¿Qué es la cobertura de responsabilidad personal para inquilinos?

El seguro de responsabilidad civil personal es la parte de la cobertura de seguro para inquilinos que lo protege si alguien presenta una reclamación o demanda en su contra por lesiones o pérdida de bienes personales . Una póliza de seguro para inquilinos o arrendatarios típica incluye $100,000 de cobertura de responsabilidad civil personal para acompañar la protección de sus bienes personales. Sin embargo, por lo general, puede elegir sus propios límites al comprar la póliza.

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A diferencia de la cobertura de propiedad personal de su póliza, su cobertura de responsabilidad civil no se aplica a los daños a su propia propiedad. En cambio, solo utilizaría la cobertura de responsabilidad civil para inquilinos si otra persona presenta una reclamación o lo demanda por causarle daños a esa persona, a sus lesiones o a su propiedad.

• ¿Cuándo es necesario un seguro de responsabilidad civil?
• ¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil personal?
• ¿Cuándo la cobertura de responsabilidad personal no le protege?
• ¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil necesito?

¿Cuándo es necesario un seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad personal para inquilinos le brinda apoyo financiero si lo acusan o lo demandan por no proteger a otra persona de un riesgo previsible, que resulte en daños a la propiedad o lesiones.

Por ejemplo, supongamos que su perro muerde a un corredor que pasa por allí o a un invitado a una fiesta y tiene que ir al hospital. Independientemente de si el incidente ocurre en su propiedad o no, usted podría ser responsable de los daños si la otra persona presenta una demanda en su contra porque usted no controló a su perro.

Sin embargo, no necesariamente tendrá que enfrentarse a una demanda si alguien presenta una reclamación en su contra. Si deciden presentar una reclamación ante su proveedor de seguros, es posible que reciban una carta de rechazo si su compañía de seguros determina que usted no fue responsable de la lesión. Si esto sucede, su caso solo irá a los tribunales si la otra parte decide impugnar la carta de rechazo.

Si tiene cobertura de responsabilidad civil para inquilinos, su compañía de seguros cubrirá los costos de litigio o cualquier otro daño hasta el límite establecido, incluso si pierde un caso. Dados los altos costos de los litigios y los tratamientos médicos, tener un seguro para inquilinos con una buena cobertura de responsabilidad civil podría ayudarlo a evitar una serie de situaciones que lo agobiarían económicamente .

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil personal?

Su seguro de responsabilidad civil personal cubre la mayoría de las reclamaciones y demandas a las que pueda enfrentarse como resultado de su negligencia. Las reclamaciones de responsabilidad civil más comunes surgen de:

Mordeduras de perro . Las mordeduras de perro suelen dar lugar a demandas de responsabilidad civil personal y el precio medio de la atención de una mordedura de perro es de 49.612 dólares, según los datos de State Farm. Aunque la mayoría de los caninos están cubiertos por tu cobertura de responsabilidad civil personal, algunas razas están excluidas de la cobertura del seguro para inquilinos . Si no estás seguro de si tu perro pertenece a una raza excluida, es buena idea preguntar a tu compañía de seguros sobre sus normas. De lo contrario, es posible que tu cobertura de responsabilidad civil personal no cubra los daños.

Resbalones y caídas . Los resbalones y caídas pueden ocurrir cuando no se protege a un huésped de un peligro previsible, como un piso mojado. Sin embargo, determinar la culpa en caso de resbalones y caídas puede ser complicado porque hay muchas razones por las que alguien podría caerse. Aunque cada incidente es diferente, se pueden tomar precauciones razonables para garantizar que nadie se caiga en su hogar.

Piscinas . Las piscinas pueden provocar lesiones y ahogamientos accidentales, lo que a su vez podría dar lugar a una demanda por responsabilidad civil. Al igual que con los trampolines, las piscinas se consideran “molestias atractivas” porque pueden atraer a niños que no tienen permiso para usar su propiedad.

