Por qué vale la pena el seguro para inquilinos

• ¿Por qué vale la pena tener un seguro para inquilinos?
• ¿Por qué obtener un seguro para inquilinos en lugar de la alternativa?
• Cómo hacer que el seguro para inquilinos valga la pena para usted

¿Por qué vale la pena tener un seguro para inquilinos?

Vale la pena contratar un seguro para inquilinos porque lo protege contra catástrofes inesperadas a un precio asequible . Con una póliza de seguro para inquilinos, paga un costo razonable ahora (alrededor de $18 por mes, en promedio) para protegerse de gastos potencialmente grandes e impredecibles en el futuro.

Los beneficios de tener un seguro para inquilinos provienen de su amplia cobertura , que lo asegura contra lo siguiente:

• Daños a la propiedad personal : el inquilino promedio tiene posesiones cuyo valor oscila entre $20,000 y $30,000. Si sus bienes personales son robados o dañados por un evento como un incendio, vandalismo o robo, el seguro para inquilinos cubre la pérdida hasta los límites seleccionados.
• Responsabilidad personal : el seguro para inquilinos cubre los costos si usted es considerado responsable de lesionar a alguien o dañar su propiedad.
• Gastos de vida adicionales : si su casa o apartamento de alquiler se vuelve inhabitable debido a un riesgo cubierto, una póliza de seguro para inquilinos lo cubre por los costos que excedan sus gastos normales. Esto garantiza que su presupuesto se mantenga igual mientras vive temporalmente en otro lugar.
• Gastos médicos : esto cubre los costos médicos de los huéspedes lesionados en su propiedad, generalmente hasta un límite de varios miles de dólares.

Todas estas características brindan una cobertura que supera con creces el monto que pagas por una póliza cada año. Por ejemplo, una póliza de seguro para inquilinos típica cubre $30,000 en daños a la propiedad personal y $100,000 en costos de responsabilidad civil, y estos límites se pueden ajustar según tus necesidades. Por lo tanto, tus niveles de cobertura son mucho más altos que el costo promedio de una póliza de seguro para inquilinos, que es de aproximadamente $215 por año.

El objetivo del seguro para inquilinos es brindarle cobertura en una variedad de situaciones improbables. Le recomendamos que compre una póliza incluso si su propietario no exige un seguro para inquilinos.

¿Por qué obtener un seguro para inquilinos en lugar de la alternativa?

Adquirir un seguro para inquilinos es una buena idea, independientemente de si puede permitirse cubrir gastos inesperados o no. Si no cuenta con muchos ahorros, necesitará un seguro para inquilinos como forma de cubrir el riesgo de estos eventos a un precio asequible. Incluso si tiene suficientes ahorros para cubrir el costo total de un desastre, el precio del seguro para inquilinos es menor en comparación con el monto que cubriría una póliza para la reparación y el reemplazo de la propiedad y los gastos de responsabilidad civil después de un desastre mayor.

El seguro para inquilinos es una forma asequible de cubrir gastos inesperados

Incluso si tiene los ahorros necesarios para reemplazar todas sus pertenencias o pagar los costos inciertos de las responsabilidades legales, el seguro para inquilinos es una forma inteligente de protegerse de esos gastos inesperados. En caso de un desastre importante, una reclamación de seguro para inquilinos lo cubre por daños que superen con creces el costo de su póliza anual, incluso si ha estado pagando la cobertura durante años.

Por ejemplo, supongamos que su perro muerde a alguien y usted es considerado legalmente responsable de la lesión. El coste medio de una reclamación por mordedura de perro en los EE. UU. es de unos 44.000 dólares. Sin una póliza de seguro para inquilinos que cubra sus costes de responsabilidad civil, podría tener que hacerse cargo de todos los gastos.

Pero si paga $215 por año por una póliza de seguro para inquilinos con $100,000 en cobertura de responsabilidad legal, el costo total de un reclamo por mordedura de perro debería cubrirse fácilmente.

Al contratar un seguro para inquilinos, es posible que considere que está pagando una tarifa para cubrir el costo de eventos que es poco probable que ocurran y que está pagando por un servicio que probablemente no utilizará. Esto es técnicamente cierto, por supuesto: las compañías de seguros tienen que recaudar más en primas de lo que pagan en reclamos, o sus negocios no podrían funcionar.

Sin embargo, si necesita presentar una reclamación, el seguro para inquilinos lo cubre por daños a la propiedad y responsabilidad legal por una cantidad muy superior a la que pague por la prima a lo largo de los años. Por ejemplo, si tiene que pagar el equivalente a una reclamación por mordedura de perro promedio, tendría que pagar $216 por año durante 204 años para que el costo de su póliza iguale el reembolso ($44,000) que recibiría por la reclamación por mordedura de perro promedio. Y este es solo un escenario. Los inquilinos podrían enfrentar una variedad de costos y responsabilidades imprevistas por daños a la propiedad durante sus períodos de alquiler.

Estos ejemplos ilustran cómo un solo evento improbable puede compensar decenas o incluso cientos de años de pago de primas de seguro para inquilinos. Por lo tanto, incluso si tiene los ahorros para reemplazar sus pertenencias o cubrir sus responsabilidades legales, solo se necesitaría una reclamación para que el seguro para inquilinos valga la pena.

