¿Cuánto subirán las tarifas de mi seguro de automóvil después de un accidente?
Las tarifas del seguro de automóvil aumentan un promedio del 49% si usted causa un accidente.
Por lo general, las tarifas no aumentan si el accidente no fue culpa suya o si tiene una póliza que perdona la responsabilidad por accidentes. Además, no todas las compañías de seguros de automóviles ni todos los estados manejan los accidentes que aparecen en su historial de conducción de la misma manera.
Por lo general, la compañía de seguros de su automóvil no aumentará sus tarifas hasta que se renueve su póliza, por lo que debe esperar hasta que su póliza actual esté a punto de vencer antes de cambiarse a otra compañía.
- ¿Cuánto aumentará mi seguro?
- Las empresas más baratas
- ¿Cuánto tiempo afectan los accidentes al seguro?
- Cómo reducir el seguro después de un accidente
Las mejores cotizaciones de seguros de automóviles baratos después de un accidente
Best national company: $154/moRead our State Farm reviewRead our State Farm reviewBest regional company: $133/moRead our Erie reviewRead our Erie reviewBest for military: $138/moRead our USAA reviewRead our USAA review
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¿Cuánto aumenta el seguro después de un accidente?
Si usted causa un accidente automovilístico, las tarifas de su seguro de automóvil aumentarán un promedio de $80 por mes para una cobertura total.
El lugar donde vives tiene un gran impacto en cuánto pagarás por el seguro después de un accidente automovilístico.
California registra el mayor aumento de tarifas. Un accidente en California duplicará las tarifas del seguro de cobertura total. En cambio, un accidente en Alaska solo aumenta las tarifas en un 26 %.
Cotizaciones mensuales de cobertura total después de un accidente, por estado
| Estado | Registro limpio | Después del accidente | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Alabama | $165 | $239 | 45% |
| Alaska | $136 | $172 | 26% |
| Arizona | $224 | $329 | 47% |
| Arkansas | $157 | $234 | 49% |
| California | $156 | $313 | 101% |
Mostrar todas las filasComparar tarifas
¿Mi seguro aumentará si alguien me choca?
Es probable que sus tarifas de seguro no aumenten después de un accidente causado por otro conductor.
Esto se debe a que el seguro del otro conductor debe pagar cualquier daño o lesión después de un accidente que no fue su culpa.
Sin embargo, algunas compañías aumentan ligeramente las tarifas, incluso si usted no tiene la culpa. Es más probable que sus tarifas aumenten si ha presentado múltiples reclamos en los últimos años. Esto se debe a que su compañía de seguros puede considerarlo un conductor riesgoso.
Tus tarifas también podrían aumentar si antes del accidente tenías un descuento por no haber presentado reclamos. Esto es más probable si tienes que presentar un reclamo por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, o un reclamo por colisión después de un choque y fuga.
¿Qué compañías tienen el mejor seguro de coche después de un accidente?
State Farm tiene las tarifas más baratas después de un accidente, en comparación con otras compañías nacionales.
El costo promedio del seguro de cobertura total de State Farm es de $154 por mes después de un accidente por culpa del conductor. La compañía solo aumenta las tarifas en un 24 % aproximadamente después de un accidente.
Erie es la mejor compañía de seguros regional después de un accidente. La cobertura total de Erie cuesta $133 por mes después de un accidente por culpa del conductor. Sin embargo, Erie solo está disponible en 12 estados y Washington, DC.
En comparación, Nationwide, Allstate y Geico aumentan las tarifas al menos un 56%, en promedio.
Cotizaciones económicas de cobertura total después de un accidente
Compara tarifas en tu estado
| Compañía | Tarifa mensual con siniestro | % cambiar | Calificación del editor |
|---|---|---|---|
| Granja estatal | $155 | 43% | Lea nuestra reseña |
| Progresivo | $253 | 54% | Lea nuestra reseña |
| Geico | $279 | 54% | /revision-de-seguro-geico Lea nuestra reseña |
| A escala nacional | $294 | 57% | Lea nuestra reseña |
| Todo el estado | $343 | 64% | Lea nuestra reseña |
USAA sólo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.
