Seguro de instrumentos musicales

Tanto los seguros para propietarios de viviendas como para inquilinos cubren los instrumentos musicales como parte de la protección de su propiedad personal, pero esa cobertura puede ser limitada. Si bien es posible que pueda ampliar esa cobertura, las personas que poseen instrumentos costosos o raros (incluidos músicos, coleccionistas o incluso aficionados) deberían considerar la posibilidad de adquirir un seguro para instrumentos musicales por separado.

• ¿Debería comprar un seguro para instrumentos musicales?
• Cobertura de seguro para instrumentos musicales
• Costo del seguro de instrumentos musicales
• Cómo obtener cotizaciones para seguros de instrumentos musicales
• ¿Debo presentar una reclamación por mi instrumento musical?

¿Debería comprar un seguro para instrumentos musicales?

Considere comprar una cobertura separada para su instrumento musical si su póliza de propietario o inquilino no asegura el instrumento por su valor total.

No todo el que posee un instrumento musical necesita un seguro para instrumentos musicales. La mayoría de las personas que tienen un seguro de hogar o de inquilino ya cuentan con una cobertura de bienes personales, que cubrirá sus instrumentos.

Sin embargo, es posible que esas pólizas de seguro cubran solo hasta $2000 en daños a los instrumentos y, según el músico o coleccionista, $2000 podrían no ser suficientes. Cualquier persona que tenga un solo instrumento o una colección de instrumentos con un valor superior a $2000 debería considerar agregar un seguro adicional a su cobertura actual.

Por ejemplo, si posee una guitarra eléctrica, un amplificador y una pedalera de última generación, es posible que necesite comprar un seguro adicional para instrumentos musicales, ya que el valor total de su equipo probablemente exceda la cobertura fraccionaria de su póliza.

Si su aseguradora no ofrece un respaldo, o si el valor de sus pertenencias relacionadas con la música supera una extensión del respaldo, es posible que necesite una póliza separada.

Cobertura de seguro para instrumentos musicales

Al igual que la mayoría de las demás pólizas de seguro, el seguro para instrumentos musicales se puede personalizar. Los asegurados suelen poder elegir la cantidad de cobertura que necesitan y su franquicia , y las pólizas son relativamente integrales. El seguro para un instrumento musical puede cubrir el instrumento en sí, los accesorios y otros equipos relacionados, incluso las partituras.

En la mayoría de los casos, las compañías de seguros de instrumentos musicales dividen los instrumentos en categorías y casi todas están cubiertas. Por ejemplo, Clarion Associates Inc., una compañía de seguros con sede en California que se especializa en instrumentos musicales, asegura lo siguiente:

Categorías generales de instrumentos musicales asegurados

• Cuerdas clásicas (violín, viola, violonchelo o similar)
• Cuerdas acústicas (guitarra, banjo, mandolina)
• Cuerdas eléctricas (guitarra, bajo eléctrico)
• Percusión (orquestal, timbales, campanas, marimba o similar)
• Percusión (acústica o eléctrica)
• Equipo de grabación (permanece en el estudio)
• Cañas (clarinete, oboe, fagot o similar)
• Instrumentos de viento de madera (flauta, flautín)
• Instrumentos de viento de madera (saxofón)

• Instrumentos de viento metal (trompeta, trombón, trompa)
• Instrumento de viento metal (tuba)
• Contrabajo, contrabajo vertical, bajo no eléctrico
• Piano, clavicémbalo, clavecín o similar (no eléctrico)
• Arpa o similar
• Instrumentos electrónicos (sintetizador, teclado, acordeón)
• Equipo de grabación (viajes con instrumentos)
• Equipos electrónicos (amplificadores, midi, equipos de mezcla o similares)

Vale la pena señalar que las computadoras portátiles no están cubiertas por las pólizas de seguro para instrumentos musicales, a pesar de que muchos DJ y productores las utilizan. Sin embargo, un tocadiscos u otro equipo probablemente calificaría para una póliza de seguro para instrumentos.

