Cómo presentar una reclamación de seguro de vivienda

Presentar una reclamación al seguro de vivienda puede ser un proceso largo. La mayoría de las compañías le permiten presentar reclamaciones pequeñas en línea. Pero si su vivienda tiene daños importantes o no está seguro de si su reclamación estaría cubierta, comuníquese con un agente.

Antes de presentar una reclamación, es importante tomar fotografías y vídeos de los daños como prueba. Antes de reunirse con el perito de seguros, puede ser útil obtener presupuestos de dos o tres contratistas, incluidos detalles sobre la cantidad de trabajo necesario y el costo. Antes de cobrar el cheque de liquidación de la compañía de seguros, asegúrese de que cubra el costo total de las reparaciones. Puede disputar la reclamación si el monto no es suficiente.

• ¿Qué es una reclamación de seguro?
• ¿Cuándo debo presentar una reclamación al seguro de vivienda?
• Cómo presentar una reclamación

• ¿Cuánto tiempo tardan las reclamaciones de seguros de vivienda?
• Consejos para reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas
• Preguntas frecuentes

¿Qué es una reclamación de seguro?

El seguro de hogar no solo protege la estructura de su casa. Puede presentar una reclamación si algo le sucede a su casa, a sus pertenencias personales, a una estructura de su propiedad o a un visitante en su hogar.

Las coberturas más comunes incluidas en una póliza de seguro de hogar son:

• Seguro de vivienda para la estructura de su casa, incluidos los edificios anexos, como un garaje y los electrodomésticos empotrados.
• Seguro de propiedad personal para sus pertenencias personales, como ropa, aparatos electrónicos y pequeños electrodomésticos de cocina.
• Cobertura de otras estructuras para edificios en su propiedad, como un garaje separado, una cerca, un muelle o un mirador.
• Seguro médico y de responsabilidad civil para alguien que resulte herido en su propiedad, por ejemplo, por una mordedura de perro
• Seguro de gastos de vida adicionales (ALE) para los costos de alojamiento temporal si se ve obligado a abandonar su hogar debido a un reclamo cubierto

Estas coberturas lo protegen de una serie de riesgos o peligros enumerados en su póliza de seguro. Algunos de los riesgos más comunes son incendio, robo, viento y granizo.

Si un riesgo cubierto daña su hogar o propiedad, puede presentar un reclamo de seguro para solicitar el pago para reparar su casa o reemplazar su propiedad personal.

Por ejemplo, si una tormenta de granizo daña su techo y provoca goteras, podría presentar un reclamo a su compañía de seguros para reparar el techo y cualquier daño en el cielorraso, los muebles o el piso de la habitación de abajo.

¿Cuándo debo presentar una reclamación al seguro de vivienda?

Antes de presentar una reclamación, revise su póliza para asegurarse de que el daño o la pérdida estén cubiertos por su seguro de hogar . Si no está seguro, llame a su agente de seguros.

Tan pronto como determine que su póliza cubre el daño, presente su reclamo. La mayoría de las compañías exigen que los reclamos se presenten dentro del año posterior a la pérdida. El plazo puede variar según el estado, pero cuanto más espere para presentar el reclamo, más difícil será demostrar la fuente del daño. Pueden ocurrir daños secundarios si no se realizan reparaciones de inmediato, y es posible que no estén cubiertos.

Cómo presentar una reclamación

Presentar una reclamación de seguro es un proceso de varios pasos y no todas las reclamaciones siguen el mismo orden o cronograma. Siga estos pasos para tener una experiencia de reclamación exitosa.

Paso 1: Presentar una denuncia ante la policía

Si su reclamo involucra robo, incendio provocado o cualquier actividad ilegal, comuníquese con la policía de inmediato. Llame a la línea de no emergencias de su departamento de policía, no al 911, a menos que el delito esté en curso. Es posible que un oficial no se presente de inmediato, porque tiene que priorizar los delitos que están ocurriendo actualmente y las emergencias.

Algunos departamentos requieren que usted presente un informe en persona, así que prepárese para visitar la estación de policía.

Paso 2: Documentar el daño

Antes de comenzar con la limpieza, es fundamental documentar los daños. Tome fotografías y videos y envíelos a su compañía de seguros junto con su reclamo.

Las fugas de agua son la única excepción. Cierre la válvula principal de agua inmediatamente para evitar que la fuga provoque más daños por agua.

