4 pasos para elegir una póliza Medigap

Elegir la póliza Medigap adecuada para usted requiere solo unos pocos pasos clave. Deberá encontrar la opción adecuada identificando sus necesidades de salud actuales y futuras, sopesando los costos y analizando la calidad de las compañías de Medigap.

1. Identifique sus necesidades de cobertura
2. Mire el costo y la calidad del plan

1. Encuentre descuentos y ahorros de costos
2. Ponte en contacto con un bróker o proveedor

1. Identifique sus necesidades de cobertura

La mayoría de las personas eligen los planes Medigap que ofrecen los niveles de cobertura más altos, particularmente los planes F, G y N.

Los planes complementarios de Medicare no cubren servicios o procedimientos médicos como lo hace el seguro de salud normal . En cambio, lo ayudan a administrar aproximadamente el 20 % de los costos médicos que Medicare no cubre.

Algunos planes Medigap también ofrecen cobertura fuera del país. Medicare original solo paga el tratamiento dentro de EE. UU.

La decisión sobre sus necesidades de cobertura depende de la facilidad con la que pueda afrontar un gasto importante, la probabilidad de que busque atención médica y lo que pueda permitirse con su presupuesto. Por ejemplo, si tiene una buena cantidad de dinero ahorrada, goza de buena salud y le gustaría ahorrar en sus costos mensuales, debería considerar el Plan K , que ofrece niveles de cobertura bajos pero cuesta significativamente menos que otros planes Medigap.

Sin embargo, si tiene problemas de salud persistentes y viaja fuera del país con frecuencia, debería considerar el Plan G, ya que tiene altos niveles de cobertura que incluyen hasta el 80% de sus costos médicos de emergencia en el extranjero.

Algunos estados permiten que las compañías de seguros vendan planes “Innovative Medigap” que agrupan áreas de cobertura adicionales, como programas de visión, odontológicos y de bienestar, con las pólizas tradicionales de Medicare Supplement. Los detalles de la cobertura y la disponibilidad varían según el estado y el proveedor.

Si bien la mayoría de los estados le permiten elegir entre 10 pólizas complementarias de Medicare diferentes, tres planes representan más del 80% de todas las pólizas Medigap vendidas en todo el país.

• Planes F
• Plan G
• Plan N

El Plan F representa cerca de la mitad de todas las pólizas Medigap vendidas. Sin embargo, solo está disponible para quienes cumplieron con los requisitos para Medicare antes del 1 de enero de 2020.

Los mejores planes complementarios de Medicare para nuevos afiliados con detalles de cobertura

	Plan G	Plan N	Plan K
Costo por mes	$152	$118	$85
Coaseguro de la Parte A
Coaseguro de la Parte B			50%
Transfusión de sangre (3 pintas)			50%
Parte A cuidados paliativos			50%
Centro de enfermería especializada			50%
Deducible de la Parte A			50%
Cargos excesivos de la Parte B
Emergencia en viajes al extranjero	80%	80%

Los costos promedio son para una mujer de 65 años que no fuma.

Muchas compañías venden un número limitado de planes Medigap .

Considere sus necesidades de salud actuales y futuras antes de elegir un plan Medigap

Si tiene una enfermedad crónica, debería considerar una póliza que proporcione altos niveles de cobertura, como el Plan Suplementario de Medicare G o N. Sin embargo, si tiene buena salud y no prevé tener costos médicos importantes en el futuro, puede que le convenga más comprar una póliza del Plan K, que es menos costosa.

Cambiar de plan Medigap en el futuro puede permitirle acceder a tarifas más altas. Por eso, suele ser una buena idea elegir un plan que funcione para usted ahora y en el futuro. Si su familia tiene antecedentes de problemas de salud o si tiene motivos para creer que necesitará más cobertura en el futuro, debería optar por una mayor cobertura con el plan G o N de Medigap.

Massachusetts, Wisconsin y Minnesota no siguen el formato estándar de 10 planes de Medigap. En cambio, Wisconsin ofrece solo un plan Medigap, Minnesota ofrece dos y Massachusetts ofrece tres.

Estos planes no tienen los mismos nombres de letras que los planes Medigap regulares. Por ejemplo, en Minnesota, puede elegir entre el Plan Básico o el Plan Básico Extendido, mientras que en Massachusetts tiene el Plan Básico, el Plan Suplementario 1 y el Plan Suplementario 1A.

2. Analice el costo y la calidad del plan

El precio y la calidad del servicio al cliente son los únicos factores que debes tener en cuenta al elegir entre las compañías de Medigap, ya que la cobertura es la misma independientemente de la que elijas. Eso significa que dos compañías diferentes pueden cobrar precios diferentes y, al mismo tiempo, ofrecer la misma cobertura.