Algunas compañías no aumentan las tarifas por accidentes menores. Por ejemplo, Progressive normalmente no aumenta las tarifas por el primer reclamo por accidente si el daño total es inferior a $500.
¿Qué pasa si tengo perdón de accidente?
Si tiene perdón de accidentes , su primer accidente normalmente no hará que sus tarifas suban. Sin embargo, aún podría ver un aumento en las tarifas si tenía un descuento por conducir de manera segura o por no haber presentado reclamos antes de su accidente.
¿Cuánto tiempo permanece un accidente en tu seguro?
Un accidente generalmente afectará sus tarifas de seguro durante tres a cinco años.
Las tarifas aumentarán más en el primer período de renovación después del accidente y luego volverán a la normalidad después de tres a cinco años. Cuanto más tiempo haya pasado desde el accidente, menos afectará a las tarifas de su seguro.
Si usted causó un accidente en los últimos seis meses y presentó una reclamación por responsabilidad civil, sus tarifas aumentarán aproximadamente un 60 % la próxima vez que renueve su póliza. Ese aumento desaparecerá gradualmente con el tiempo.
Puede esperar que sus tarifas sean aproximadamente un 47% más altas de lo normal después de dos años, y solo un 2% más altas de lo normal después de cuatro años.
Cotizaciones de cobertura mínima después de un accidente
| Tiempo transcurrido desde el accidente | Costo mensual | Aumento de la tasa |
|---|---|---|
| 6 meses | $84 | 60% |
| 1 año | $80 | 52% |
| 2 años | $78 | 47% |
| 3 años | $60 | 13% |
| 4 años | $54 | 2% |
| Registro limpio | $53 | — |
Las compañías de seguros han descubierto que los conductores que han provocado un accidente tienen más probabilidades de presentar una reclamación en el futuro. Por eso, estos conductores pagan más por el seguro del automóvil.
Cuándo un accidente podría no aumentar las tarifas del seguro de automóvil
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La mayoría de las compañías de seguros consideran quién causó un accidente al momento de decidir si su tarifa aumentará.
Algunas compañías solo aumentarán sus tarifas si consideran que el accidente fue culpa suya en más de un 50 %. Sin embargo, demostrar la culpa en un accidente puede ser difícil.
Según State Farm, usted no tiene culpa si:
- Estacionado legalmente
- Reembolsado por, o en nombre de, una persona responsable del accidente
- Chocó por detrás y no recibió multa en relación con el accidente
- En caso de atropello y fuga, si presenta un informe policial dentro de las 24 horas
- No recibí una multa en relación con el accidente, pero el otro conductor sí.
- En caso de accidente causado por animales o caída de objetos
Cómo ahorrar en el seguro del coche después de un accidente
Si usted causó un accidente y la tarifa de su seguro de automóvil aumentó, puede reducir sus tarifas comparando cotizaciones, buscando descuentos y ajustando su cobertura.
Compare las tarifas : después de un accidente, es importante ver qué compañía ofrece las mejores tarifas para usted. Es posible que las distintas compañías traten su accidente de manera diferente. Por ejemplo, la cobertura total después de un accidente de Allstate cuesta el doble que una póliza de State Farm.
Encuentra descuentos: Las compañías de seguros ofrecen muchas formas de ahorrar en el seguro de automóvil . Por ejemplo, puedes ahorrar dinero si tienes varias pólizas, sacas buenas notas en la escuela y conduces con seguridad, según lo que registra una aplicación.
Aumente su deducible: un deducible más alto reducirá las tarifas de su seguro de automóvil.
Sin embargo, esto puede ser un enfoque riesgoso porque pagará más por las reparaciones si provoca otro accidente. Elija siempre un deducible que pueda afrontar fácilmente en caso de emergencia.