Lamentablemente, las demandas suelen determinar que el propietario de la piscina es el culpable. Los tribunales suelen juzgar que los niños no pueden apreciar los límites de la propiedad privada ni comprender el peligro de usar una piscina sin supervisión. Si alquila una casa con piscina, considere hablar con su arrendador sobre la posibilidad de colocar una cerca alrededor de su jardín o una puerta con cerradura para evitar el ingreso de personas no deseadas.

Caída de árboles . Si alquila una vivienda unifamiliar y no realiza el mantenimiento de la propiedad, un árbol caído podría dar lugar a una demanda si hiere a alguien o cae sobre la propiedad de su vecino. Debe notificar a su arrendador si cree que un árbol se está pudriendo o representa un riesgo de caída. Sin embargo, no tiene que preocuparse por este tipo de responsabilidad si alquila en un complejo de varias unidades, ya que los habitantes de apartamentos generalmente no son responsables del mantenimiento del edificio.

Trabajadores lesionados . Los trabajadores pueden presentar una demanda por lesiones personales si se lastiman mientras trabajan en su propiedad debido a un peligro previsible. Afortunadamente, su póliza de responsabilidad civil personal lo cubre si un trabajador decide demandarlo. Por ejemplo, usted podría ser responsable si un trabajador se tuerce el tobillo en un agujero en su jardín del que usted no le advirtió.

Su cobertura de responsabilidad civil para inquilinos también lo protege contra lesiones o daños causados ​​por huéspedes ebrios, fugas e incendios.

¿Cuándo la cobertura de responsabilidad personal no le protege?

Su póliza de responsabilidad civil para inquilinos excluye los daños que pueda causar un automóvil, pero su seguro de automóvil podría protegerlo de estos daños. Si tiene un negocio desde su hogar, su cobertura de responsabilidad civil tampoco se aplicaría a los daños que surjan de sus actividades profesionales.

Tu póliza de responsabilidad civil tampoco cubrirá un accidente entre dos personas que viven en la misma casa. Por ejemplo, supongamos que tú y tu padre se encuentran en la cocina. Se rompen unos vasos caros y te cortas la pierna. Cualquier lesión corporal estaría cubierta por tu seguro médico.

¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil necesito?

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Debes tener suficiente cobertura de responsabilidad civil para cubrir el costo de las facturas médicas y los honorarios de litigio que creas que sean posibles . Una póliza de seguro para inquilinos típica viene con una cobertura de responsabilidad civil por un valor de $100,000. Puede parecer una cantidad alta, pero aun así podría no ser suficiente para cubrir el alto costo de una pérdida accidental de la vida o una lesión grave que ocurra en tu propiedad. Si la casa que estás alquilando incluye una característica riesgosa, como una piscina o un trampolín, es posible que quieras aumentar la cantidad de cobertura de responsabilidad civil en tu póliza para inquilinos.

Afortunadamente, aumentar el límite de cobertura de responsabilidad civil suele ser el cambio más económico que puede hacer en su seguro. El costo promedio del seguro para inquilinos es de $215 por año. Aumentar su cobertura de responsabilidad civil para inquilinos de $100,000 a $300,000 aumenta las primas anuales promedio solo en un 7%. Por este motivo, podría ser una buena idea tener un límite de responsabilidad civil alto independientemente de su riesgo.

Si aumentar el límite de cobertura de responsabilidad en su póliza para inquilinos no proporciona suficiente cobertura para sus necesidades, puede comprar una póliza general , que proporciona cobertura de responsabilidad más allá de los límites de su póliza normal.

Metodología

Las tarifas promedio para inquilinos a nivel nacional se calcularon mediante la recopilación de cotizaciones de cientos de direcciones en todo el país. Esas pólizas incluían una cobertura de responsabilidad civil personal de $100,000, así como una cobertura de bienes personales de $30,000 con un deducible de $500 y una cobertura de pagos médicos de $1,000.

Los aumentos de tarifas de $300,000 se basan en políticas de una variedad de compañías para una sola dirección en Dallas.