El seguro para inquilinos le cubre los gastos que no puede afrontar

Si su familia no puede permitirse pagar daños costosos e inesperados, el seguro para inquilinos es aún más importante. Paga los gastos repentinos relacionados con daños a la propiedad o responsabilidad legal a un costo adicional limitado. En caso de un incendio catastrófico o responsabilidad legal por daños (como que un invitado se lesione al caerse), los gastos de emergencia podrían superar con creces sus ahorros. Vale la pena comprar un seguro para inquilinos para tener la tranquilidad de saber que estará cubierto ante estos eventos y que un desastre fortuito no lo obligará a recomprar sus pertenencias o vivir sin ellas.

Cómo hacer que el seguro para inquilinos valga la pena para usted

Si aún no está seguro de agregar los costos del seguro para inquilinos a su presupuesto mensual, hay varias cosas que puede hacer para encontrar un precio más bajo para una póliza de seguro para inquilinos. Estas incluyen comparar precios, elegir los límites de cobertura adecuados, ajustar su deducible y aprovechar los descuentos de las aseguradoras.

Siempre compare precios para su póliza de seguro para inquilinos

Cuando busca una póliza, no todas las compañías de seguros para inquilinos le ofrecen los mismos precios o características. Siempre es una buena idea obtener cotizaciones de varias compañías, ya que una puede ofrecerle una mejor cotización por una cobertura casi idéntica.

La cotización de su seguro para inquilinos depende de diversos factores, como su ubicación y su historial de reclamos de seguros, pero no todas las aseguradoras calculan sus tarifas de la misma manera. Dedicar unos minutos a comparar precios podría ahorrarle varios dólares al mes. Nuestras principales opciones para el seguro para inquilinos son Lemonade y State Farm, ya que tienen tarifas consistentemente económicas, buenas opciones de cobertura y un servicio bien calificado.

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Elija límites de cobertura adecuados

No siempre es sencillo calcular el valor de una propiedad. Teniendo en cuenta que la cobertura de bienes personales es uno de los principales factores que determinan el coste de una póliza de seguro para inquilinos, intente elegir los límites de cobertura adecuados. Esto garantiza que no pague de más por una cobertura excesiva o que no pague de menos y quede expuesto. En el caso de la responsabilidad civil personal, la mayoría de los inquilinos están suficientemente cubiertos por los límites de cobertura estándar, aunque hay excepciones.

Debe adquirir suficiente cobertura de propiedad personal para reemplazar todas sus pertenencias, con un poco de protección adicional.

Subestimar el valor de sus posesiones puede llevarlo a elegir límites de cobertura de propiedad personal más bajos de lo que debería. Su póliza puede ser más asequible, pero no lo cubrirá por completo en el peor de los casos. O puede sobreestimar el valor de sus posesiones, lo que significa que pagará de más por una cobertura innecesaria. La mejor manera de determinar su cobertura es sumar el valor de todo lo que posee, también llamado hacer un inventario personal . Esto puede ayudarlo a estimar cuánta cobertura de propiedad es suficiente para usted.

Es prudente obtener al menos $100,000 en cobertura de responsabilidad civil personal , que viene de serie con la mayoría de las pólizas. Es probable que esto sea suficiente para cubrir la exposición a responsabilidad de la mayoría de los inquilinos. Sin embargo, normalmente puedes aumentar tu límite al comprar una póliza a $300,000 o $500,000, y generalmente solo cuesta unos pocos dólares adicionales por mes. Esto podría ser una consideración para las personas con un estilo de vida de mayor responsabilidad, como aquellos que tienen ciertas razas de perros .

Ajuste el deducible de su seguro de inquilinos

El deducible del seguro para inquilinos es la cantidad de dinero que pagas de tu bolsillo cuando haces un reclamo. Elegir un deducible más alto reduce el costo de tu póliza. Por ejemplo, una póliza con un deducible de $1,000 es significativamente más barata que una póliza idéntica con un deducible de $250. Si quieres ahorrar dinero ahora, en lugar de cuando hagas un reclamo, podría valer la pena elegir un deducible más alto para reducir la prima de tu seguro para inquilinos.

Aproveche los descuentos en el seguro para inquilinos

Muchas aseguradoras ofrecen una variedad de descuentos en pólizas de seguro para inquilinos. Si estos ahorros se aplican a su caso, debe aprovecharlos para obtener el mejor valor posible. Las aseguradoras más grandes con múltiples opciones de pólizas pueden ofrecer un paquete de seguro de automóvil y de inquilinos , lo que le permite ahorrar entre un 3 % y un 5 %. La mayoría de las aseguradoras también ofrecen descuentos para las características de seguridad de su apartamento, como sistemas de alarma centralizados contra robos y contra incendios. Asegúrese de investigar si una aseguradora ofrece estos descuentos para obtener el mejor rendimiento por su dinero.

Metodología

Todas las cotizaciones son promedios basados ​​en nuestra encuesta nacional sobre el costo promedio del seguro para inquilinos. Recopilamos cientos de cotizaciones de seguros para inquilinos de todo Estados Unidos para determinar el costo promedio general. Recopilamos cotizaciones de 12 de las principales compañías, aunque no todas las aseguradoras operan en todos los estados.

Las cotizaciones son para un hombre soltero de 25 años sin mascotas y con una cobertura de propiedad personal de $30,000.