10 pasos para comparar los planes Medicare Advantage
Siga estos 10 pasos para encontrar el mejor plan Medicare Advantage que se adapte a sus necesidades específicas.
Debe comparar las tarifas y características de los planes Medicare Advantage para obtener la póliza más económica y mejor para usted. Averigüe si un plan se ajusta a su presupuesto observando sus tarifas mensuales y los costos de bolsillo. Luego, utilice las calificaciones de estrellas de Medicare para filtrar los planes con malas reseñas de los clientes.
Aproveche al máximo sus beneficios eligiendo un plan que tenga un buen servicio al cliente, cobertura de medicamentos recetados y una amplia red de médicos.
10 pasos para comparar planes Medicare Advantage
Planes
1. Obtenga una lista de planes disponibles
2. Mira qué medicamentos están cubiertos
3. Comprueba si calificas para un Plan de Necesidades Especiales
Costos
4. Compare los costos de las visitas al médico, los procedimientos y la cobertura de medicamentos.
5. Compare los costos de los medicamentos recetados
Atención médica
6. Revise los tipos de planes y la cobertura
7. Comprueba qué médicos y especialistas están cubiertos
8. Descubre qué extras están incluidos
Calidad
9. Comparar clasificaciones de estrellas
10. Lee reseñas y busca desventajas
Comparación lado a lado de los planes Medicare Advantage
El costo promedio de los planes Medicare Advantage varía entre $0 y $327 por mes. El costo dependerá del tipo de plan y de la compañía que elija. Analice su compañía actual para ver cómo se comparan sus precios y calificaciones de calidad con otras. Por ejemplo, un plan más caro de una compañía bien calificada puede ser mejor para usted que un plan barato de una compañía mal calificada.
Comparación de planes Medicare Advantage
| Compañía | Costo mensual | ||
|---|---|---|---|
| UPMC | $74 | ||
| Marca destacada | $71 | ||
| Excelente | $36 | ||
| Humana | $31 | ||
| Aetna/CVS | $17 | ||
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Costo mensual promedio para 2024 y calificación de satisfacción del cliente de 1 (bajo) a 5 (alto)
¿Por qué comparar planes Medicare Advantage?
- Ahorre dinero: comparar planes le ayudará a encontrar la combinación más económica de tarifas mensuales y costos de bolsillo.
- Obtén acceso a los médicos y hospitales que deseas: al comparar planes, puedes averiguar qué compañía te brinda el mejor acceso a los médicos que deseas consultar. Algunos planes no tendrán a tus médicos en sus redes. Eso significa que pagarás más para consultarlos.
- Evite pagar demasiado si ocurre una catástrofe: los planes Medicare Advantage limitan el monto total que debe pagar cada año. Comparar los detalles de las pólizas puede ayudarlo a elegir el mejor plan de Medicare para su presupuesto y sus necesidades de atención médica.
Cómo comparar los planes Medicare Advantage
Al comparar las ofertas de planes Medicare Advantage, comience por ver qué opciones están disponibles en su área. Luego, revise los costos, la cobertura y los beneficios adicionales. Por último, consulte las reseñas de cada compañía.
Comience con una lista de planes y compañías Medicare Advantage en su área
Si es elegible para Medicare , tiene un promedio de 22 planes Medicare Advantage para elegir. Pero la lista de planes y sus costos cambian según el condado.
Utilice el Buscador de planes de Medicare para averiguar qué planes están disponibles cerca de usted o solicite cotizaciones personalizadas a compañías de seguros o corredores.
No son solo las compañías de seguros las que cambian según la ubicación. El precio de los planes y sus beneficios también pueden cambiar.
Por ejemplo, los planes Medicare Advantage cuestan un promedio de $15 por mes en Florida y $42 por mes en Nueva York. En Florida, Humana es la mejor opción por sus numerosos planes gratuitos y su amplia red de médicos. Pero en Nueva York, Excellus BlueCross BlueShield se destaca por sus opciones de planes de bajo costo y alta calidad.
|
Estado |
Costo mensual |
|---|---|
| Alabama | $23 |
| Arizona | $19 |
| Arkansas | $20 |
| California | $15 |
| Colorado | $19 |
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Los planes Medicare Advantage no están disponibles en Alaska.