Paso 3: Contacta a tu compañía de seguros

Después de hacer un inventario de los daños, presente su reclamación. Muchas compañías de seguros le permiten presentar reclamaciones sencillas en línea. Para reclamaciones más importantes, llame directamente a su agente o al número de teléfono que figura en su póliza.

Compañía aseguradora	Teléfono	Presentar una reclamación en línea
Granja estatal	800-732-5246	Presentar una reclamación
A escala nacional	800-421-3535	Presentar una reclamación de propiedad
Todo el estado	800-726-6033	Presentar o realizar el seguimiento de una reclamación
Agricultores	800-435-7764	Presentar una reclamación
Progresivo	800-776-4737	Reportar o ver un reclamo
Libertad mutua	800-295-2820	Presentar una reclamación

Paso 4: Realizar reparaciones temporales

Ahora que su compañía de seguros está al tanto del daño y tiene la documentación, necesita hacer reparaciones temporales para evitar daños mayores.

Si su techo comenzó a tener goteras durante una tormenta, coloque una lona sobre el área afectada para evitar que el daño empeore.

Si no se siente cómodo haciendo reparaciones, llame a un manitas. Guarde los recibos de los materiales o servicios para poder solicitar el reembolso a la compañía de seguros.

Paso 5: Prepárese para el ajustador de seguros

A continuación, su compañía de seguros para propietarios de viviendas enviará a un perito de seguros para evaluar los daños. Según dónde se encuentren los daños, es posible que no necesite estar en su casa. Sin embargo, si guía al perito por los daños, podrá mostrarle los elementos dañados que puedan haberse pasado por alto, proporcionarle fotografías o videos de los daños y hacer preguntas sobre su póliza.

El trabajo del ajustador es determinar cuánto pagará su compañía de seguros, y usted puede esperar que:

• Revise la causa del daño para asegurarse de que esté cubierto.
• Entrevistarte sobre el incidente.
• Inspeccione la estructura de su casa
• Recopilar información de contacto de cualquier persona que tenga información sobre el reclamo, como testigos, médicos o abogados.

Paso 6: Obtenga cotizaciones de reparación

Dependiendo de su cronograma, puede ser útil tener cotizaciones de contratistas antes de reunirse con el perito de seguros de vivienda. Compartir las cifras con ellos puede ayudar a garantizar que el pago cubra las reparaciones. Algunos contratistas tienen una amplia experiencia en reclamos de seguros e incluso pueden ayudarlo en el proceso.

Investigue y póngase en contacto con contratistas locales para comenzar el proceso de reparación. Es importante comparar al menos tres presupuestos para asegurarse de elegir una empresa de buena reputación que cobre un precio justo.

Paso 7: Revisar el acuerdo

Recibirá una oferta de liquidación después de que el perito complete su informe. Revise la oferta con atención: después de aceptarla, se cerrará su reclamo. Si la oferta no cubre sus cotizaciones de reparación, puede solicitarle a su compañía de seguros que revise su reclamo nuevamente .

Si aún no está satisfecho con el resultado, puede contratar a un perito público . Ellos evaluarán su reclamo en su nombre y pueden ayudarlo a negociar con la compañía de seguros a cambio de una tarifa.

Paso 8: Recibir el pago del reclamo y reparar el daño

Una vez que haya aceptado el acuerdo, su compañía de seguros le enviará un cheque o iniciará una transferencia electrónica. Si tiene un reclamo importante, es posible que le envíen dos pagos: uno para contratar a un contratista y comenzar el trabajo y un segundo después de que el perito inspeccione las reparaciones completadas.

El proceso de pago puede ser más complicado si tiene una hipoteca. Debido a que su prestamista tiene una inversión en su propiedad, tiene los mismos derechos a los pagos del seguro. La compañía de seguros generalmente emitirá un cheque directamente a usted y el otro a su prestamista, quien mantendrá los fondos en una cuenta de depósito en garantía hasta que se complete el trabajo.

En ocasiones, si su reclamación implica daños estructurales importantes, podría recibir un pago inicial inmediatamente después de presentar su reclamación para comenzar las reparaciones de inmediato. A diferencia de una oferta de acuerdo, puede presentar otra reclamación más adelante si encuentra más daños cuando comience el trabajo.

¿Cuánto tiempo tardan las reclamaciones de seguros de vivienda?

Dependiendo de la cantidad de daño y de la persistencia con la que haga el seguimiento a la compañía de seguros, la resolución de los reclamos puede demorar desde algunas semanas hasta algunos años.

