dispuesto a tolerar o cuánto esté dispuesto a pagar para protegerse contra el riesgo. Al decidir si desea agregar una cobertura de reemplazo a su póliza de seguro, tenga en cuenta lo siguiente:
- Si es probable que su automóvil quede destruido en un accidente
- La rapidez con la que se deprecia su automóvil: los automóviles más nuevos y más caros se deprecian más rápido, lo que hace que la cobertura de reemplazo sea más valiosa.
- Si puede permitirse reemplazar su automóvil sin este tipo de cobertura
- El monto que su compañía de seguros cobra por la cobertura
En definitiva, la mejor manera de determinar si vale la pena reemplazar un auto nuevo es considerar si el costo adicional está justificado por la tranquilidad que ofrece. Con la cobertura de reemplazo de auto nuevo, podrá conducir y disfrutar de su nuevo auto sin preocuparse por lo que sucedería si quedara destruido en un accidente.
¿Qué empresas ofrecen sustitución de vehículos nuevos?
Hay muchas aseguradoras que ofrecen un seguro de reemplazo de automóvil nuevo, pero no todas las compañías lo ofrecen. Entre las 10 aseguradoras más comunes en los Estados Unidos, la cobertura de reemplazo de automóvil nuevo está disponible en:
- Todo el estado
- Seguro familiar americano
- Seguro para agricultores
- Libertad mutua
- A escala nacional
- Viajeros
- Estados Unidos
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Elegibilidad para cobertura de reemplazo de vehículo nuevo
Dado que la diferencia entre el valor real en efectivo (ACV) de su automóvil y el costo de reemplazo solo aumenta con el tiempo, la mayoría de las aseguradoras limitan el tiempo durante el cual brindarán cobertura de reemplazo para su automóvil nuevo. Las restricciones exactas varían según la aseguradora, pero los límites generalmente incluyen una antigüedad máxima y un kilometraje máximo . Por lo general, también se le exige que compre cobertura integral y de colisión para calificar para un seguro de reemplazo de automóvil nuevo.
| Asegurador | Requisitos de elegibilidad |
|---|---|
| Todo el estado | El automóvil debe tener 2 años de antigüedad o más nuevo. |
| Agricultores | El automóvil debe tener menos de 2 años y menos de 24,000 millas. |
| Libertad mutua | El automóvil debe tener menos de 1 año de antigüedad y menos de 15 000 millas. Los automóviles más antiguos son elegibles para la “reemplazo de automóvil mejor”, que proporciona un automóvil 1 año más nuevo con 15 000 millas menos que las que tenía el suyo antes del accidente. |
| A nivel nacional (a través de Allied) | El coche debe tener menos de 3 años de antigüedad. |
| Viajeros | El automóvil debe tener menos de 5 años y usted debe ser el propietario original. |
| Estados Unidos | Paga el 20 % del valor real del vehículo, sin restricciones de antigüedad del mismo |
Reemplazo de auto nuevo vs. cobertura de brecha
La cobertura de brecha es un tipo de seguro que está disponible para los conductores que tienen un contrato de arrendamiento o un préstamo sobre su vehículo. La sustitución de un vehículo nuevo y la cobertura de brecha ayudan a compensar la diferencia entre el valor real en efectivo de su vehículo y lo que le costará reemplazarlo si queda destruido en un accidente.
Sin embargo, la cobertura de brecha solo paga el monto de su contrato de arrendamiento o préstamo , por lo que no deberá dinero por un automóvil que ya no posee. El reemplazo de un automóvil nuevo va un paso más allá y paga el costo total de reemplazo de un vehículo nuevo equivalente al que tenía.
Por ejemplo, supongamos que compró un automóvil nuevo por $25,000. Después de 12 meses, vale $20,000 y aún debe $22,000 del préstamo. Si tuvo un accidente y el automóvil quedó destrozado, su cobertura contra colisiones pagaría lo que vale el automóvil, o $20,000 menos su deducible.
La cobertura de reemplazo de auto nuevo pagaría por un auto nuevo idéntico (en este caso, $5,000 adicionales). La cobertura de brecha solo cubriría la diferencia entre lo que paga por colisión y lo que usted debe (en este caso, $2,000). No tendría un auto, pero tampoco debería dinero por el préstamo de su auto.
El seguro de brecha es una alternativa más común a la sustitución de un vehículo nuevo. Lo ofrecen Geico , Progressive y State Farm , pero ninguno de ellos ofrece un seguro de sustitución de vehículos nuevos.
Si está comprando un automóvil nuevo y su compañía de seguros no ofrece seguro de reemplazo de automóvil nuevo, podría considerar agregar cobertura de brecha si desea permanecer con su aseguradora actual.
Metodología
Para comprender el costo del seguro de reemplazo de automóvil nuevo, recopilamos cotizaciones de muestra de siete aseguradoras importantes que ofrecen la cobertura: AAA, American Family, Erie, Farmers, Nationwide, Travelers y USAA.
Nuestro análisis utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras y solo deben utilizarse como referencia para fines comparativos.
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