Evite los planes que no incluyan cobertura de medicamentos recetados
Una buena manera de limitar sus opciones es considerar únicamente los planes Medicare Advantage que cubren medicamentos recetados.
No puede comprar un plan de medicamentos recetados de la Parte D por separado si tiene Medicare Advantage. Eso significa que si obtiene Medicare Advantage sin cobertura de medicamentos, tendrá que pagar todos sus medicamentos recetados al precio completo. Los medicamentos recetados pueden ser caros y costar cientos o miles de dólares por mes. Comparar únicamente los planes que incluyen cobertura de medicamentos recetados lo ayudará a concentrarse en los mejores planes Medicare Advantage al eliminar un promedio de cuatro planes de sus opciones.
Vea si califica para un Plan de Necesidades Especiales (SNP)
Si vive en un asilo de ancianos, tiene problemas de salud crónicos o tiene un ingreso bajo , debería considerar un Plan de Necesidades Especiales (SNP) . Si califica para un SNP, este plan generalmente le brindará la mejor cobertura.
- Los SNP de doble elegibilidad (D-SNP) son para personas inscritas tanto en Medicare como en Medicaid .
- Los SNP institucionales (I-SNP) son para personas que viven en una institución como un hogar de ancianos o aquellos que necesitan ayuda en el hogar.
- Los SNP de enfermedades crónicas (C-SNP) están destinados a personas con enfermedades crónicas como cáncer, diabetes, enfermedades cardíacas o un accidente cerebrovascular.
Un SNP cubrirá los mismos servicios de Medicare que otros planes. También podría obtener más beneficios o tarifas más bajas según el SNP. Por ejemplo, todos los planes Medicare Advantage cubren la atención en un centro de enfermería especializada. Pero la cobertura de un SNP institucional puede ir más allá de lo que pagan los planes normales. De manera similar, todos los planes Medicare Advantage cubrirán tratamientos para enfermedades cardíacas. Pero si califica para un SNP de enfermedades crónicas, podría tener acceso a más médicos que se especialicen en enfermedades cardíacas. Un SNP también podría tener una mejor cobertura para sus medicamentos.
Compare costos de visitas al médico, procedimientos y cobertura de medicamentos
En promedio, un plan Medicare Advantage cuesta $27 por mes para 2024, pero por lo general podrás encontrar planes por menos. Casi todos en el país tienen acceso a planes Medicare Advantage que cuestan $0 por mes. Con estos planes, no pagarás nada más que el costo de las Partes A y B de Medicare Original.
Sin embargo, usted desea encontrar un plan Medicare Advantage que tenga un equilibrio entre tarifas mensuales asequibles y buenos beneficios médicos.
Los planes más caros suelen tener mejores beneficios, lo que los convierte en una buena opción si tienes necesidades de atención médica constantes. Un plan más económico te permitirá ahorrar dinero cada mes, pero podrías pagar más cada vez que necesites atención médica.
Al comparar planes, observe el coseguro y los copagos para la atención médica que espera necesitar.
También debe comparar los deducibles y los máximos de desembolso personal de cada plan para encontrar el costo total para el año.
Puede comparar cómo funcionaría un plan Medicare Advantage caro o barato, dependiendo de su situación.
Si necesita atención médica frecuente o costosa, pagar más por un plan podría ser una mejor opción financiera.
En este ejemplo, supongamos que necesita una cirugía que cuesta $30,000 y tiene que pagar $6,000 de la factura. La opción A, un plan económico típico, cuesta $0 por mes y tiene un deducible de $500, que se descuenta para un máximo de desembolso personal de $5,000. La opción B cuesta $25 por mes, tiene un deducible de $250 y un máximo de desembolso personal de $3,000.
Comparación de los costes anuales de la atención sanitaria
| Opción A | Opción B | |
|---|---|---|
| Costo del plan anual | $0 | $300 |
| Máximo desembolso personal. | $5,000 | $3,000 |
| Costo anual total | $5,000 | $3,300 |
Si paga $25 más por mes con la opción B, ahorrará $1700 el año en que necesite cirugía. Si bien la opción B es el plan más caro, tiene un límite de desembolso personal más bajo.