Por ejemplo, supongamos que alguien entra a robar en su casa y roba el equipo de su oficina. Si tiene recibos y documentación de todo lo que falta, la reclamación al seguro puede resolverse rápidamente.

Por otro lado, si es necesario reconstruir toda la casa después de un incendio, la construcción puede demorar algunos años. En ese caso, la reclamación permanecería abierta hasta que se terminara la construcción de la nueva casa.

Consejos para reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas

Puede resultar difícil realizar el proceso de reclamación por primera vez. Sin experiencia, es difícil saber si lo estás haciendo todo bien. A continuación, te ofrecemos algunos consejos para que el proceso sea lo más sencillo posible:

Comience una lista de inventario del hogar

Llevar una lista de sus pertenencias personales puede ayudar a agilizar el proceso de reclamación en caso de que se produzcan daños. Haga una lista de todos sus muebles, obras de arte y objetos de valor. Incluya la mayor cantidad de información posible: fotografías, fecha de compra y precio original o valor tasado. Tener una lista detallada para mostrarle a su compañía de seguros facilitará mucho la determinación del valor de cualquier propiedad dañada.

Mantenga un registro en papel

Durante el proceso de reclamación, hablará con varias personas. Cree un archivo para llevar un registro de las llamadas telefónicas, las reuniones, las personas con las que habló y lo que le dijeron. Guarde los recibos de todo lo que haya pagado antes de llegar a un acuerdo, incluidos los materiales para reparaciones temporales y los gastos de manutención si su casa es inhabitable.

Reúna cotizaciones antes de que llegue su ajustador

Puede resultar muy útil tener una idea del costo de las reparaciones antes de reunirse con el perito. Obtener presupuestos de los contratistas con anticipación le ayudará a comprender el alcance del trabajo y cuánto costará. Proporcionar documentación también le ayudará a asegurarse de que su acuerdo cubra los costos.

Manténgase al tanto del proceso, pero sea paciente.

Dependiendo de la magnitud del daño, las reclamaciones de seguros pueden tardar semanas, meses o incluso años en resolverse.

Hable con su ajustador y contratista sobre la duración del proyecto desde el principio, para que sepa qué esperar.

Luego, haga un seguimiento periódico para evitar demoras innecesarias. Recuerde tener paciencia, porque las reparaciones llevan tiempo.

Contratar un ajustador público o un abogado

Si no está satisfecho con la forma en que se está gestionando su reclamación, una segunda opinión puede resultarle útil. Un perito público o un abogado pueden ayudarle a entender mejor lo que cubre su póliza. Si consideran que su oferta de liquidación es injusta, puede impugnarla .

Preguntas frecuentes

¿Debo obtener un presupuesto antes de presentar una reclamación?

No es necesario obtener presupuestos de reparación antes de presentar una reclamación al seguro, pero puede ayudarle a decidir si tiene sentido hacerlo. Si las reparaciones cuestan menos que su deducible o un precio cercano, es posible que no valga la pena pagar una tarifa de seguro potencialmente más alta.

¿Cuánto tiempo permanecen en su registro las reclamaciones de seguro de propietarios de vivienda?

Las compañías utilizan el informe Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) para determinar el riesgo de asegurar a un propietario o una propiedad. El informe CLUE incluye siete años de historial de reclamaciones.

¿Las tarifas de mi seguro de vivienda aumentarán si presento un reclamo?

Por lo general, una reclamación por daños a la vivienda o a bienes personales no aumenta las tarifas . Sin embargo, presentar varias reclamaciones pequeñas en un período breve puede dar lugar a primas más altas. Las reclamaciones por responsabilidad civil suelen tener pagos más elevados y es más probable que aumenten las tarifas.

¿El historial de reclamaciones de seguro de mi casa afecta mis tarifas?

El historial de reclamaciones de su casa también se informa a CLUE . Si se han presentado muchas reclamaciones sobre su casa, las compañías pueden preocuparse de que haya futuras reclamaciones, lo que puede aumentar sus tarifas de seguro.

¿Puede usted conservar el dinero de la reclamación del seguro de vivienda?

El pago de su reclamación de seguro debe utilizarse para reparar los daños a su hogar o reemplazar sus pertenencias. Sin embargo, puede quedarse con los fondos sobrantes una vez finalizadas las reparaciones, a menos que su póliza de seguro indique que los fondos no utilizados deben devolverse.