Seguro contra terremotos, explicado

El seguro contra terremotos cubre los daños a su hogar, sus pertenencias personales y los gastos de manutención adicionales si necesita vivir temporalmente en otro lugar después de un terremoto. Las pólizas de seguro estándar para propietarios e inquilinos normalmente no incluyen cobertura contra terremotos, pero puede agregarla a una póliza de seguro para propietarios existente como un anexo o comprarla como una póliza separada.

Los terremotos ocurren cuando un movimiento en la corteza terrestre provoca una sacudida repentina y violenta en el suelo. Cada año se producen unos 20.000 terremotos en todo el mundo y, en Estados Unidos, suelen concentrarse en 16 estados (aunque muchos más experimentan terremotos ocasionales), según el Servicio Geológico de Estados Unidos. La mayoría de los terremotos son pequeños y causan poco o ningún daño, pero otros pueden ser catastróficos.

Dependiendo de dónde vivas, podría ser una buena idea comprar este tipo de cobertura.

• ¿Qué cubre el seguro contra terremotos?
• Cómo funcionan los seguros y las reclamaciones por terremotos
• Cómo determinar si vale la pena contratar un seguro contra terremotos
• Factores que afectan el costo del seguro contra terremotos

Costo del seguro contra terremotos

El costo del seguro contra terremotos varía según factores como el precio de su casa y el riesgo de la zona en la que vive. En algunas regiones de alto riesgo, el costo del seguro contra terremotos puede superar el costo de una póliza de seguro para propietarios de viviendas. California es uno de los estados más caros para el seguro contra terremotos, ya que se encuentra sobre múltiples fallas peligrosas.

Las tarifas de cobertura contra terremotos en California son en promedio de $1,75 por mes por cada $1000 de cobertura. Por lo tanto, si desea comprar un seguro contra terremotos para una casa que vale $250 000, costaría aproximadamente $438 por mes. En algunas áreas de bajo riesgo, la cobertura contra terremotos cuesta tan solo 50 centavos por cada $1000 de cobertura. Por lo tanto, para la misma casa de $250 000, un asegurado podría pagar $125 por mes.

Otros factores que afectan el costo del seguro contra terremotos

Otros factores que pueden afectar el costo del seguro contra terremotos fuera de la geografía y el valor de la vivienda son:

• La edad de su casa: las casas más nuevas tienden a tener mejores materiales y pueden diseñarse teniendo en cuenta los terremotos, por lo que generalmente cuestan menos asegurarlas en comparación con las casas más antiguas.
• El número de pisos (incluido el sótano): las casas más altas tienen mayores posibilidades de caerse, por lo que suelen ser más caras de asegurar.
• Materiales de estructura: Las casas con estructura de madera cuestan menos de asegurar porque la madera es más elástica que el ladrillo, la piedra y otros materiales.
• Materiales de cimentación: Los cimientos elevados le dan elasticidad a la casa, lo cual es crucial durante un terremoto. Esto podría ayudar a reducir las primas de seguro contra terremotos. Las casas construidas sobre suelo arenoso en lugar de arcilla o roca tendrán primas más bajas por la misma razón.

Los propietarios de viviendas pueden modernizar sus viviendas para brindarles más protección y ahorrar en costos de seguro. Por ejemplo, puede atornillar la casa a los cimientos, apuntalar la chimenea y el calentador de agua, instalar válvulas de corte de gas automáticas y usar madera contrachapada para reforzar las paredes dañadas. Estos métodos pueden estabilizar su casa para que sea menos probable que sufra daños graves en caso de un terremoto.

Cómo determinar si vale la pena contratar un seguro contra terremotos

Al pensar si necesita un seguro contra terremotos:

1. Verifique si su seguro de hogar cubre daños por terremotos.
La mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren daños por terremotos, pero si lo hacen, no es necesario comprar un seguro adicional.

2. Verifique si vive en una zona de alto riesgo de terremotos.

Hay 42 estados en riesgo de terremotos, y 16 se consideran de alto riesgo. Pero tenga en cuenta que los temblores pueden sentirse a kilómetros de distancia del epicentro. Por lo tanto, incluso si no vive en una zona de alto riesgo, su hogar podría sufrir daños a causa de un terremoto.