Esto limita el monto que paga de su bolsillo por la atención médica dentro de la red. Un monto máximo de desembolso personal bajo puede ser un beneficio importante si necesita servicios médicos costosos.
Si no tienes problemas de salud actuales, un plan más económico podría ser una mejor opción, ya que elegir un plan más caro significaría pagar de más por una cobertura innecesaria.
Compare los mismos dos planes para un escenario en el que usted visita al médico cinco veces al año y paga $100 adicionales en costos de bolsillo.
Comparación de planes de salud económicos
| Opción A | Opción B | |
|---|---|---|
| Costo del plan anual | $0 | $300 |
| Copagos | $125 | $125 |
| Costos adicionales de bolsillo | $100 | $100 |
| Costo anual total | $225 | $525 |
En esta situación, no valdría la pena pagar más por un plan. No gastarías lo suficiente en atención médica para alcanzar el deducible, por lo que pagarías todas tus facturas tú mismo. Debes elegir tu cobertura en función de la cantidad de atención que esperas necesitar. Si terminas necesitando más o menos atención médica de la que esperas, seguirás teniendo cobertura. Pero no obtendrás la mejor oferta en ese caso.
Nunca se puede saber exactamente cuánta atención médica se necesitará en un año determinado, pero una estimación fundamentada de la cantidad de atención médica que se necesitará puede ayudarle a encontrar el plan adecuado.
Considere el costo de los medicamentos recetados que toma
También debe comparar los planes según el costo de los medicamentos que toma actualmente.
La parte de medicamentos recetados de su plan Medicare Advantage generalmente tendrá su propio conjunto de reglas sobre cuánto debe pagar. Esto puede incluir:
- Un deducible de medicamentos , que es independiente del deducible médico.
- Copagos de medicamentos para diferentes grupos de medicamentos, también llamados niveles de medicación
Para saber qué medicamentos cubre su plan, tendrá que consultar la lista de medicamentos cubiertos, llamada formulario de medicamentos .
Compare la cobertura en función de los costos anuales totales. Si gasta mucho en medicamentos recetados, tal vez sea mejor pagar más por una póliza que tenga mejores beneficios.
Elige tu tipo de plan según la flexibilidad que desees
Con un plan Medicare Advantage, debe utilizar la red de médicos que cubre el plan. Estas restricciones de médicos son una desventaja de los planes Medicare Advantage en comparación con Medicare Original. El tipo de red de médicos que elija afectará la cobertura y el costo de su plan.
Por ejemplo, un plan HMO suele ser una opción más económica, pero es necesario utilizar médicos dentro de la red para tener cobertura.
Los planes HMO requieren que usted obtenga el permiso de su médico de cabecera antes de poder consultar a un especialista.
Los planes PPO de Medicare Advantage le permiten consultar a especialistas sin consultar a su médico de atención primaria. Pagar más por un plan PPO le da la opción de acudir a consultorios de atención médica fuera de la red.
Compare los planes Medicare Advantage para ver cuánto más deberá pagar si desea la flexibilidad de utilizar médicos fuera de la red. Esto puede ayudarlo a decidir si vale la pena.
| HMO | PPO local | |
|---|---|---|
| Costo promedio | $18 | $27 |
| Cobertura dentro de la red | ||
| Cobertura fuera de la red | ||
| Cobertura de emergencia fuera de la red | ||
| Se requieren referencias |
Costos mensuales basados en planes Medicare Advantage que incluyen cobertura de medicamentos recetados
Asegúrese de que su médico esté en la red de su plan
Independientemente del tipo de plan que elijas, suele costar más consultar a médicos que no están en la red del plan. Esto no te afectará si no tienes un médico específico al que quieras acudir. Pero si quieres seguir visitando a tu médico de atención primaria o a un especialista determinado, debes comprobar que estén incluidos en la red de tu plan antes de comprometerte.
Cada compañía de Medicare Advantage decide qué médicos y hospitales están en la red de un plan.