Costo del seguro de instrumentos musicales

Las primas del seguro de instrumentos musicales pueden ser tan bajas como $10 por año o cientos de dólares de cobertura, dependiendo de varios factores.

El costo del seguro de un instrumento musical se basa en una larga lista de determinantes, incluido el valor declarado del instrumento, dónde se almacena el instrumento, con qué frecuencia se toca, si se usa profesionalmente o no y muchos otros factores.

El instrumento en sí es uno de los principales determinantes del costo del seguro. Por lo general, esto significa que el costo de cada instrumento puede variar. La mayoría de las flautas y guitarras más vendidas cuestan aproximadamente entre $300 y $500 por año para asegurar, pero muchos pianos cuestan más de $3000 .

Algunos instrumentos son más duraderos que otros, pero eso no se traduce necesariamente en pólizas más baratas: un instrumento de metal puede ser un poco más difícil de romper que un violín, pero aun así podría tener un valor mucho más alto y costar más asegurarlo.

Algunas aseguradoras tienen una prima anual mínima de alrededor de $150 por año. Esto significa que puede que no valga la pena contratar una póliza para un instrumento de $300 o $400, ya que deberá pagar un deducible antes de realizar una reclamación. Pero cuando se trata de un piano u otros instrumentos musicales de alto valor, asegurarlos por $200 a $300 por año puede valer la pena.

Descuentos para seguros de instrumentos musicales

Los miembros de una orquesta o conjunto pueden tener derecho a obtener un descuento si compran cobertura de instrumentos musicales como grupo. Las compañías aseguradoras suelen tener asociaciones con grupos grandes, como orquestas, pero esto es menos común en el caso de grupos con menos miembros.

Cualquier miembro de una orquesta que sea responsable de asegurar sus propios instrumentos debe verificar si reúne los requisitos para obtener un descuento a través de una compañía de seguros específica. Los conjuntos que aún no tengan una relación con una compañía de seguros deben consultar sobre la posibilidad de asegurar sus instrumentos y equipos como grupo.

Cómo obtener cotizaciones para seguros de instrumentos musicales

Puede resultar relativamente difícil obtener una cotización para un seguro de instrumentos musicales. A diferencia de otras aseguradoras que ofrecen cotizaciones instantáneas en línea, casi todas las compañías exigen que los músicos o coleccionistas completen y envíen información detallada antes de comunicarse con ellos para ofrecerles una cotización.

Para que una empresa asegure un instrumento o equipo musical, el propietario normalmente debe declarar el valor del instrumento, junto con detalles sobre su uso, almacenamiento y mantenimiento. Los transportistas también preguntarán a los propietarios con qué frecuencia viajan con el instrumento.

Algunas compañías de seguros de instrumentos musicales incluyen

• Grupo Anderson
• Servicios de seguros para patrimonio
• Huntington T. Bloque
• Viajeros
• Asociados Clarion Inc.
• Seguro MusicPro

¿Debo presentar una reclamación por mi instrumento musical?

El hecho de que un instrumento musical esté cubierto por un seguro de hogar o de inquilino no significa que deba presentar una reclamación si se daña o se pierde. Cuando un asegurado presenta una reclamación al seguro, debe pagar su franquicia. Además, las reclamaciones reiteradas podrían aumentar las tarifas del seguro en el futuro.

La respuesta depende de la naturaleza de la pérdida asegurada. Los asegurados deben reconocer una distinción importante entre presentar una reclamación por un instrumento destruido en un incendio, por ejemplo, y por uno robado.

Aunque el deducible para cada pérdida sería el mismo, un instrumento musical perdido en un incendio probablemente estaría incluido en una reclamación de gran cuantía para reparar la vivienda y reemplazar los bienes personales. En este caso, el coste del deducible compensaría lo que podrían ser decenas de miles de dólares en daños.

Por otro lado, si alguien entrara a robar en el coche o en la casa de un asegurado y sólo le robara la guitarra, el coste de reemplazar esos gastos de bolsillo podría no ser mucho mayor que el deducible de un seguro de hogar o de inquilinos. En este caso, podría ser mejor pagar las pérdidas usted mismo y evitar futuros aumentos costosos en su prima.