Las compañías pueden ofrecer planes más económicos por varios motivos. Por ejemplo, algunas compañías son más eficientes que otras. Sin embargo, las compañías que tienen planes más caros también suelen ofrecer un mejor servicio al cliente y un procesamiento más rápido de las reclamaciones.

Elegir el plan más barato en tu zona puede dejarte con un dolor de cabeza más adelante si la compañía tiene un mal servicio al cliente.

Si el servicio al cliente es una prioridad para usted, debería considerar empresas como AARP/UnitedHealthcare y Mutual of Omaha . Estas empresas suelen recibir menos quejas que el promedio.

Por otro lado, empresas como suelen ofrecer planes baratos pero un peor servicio al cliente.

3. Encuentra descuentos y ahorros de costes

Antes de comprar un plan de Medicare, debería ver si puede reducir aún más sus costos aprovechando los descuentos y programas de ahorro. Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos por combinar los planes si tiene otro tipo de cobertura.

Muchos proveedores de Suplemento de Medicare ofrecen descuentos para parejas casadas o familias extensas que viven en la misma casa.

Algunas empresas ofrecen descuentos por pagar en línea o configurar el pago automático. Por ejemplo, Humana descontará $2 de su tarifa mensual cuando configure un pago automático a través de su banco o tarjeta de crédito.

Puede obtener tarifas más bajas si se inscribe en un plan Medicare Select. Estos planes ofrecen la misma cobertura que las pólizas Medigap habituales. Sin embargo, solo puede acudir a médicos dentro de la red del plan.

Medicare Select funciona como un HMO pero para pólizas complementarias de Medicare.

4. Ponte en contacto con un bróker o proveedor

Una vez que haya identificado el plan y el proveedor que desea, debe ponerse en contacto con un corredor local de Suplementos de Medicare o puede comprar un plan directamente de una compañía de seguros.

Históricamente, los corredores de seguros Medigap desempeñaban un papel más importante en el proceso de venta. En la era anterior a Internet, eran esenciales para los consumidores que querían comparar los planes complementarios de Medicare . Hoy en día, son menos necesarios para los consumidores que saben lo que quieren y que no tienen miedo de navegar por el proceso de compra por su cuenta.

Puede optar por utilizar un agente de seguros complementarios de Medicare si desea analizar sus necesidades con un profesional calificado. Los agentes suelen tener un conocimiento profundo de los productos que venden.

Utilice una plataforma de calificación de terceros como Yelp o Google Reviews antes de contratar a un corredor de seguros. Las recomendaciones de clientes anteriores pueden ayudarle a descartar agentes incompetentes y sin escrúpulos.

Algunas compañías de seguros no le permiten comprar pólizas Medigap directamente a través de su sitio web. Es posible que tenga que llamar a un corredor o agente por teléfono. Si espera hasta después de su período de inscripción inicial para comprar un plan Medigap, es posible que tenga que completar un cuestionario de salud y posiblemente aprobar un examen físico para calificar para una póliza.

Cada estado tiene su propio Programa de Información sobre Seguros Médicos para Personas Mayores (SHIIP, por sus siglas en inglés), que ofrece asesoramiento y orientación gratuitos sobre temas relacionados con Medicare, como por ejemplo, cómo solicitar Medicare . Puede hablar con un agente de SHIIP para obtener más información sobre las pólizas y la cobertura de los Suplementos de Medicare.

Preguntas frecuentes

¿Qué plan Medigap elige la mayoría de las personas?

La mayoría de las personas que cumplieron los requisitos para recibir Medicare en los últimos tres años eligieron el Plan G porque ofrece la cobertura más completa. El Plan N es el segundo plan más popular entre los nuevos afiliados a Medicare, ya que tiene niveles de cobertura similares al Plan G y es relativamente económico.

El plan F es el plan Medigap más popular en general porque ofrece la mejor cobertura. Sin embargo, solo está disponible para quienes cumplieron los requisitos para Medicare antes del 1 de enero de 2020.

¿Cuáles son los cinco principales planes complementarios de Medicare?

Los cinco planes complementarios de Medicare más populares son F, G, N, C y D. Tenga en cuenta que solo puede comprar una póliza del Plan F o C si se volvió elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020.

¿Cuándo debo elegir un plan Medigap?

El mejor momento para elegir un plan complementario de Medicare es el período de seis meses antes y después de cumplir 65 años , que se denomina período de inscripción inicial. Si espera hasta después de su período de inscripción inicial, es posible que le cobren una tarifa más alta o le nieguen la cobertura.

Fuentes

Los detalles y las reglas del plan complementario de Medicare se encuentran en Medicare.gov . Las recomendaciones de los proveedores de pólizas de Medigap se basan en los costos del plan y los datos de quejas provienen de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).