Factores que afectan las tarifas del seguro de propietarios de viviendas

Los consumidores todavía pueden visitar una oficina de seguros o hablar con un agente por teléfono para obtener una cotización, pero ahora también pueden obtener una cotización precisa en línea en aproximadamente cinco minutos . Internet es el mejor lugar para comenzar cuando busca un seguro de hogar .

Ya conoce la mayor parte de la información que necesita una compañía de seguros para crear una cotización personalizada para usted. Es posible que no sepa algunas cosas ahora, pero puede averiguarlas fácilmente. A continuación, desglosamos la información que solicitan las calculadoras de cotizaciones de seguros y explicamos cómo la utilizan para calcular su cotización.

El costo de su seguro de vivienda está determinado por:

• Costo de reemplazo estimado
• El deducible que tú elijas
• Otros factores personales

Factores que afectan las tarifas de su seguro de vivienda

A continuación se muestran algunos ejemplos de lo que las compañías de seguros de vivienda tienen en cuenta en su cotización:

• Costo de reemplazo
• Antiguedad de la vivienda
• Metros cuadrados de la casa
• Número de habitantes primarios
• Tipo de construcción (materiales utilizados)
• Tipo de techo
• Protección contra incendios
• Historial de reclamaciones del área
• Historial de reclamaciones personales
• Mascotas
• Puntuación crediticia del propietario
• Puntuación del seguro del propietario
• Sistema de seguridad o alarma
• Sistema de alarma contra incendios
• Cerraduras de pestillo
• Crimen en un barrio

Costo de reemplazo estimado: el número más importante que hay que acertar

El costo de reemplazo estimado es la cantidad de dinero que costaría construir exactamente la misma casa donde está ahora.

El dato más importante a la hora de determinar el coste del seguro de hogar es el coste de reposición estimado de la vivienda. Este es diferente del valor de mercado de la vivienda, que incluye otros elementos, como el valor del terreno. Todas las calculadoras de cotizaciones en línea le pedirán el coste de reposición estimado de su casa.

Si no conoce el valor de reemplazo, muchas empresas, como State Farm, utilizan herramientas en sus formularios de cotización en línea para estimar el valor de reemplazo de su casa una vez que ingresa su dirección. Las empresas suelen enviar a sus propios tasadores para estimar el costo de reemplazo en persona. También podría ser una buena idea que considere contratar a un tasador.

La mayoría de las tasaciones cuestan entre $200 y $400, pero pueden llegar a costar hasta $500 o más, dependiendo de la distancia que deba recorrer el tasador hasta su propiedad. Obtener su propia tasación le permite tener una base de comparación cuando su compañía de seguros de vivienda le informe el costo.

El deducible que tú elijas

Una de las formas en las que puede reducir significativamente el costo de su prima al utilizar una calculadora de cotizaciones en línea es aumentando su deducible. Un deducible es la cantidad que paga antes de que su compañía de seguros comience a aportar dinero para cubrir el daño. Los deducibles más altos generalmente significan primas más bajas. De hecho, aumentar su deducible de $500 a $1,000 podría reducir el costo que paga por el seguro de propietarios en un 13% .

Elegir el deducible adecuado para el seguro de hogar puede ser complicado. Cuanto más alto sea el deducible que elija, menor será el costo de la prima cotizada. Sin embargo, seleccionar un deducible demasiado alto limitará las pérdidas de propiedad por las que puede presentar reclamos.

Algunas compañías de seguros de hogar requieren que selecciones un deducible que se represente como un porcentaje de tu cobertura. Si tu póliza vale $300,000, entonces un deducible del 1% equivaldría a $3,000.

Otra información utilizada para calcular su cotización

Las calculadoras suelen ofrecerle la opción de proporcionar su número de Seguro Social, que las empresas utilizan para verificar su calificación crediticia y de seguro . La verificación de crédito, llamada “verificación suave”, es una verificación de crédito menos detallada que la mayoría y no afectará su calificación crediticia.

Su puntuación de seguro, al igual que su puntuación crediticia, se determina a partir de su informe crediticio y las compañías la utilizan para calcular su prima. Las puntuaciones y la frecuencia de presentación de reclamaciones están relacionadas, por lo que las compañías de seguros utilizan la información para determinar el costo adecuado de la prima del asegurado.

También se utiliza información adicional sobre la vivienda asegurada. Gran parte de ella se incluye en el recuadro que acompaña a esta guía. La prima de su seguro de hogar puede verse afectada por lo siguiente:

• Los metros cuadrados de su casa: las casas más grandes tienden a costar más para asegurar, porque habría más que reparar si se dañaran.
• El material del techo de tu casa: Los techos de arcilla y concreto duran más y son más resistentes a los daños causados ​​por el granizo o el viento que los de asfalto.
• El tipo de construcción de su propiedad: una casa con vigas de acero tiene menos probabilidades de sufrir daños graves por incendio que una estructura con estructura de madera.
• El tipo de perro que tienes: tu cobertura de responsabilidad personal podría verse afectada si tienes ciertos tipos de perros, como un pitbull o un dóberman, que tienden a generar más reclamos de propietarios por mordeduras.
• Riesgos especiales en la propiedad: Los trampolines y las piscinas pueden aumentar el costo de su seguro de vivienda.

Costos que las calculadoras de cotizaciones no incluyen

Casi todas las calculadoras de cotizaciones en línea generan alguna versión de un formulario de póliza HO-3 , el tipo de póliza más común que se compra. Para la mayoría de las personas, esta es una cantidad adecuada de cobertura y protección , y la cotización entregada estará cerca de la prima que pueden esperar pagar. Sin embargo, algunos propietarios pueden necesitar más cobertura.

Las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren daños ni pérdidas debido a terremotos , inundaciones o socavones . Es posible que necesite una póliza independiente para protegerse a usted y a su hogar de uno o más de esos peligros.

Aunque no lo creas, es posible que necesites una de esas coberturas si vives en una zona de alto riesgo o quieres tomar precauciones adicionales para proteger el valor de tu vivienda. Estas coberturas adicionales pueden ser costosas y, en algunos casos, aumentan drásticamente lo que puedes esperar pagar en primas para proteger tu vivienda. Consulta nuestras guías sobre esos peligros para determinar si necesitas cobertura.