Si vive en una zona de alto riesgo donde los terremotos son frecuentes y potentes, debe obtener un seguro contra terremotos.

Estados con mayor riesgo de terremotos

• Alaska
• California
• Hawai
• Idaho

• Kentucky
• Misuri
• Montana
• Oregón

• Carolina del Sur
• Tennesse
• Washington
• Wyoming

3. Piensa cómo reconstruirías tu vida después de un terremoto.

Hazte estas preguntas:

• ¿Puedo afrontar el costo de reparar o reconstruir completamente mi casa si resulta dañada o destruida por un terremoto?
• ¿Puedo permitirme reemplazar las pertenencias personales en mi casa después de un terremoto?
• ¿Puedo pagar por una vivienda temporal si mi casa se considera inhabitable, ya sea debido a un peligro en el área o a un daño estructural?

Si respondió “no” a una o más de las preguntas anteriores, entonces debería considerar obtener un seguro contra terremotos.

¿Qué cubre el seguro contra terremotos?

La cobertura contra terremotos tiene tres componentes principales: daños a su hogar (denominado “vivienda” en las pólizas), propiedad personal y gastos de vida adicionales (ALE).

Por ejemplo, supongamos que un terremoto daña las paredes del interior de su casa y destruye el televisor y los muebles de la sala de estar. Además, tiene que evacuar y pasar una semana en un hotel debido al terremoto. La parte de la vivienda de su póliza cubriría las grietas en las paredes, la parte de los bienes personales cubriría el televisor y los muebles, y la parte de ALE cubriría su estadía en el hotel. Según su póliza, es posible que deba presentar un reclamo por separado para cada uno de estos junto con un deducible separado.

El seguro contra terremotos puede excluir ciertos artículos, como sus vehículos, cercas, piscina y objetos de colección en su hogar. Los daños a su terreno, como el paisajismo, generalmente tampoco están cubiertos. Sin embargo, algunas pólizas incluyen opciones de “costos de ingeniería”, que ayudan a cubrir el costo de estabilizar el terreno que sostiene su hogar, así como de diseñar o demoler estructuras que resultaron dañadas.

Por ejemplo, supongamos que un terremoto causó daños en su piscina enterrada y, además, provocó un incendio que quemó una parte de su casa. En este escenario, no tiene una opción de costos de ingeniería. Los daños a la piscina no estarían cubiertos por su póliza contra terremotos, y los daños causados ​​por el incendio en su casa estarían cubiertos por su póliza de seguro para propietarios de vivienda.

Otra exclusión importante del seguro contra terremotos son los daños externos¿El seguro de propietarios cubre los daños causados ​​por el agua? causados ​​por el agua . Las inundaciones y los tsunamis son resultados comunes de los terremotos, pero sus daños no están incluidos en el seguro contra terremotos. Una póliza de seguro contra inundaciones cubriría ambos eventos, así como los daños causados ​​por un desbordamiento de alcantarillado o desagüe como resultado de un terremoto.

Cómo funcionan los seguros y las reclamaciones por terremotos

El costo del seguro contra terremotos varía según cada póliza y cada asegurado. Por lo general, el seguro contra terremotos cubre su vivienda hasta el mismo límite que su seguro de hogar y los asegurados pagan un deducible del 10% al 20% de ese límite.

Por ejemplo, supongamos que un terremoto destruye por completo su casa. Su compañía de seguros le pagaría hasta el límite de cobertura, menos el deducible.

• Póliza de seguro contra terremotos: Límite de cobertura: $150,000; deducible: 15%
• Reclamo presentado: $150,000
• Responsabilidad de los propietarios: 15 % del reclamo de $150 000 = $22 500

En este ejemplo, su aseguradora le paga $127,500 para cubrir los daños a su hogar: límite de cobertura de $150,000 – $22,500 = $127,500.

Para presentar una reclamación al seguro contra terremotos, llame a su proveedor de seguros e informe de los daños visibles. Puede resultar difícil evaluarlos, por lo que podría valer la pena solicitar una inspección de la vivienda, especialmente si su casa es antigua.