Reducir la cobertura: obtener una cobertura menor es otra forma de reducir las tarifas después de un accidente. Este enfoque también podría generar más gastos de bolsillo después de un accidente. Por lo tanto, solo debe deshacerse de la cobertura que no necesita. Por ejemplo, si tiene varios autos, es posible que no necesite pagar más por el reembolso del alquiler de autos.
Mejore su puntuación crediticia: la mayoría de los estados permiten que las compañías de seguros utilicen su puntuación crediticia para determinar sus tarifas de seguro. Saldar la deuda, no dejar de realizar pagos y solucionar cualquier problema en su informe crediticio puede ayudar a reducir las tarifas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto aumenta el seguro después de un accidente?
Las tarifas de seguro de automóvil con cobertura total aumentan un 49 % en promedio después de un accidente. State Farm tiene el aumento de tarifa más bajo después de un accidente, solo un 24 %.
¿Puedo obtener un seguro de automóvil después de un accidente?
Sí, la mayoría de las veces puedes obtener un seguro de automóvil después de un accidente.
Si tiene varios accidentes y multas, es posible que tenga problemas para encontrar una compañía que lo cubra. En ese caso, debería considerar compañías no convencionales como The General y Direct Auto .
¿Mi seguro aumentará si presento un reclamo?
Sí, pero el aumento de las tarifas de seguro depende del tipo y la gravedad del reclamo, su historial de manejo y su compañía de seguros. Por ejemplo, un reclamo de un conductor sin seguro después de un accidente que no es su culpa generalmente afectará sus tarifas menos que un accidente que usted cause.
¿Cuánto tiempo afecta un accidente a tu seguro?
Un accidente suele afectar las tarifas del seguro de automóvil durante al menos tres años . Algunas compañías tienen en cuenta un accidente por culpa del conductor durante hasta cinco años o más en casos excepcionales.
¿Las tarifas del seguro aumentan después de un accidente sin culpa?
Sus tarifas pueden aumentar después de presentar una
¿Mi seguro aumentará si alguien me choca?
Por lo general, la tarifa no aumentará después de un accidente que no fue tu culpa. Sin embargo, algunas compañías pueden aumentar tus tarifas en determinadas situaciones, incluso si no eres el conductor culpable. Esto podría suceder si el accidente fue parcialmente tu culpa o si has presentado muchas reclamaciones en un corto período de tiempo.
Metodología
Para averiguar cuánto aumenta el seguro del automóvil después de un accidente, ValuePenguin recopiló cotizaciones de los 50 estados y de Washington, DC. Las cotizaciones corresponden a un hombre de 30 años con buen historial crediticio que conduce un Honda Civic EX 2015.
Las tarifas se basan en una póliza de cobertura total con cobertura contra colisiones y cobertura integral, además de límites de responsabilidad más altos que los mínimos estatales.
- Responsabilidad por lesiones corporales: $50,000 por persona; $100,000 por accidente
- Responsabilidad por daños a la propiedad: $25,000 por accidente
- Lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente: $50,000 por persona; $100,000 por accidente
- Protección contra lesiones personales: $10,000, en los estados donde esté disponible
- Cobertura integral y colisión: deducible de $500
Para determinar el efecto de un accidente por culpa del conductor en las tarifas a lo largo del tiempo, nuestros expertos recopilaron cotizaciones de cobertura mínima de los códigos postales de todo Illinois. Las tarifas se basan en un conductor con una reclamación por responsabilidad civil por daños a la propiedad por culpa del conductor de $2000.
Utilizamos Quadrant Information Services para recopilar y analizar los datos sobre las tarifas de seguros. Los datos se obtuvieron de fuentes públicas de los registros de las compañías de seguros. Las tarifas deben utilizarse únicamente con fines comparativos. Su cotización puede ser diferente.
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