¿Qué es el seguro de vivienda? ¿Cómo protege su hogar?

El seguro de vivienda le ayudará a pagar la reparación o reconstrucción de su casa si sufre daños a causa de un evento cubierto por su seguro, como un incendio o granizo.

La cobertura de vivienda protege la estructura de su hogar, incluidos los cimientos, las paredes, el techo y las ventanas, junto con todos los electrodomésticos empotrados y las estructuras adjuntas, como un garaje o un porche.

• ¿Qué es la cobertura de vivienda?
• ¿Qué cubre el seguro de vivienda?
• Opciones de cobertura adicional
• ¿Cuánta cobertura necesito?

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¿Qué es la cobertura de vivienda?

La cobertura de vivienda, también conocida como Cobertura A, es la parte de su póliza de propietario de vivienda que cubre la reparación o reconstrucción de su casa después de que haya sufrido daños por algo cubierto por su seguro, como la caída de una rama de un árbol o la rotura de tuberías congeladas.

Su vivienda es el edificio en el que vive. En lo que respecta a su póliza de seguro de vivienda, la definición de vivienda incluye todas las estructuras adjuntas a su casa (como un garaje o terraza), así como los electrodomésticos integrados (como un horno o un calentador de agua).

Parte de tu vivienda

• Muros
• Techo
• Base
• Plomería y electricidad
• Accesorios y electrodomésticos empotrados
• Garaje adjunto

No es parte de tu vivienda

• Tierra
• Cerca
• Garaje independiente
• Cobertizo de jardinería
• Piscina

La cobertura de vivienda es solo uno de los seis tipos de cobertura incluidos en una póliza de seguro de vivienda estándar.

Tipos de cobertura de seguro para propietarios de viviendas

• Cobertura A: Vivienda : Protege la estructura de tu casa.
• Cobertura B: Otras estructuras : Cubre estructuras separadas, como una cerca o una piscina.
• Cobertura C: Propiedad personal : Protege sus pertenencias personales, como muebles y ropa.
• Cobertura D: Pérdida de uso : ayuda a pagar los gastos de vida adicionales si su casa sufre daños y necesita vivir en otro lugar durante las reparaciones.
• Cobertura E: Responsabilidad personal : lo protege contra una demanda si accidentalmente lastima a alguien o daña su propiedad.
• Cobertura F: Pagos médicos: Cubre las facturas médicas de tus invitados si se lastiman mientras visitan tu hogar.

Si es propietario de un condominio, algunas partes de su casa se comparten con otros propietarios del edificio, como el techo y las paredes exteriores. El seguro de condominios no suele incluir cobertura para otras estructuras. Deberá consultar la póliza de seguro general de la asociación de condominios para determinar qué partes del edificio son su responsabilidad proteger y qué partes quedan cubiertas por la póliza general.

Debe compartir esta información con su compañía de seguros para asegurarse de que su póliza proteja completamente su condominio .

¿Qué cubre el seguro de vivienda?

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de vivienda protegen su vivienda contra daños causados ​​por lo siguiente:

• Tuberías reventadas
• Accidentes de tráfico
• Explosiones
• Caída de objetos, incluidas aeronaves
• Fuego , humo y relámpagos

• Granizo y viento
• Robo
• Vandalismo
• Peso de la nieve o el hielo

La cobertura de la vivienda puede variar según la compañía de seguros y el lugar donde vivas. Debes consultar los documentos de tu póliza para saber contra qué estás protegido.

¿Qué no cubre el seguro de vivienda?

La mayoría de las pólizas de seguro de vivienda no protegen su hogar contra inundaciones, terremotos o sumideros.

Además, el seguro de vivienda estándar normalmente no cubre:

• Defectos de construcción
• Daños en los cimientos debido a asentamientos
• Casas en construcción
• Infestación

• Respaldo de alcantarillado
• Casas vacías
• Desgaste

Sin embargo, muchas compañías de seguros ofrecen a los propietarios de viviendas la opción de agregar protección contra algunos de estos eventos .

Además, tu seguro de vivienda tendrá un límite de cobertura y un deducible .

Límite de cobertura

El límite de cobertura es la cantidad de cobertura de vivienda que eliges al comprar tu póliza. Esta cifra debe basarse en el costo de reconstrucción de tu vivienda.

Deducible

Su deducible es la cantidad que tendrá que pagar por las reparaciones antes de que su cobertura de seguro comience a pagar.

Por ejemplo, si el conducto de su chimenea se cerró y causó daños por humo por $1,500 en su casa, pero su póliza tiene un deducible de $1,000, recibirá solo $500 de su proveedor de seguros.

Otras estructuras

Los garajes, cobertizos y otras estructuras similares independientes no se consideran parte de su vivienda en una póliza de propietarios tradicional. En cambio, suelen estar protegidos por la cobertura de otras estructuras de su póliza , también conocida como Cobertura B.

Por lo general, esas estructuras no estarán cubiertas por una póliza de condominio, ya que probablemente usted no sea el único propietario de esa propiedad.

¿Cuánta cobertura de vivienda necesito?

Debe elegir un monto de cobertura de vivienda en función del monto que costaría reconstruir su casa y sus estructuras anexas si quedaran totalmente destruidas.

Este monto no es el mismo que el precio que pagó por la casa ni su valor de mercado actual. El costo de reemplazo de su casa dependerá de varios factores, entre los que se incluyen:

• El costo de la construcción y la mano de obra en su área
• Los metros cuadrados de tu casa
• El estilo de la casa (como un rancho o una casa colonial)
• Cualquier característica personalizada
• Los materiales utilizados para construir su casa (como alfombras o pisos de madera)

Su compañía de seguros le hará muchas preguntas sobre su hogar cuando obtenga una cotización, lo que ayudará a determinar cuánta cobertura de vivienda necesita.

Un tasador profesional puede darle la estimación más precisa del costo de reemplazo de su casa, pero tendrá que pagar por sus servicios. Esto puede valer la pena si considera que la estimación de la compañía de seguros es demasiado alta o demasiado baja.

Opciones de cobertura adicional

La mayoría de las principales compañías de seguros para propietarios de viviendas ofrecen a los propietarios de viviendas la posibilidad de añadir cobertura adicional a su seguro de vivienda. Esta protección adicional se denomina endoso, cláusula adicional o cláusula flotante.

Quizás quieras considerar esto si tu casa corre el riesgo de sufrir daños por algo que normalmente no está cubierto .

Endosos comunes de seguros de vivienda

• Cobertura del terremoto
• Seguro contra inundaciones
• Guardia de inflación

• Cobertura de sumideros
• Cobertura de respaldo de agua

¿Cuánto cuesta la cobertura de vivienda?

El seguro de vivienda representa entre el 95% y el 97% del costo total del seguro.

Es la parte más cara de su póliza de seguro de vivienda.

Costo anual del seguro de vivienda por monto de cobertura

Monto de la vivienda	Cobertura del costo de la vivienda	Costo total
$150,000	$1,995	$2,094
$250,000	$2,962	$3,077
$350,000	$3,990	$4,120
$450,000	$4,932	$5,078

Preguntas frecuentes

¿Qué cubre la cobertura de vivienda?

El seguro de vivienda cubre la estructura de su casa , incluidos los cimientos, las paredes, el techo y todos los elementos fijos del interior de la misma. También protege cualquier estructura anexa, como un garaje o una terraza.

¿Cuánto seguro de vivienda necesito?

Los propietarios de viviendas deben elegir un límite de seguro de vivienda que cubra el costo de reconstruir completamente su casa en caso de un desastre mayor. Puede calcular el valor de reemplazo de su casa utilizando el software de su compañía de seguros, pero contratar a un tasador profesional le permitirá obtener la estimación más precisa.

¿Qué importancia tiene la cobertura de vivienda?

La cobertura de vivienda es muy importante porque le ayudará a pagar la reparación o reconstrucción de su casa si sufre daños en un evento cubierto, como un incendio o una tormenta de viento. Si tiene una hipoteca sobre su casa, su prestamista generalmente le exigirá que tenga una cantidad mínima de cobertura de vivienda. Incluso si su casa está pagada, la cobertura de vivienda puede ayudarlo a evitar reparaciones costosas si su casa sufre daños importantes.

¿Qué coberturas excluye una póliza de vivienda?

Las pólizas de seguro de hogar generalmente excluyen terremotos, inundaciones y socavones. Por lo general, la compañía de seguros de hogar no paga las reparaciones debidas al desgaste general. Hay otros tipos de daños que generalmente están excluidos de la cobertura de la vivienda, como los daños que se producen mientras la casa está en construcción o vacía.

¿Qué significa habitar?

Su vivienda es la casa o el apartamento donde vive. En términos de seguro, su vivienda incluye la estructura de su casa (como el piso, las paredes y las ventanas) junto con cualquier estructura anexa, como un garaje.

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Metodología

Para determinar el costo del seguro de vivienda, reunimos cotizaciones de siete compañías de seguros en todos los códigos postales del estado de Texas. Las cotizaciones corresponden a un hombre casado de 45 años con una buena calificación crediticia que posee una vivienda construida en 1977.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.