Por ejemplo, Blue Cross Blue Shield tiene una de las redes más grandes en general y más del 90% de los médicos y hospitales del país la aceptan.
Por otro lado, Kaiser Permanente tiene una red mucho más pequeña que Blue Cross Blue Shield, pero cuenta con algunos de los mejores planes Medicare Advantage según su clasificación de estrellas.
Si viaja con frecuencia, considere cómo cubriría un plan su atención médica fuera de su área. La atención de emergencia está cubierta en la mayoría de las situaciones, pero algunos planes HMO-POS también pueden cubrir la atención médica de rutina incluso cuando se encuentra fuera del área. De lo contrario, elegir un plan PPO le garantiza que tendrá cierta cobertura sin importar qué médico consulte.
Mira los beneficios adicionales incluidos
Un plan Medicare Advantage combina atención hospitalaria, atención médica y cobertura de medicamentos recetados. Además, muchos planes Medicare Advantage también incluyen extras, como:
- Seguro complementario, como seguro dental o de la vista.
- Beneficios adicionales como cobertura de audífonos, telemedicina o visitas al quiropráctico.
- Beneficios como membresías de gimnasios, programas de descuento, sistemas de alerta médica o suscripciones a SilverSneakers
El valor de estos complementos puede aumentar. Por ejemplo, podría obtener beneficios dentales en su plan Medicare Advantage en lugar de comprar un plan separado por $25 por mes. Eso podría ahorrarle $300 por año porque no tendría que inscribirse en un plan dental independiente.
Estos extras agregan valor a su cobertura Medicare Advantage, pero debe limitar sus opciones de plan en función de los principales beneficios de salud antes de evaluar los complementos. Siempre es importante encontrar un plan con buenos beneficios médicos y de medicamentos recetados antes de revisar los demás beneficios. Luego, deje que los beneficios como una membresía de gimnasio incluida inclinen la balanza con su valor adicional.
Comparar las calificaciones de estrellas de Medicare
Los planes Medicare Advantage mejor calificados tienen cuatro estrellas o más.
Las calificaciones de estrellas de Medicare reflejan cuánto les gusta el plan a las personas. Las calificaciones de estrellas no se tienen en cuenta en el costo del plan.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid utilizan 40 medidas para determinar la calificación de estrellas de cada plan. Estas incluyen:
- Satisfacción del cliente
- Número de quejas
- El proceso de apelaciones
- Acceso a atención preventiva
- Asequibilidad de medicamentos recetados
A plan with a good star rating is not necessarily more expensive, and there are 5-star Medicare Advantage plans that cost $0 per month. In fact, if a 5-star plan is available in your area, you can switch to it at any time, even if it’s not Medicare open enrollment.
Consider company reviews and downsides
No Medicare Advantage plan is perfect. A plan might have great benefits in one area but do poorly in another.
Insurance reviews can help you understand these trade-offs so that you can choose the best coverage for your needs. For example, consider some of the pros and cons of Medicare Advantage plans from these top companies.
|
Insurance company |
Pros | Cons |
|---|---|---|
| Aetna/CVS | Cheap plans | Many complaints |
| BCBS | Large network | Expensive |
| Cigna | Cheap | Low star rating |
| Humana | Prescription drugs | Poor service |
| Kaiser | Best-rated | Expensive/small network |
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Frequently asked questions
How do you compare Medicare Advantage plans?
Start by finding the plans that are available in your area. Then, cross off plans based on their coverage, medical benefits, doctor network and quality. This process will lead you to the Medicare Advantage plan that best matches your needs.
Is there a website to compare Medicare Advantage plans?
The
What is the best way to compare Medicare Advantage plans?
One of the most important steps in a Medicare Advantage plan comparison is to see how well a plan’s medical benefits match your health care needs. You want to find a plan with an affordable monthly cost and low out-of-pocket costs for medical care.
Do all Medicare Advantage plans have the same benefits?
No, Medicare Advantage plans have different deductibles and copayments, which change how much you pay for medical care. But the list of covered services in a Medicare Advantage plan needs to be at least as good as what Original Medicare offers.
For example, all plans would cover an MRI, but one plan could charge $50 and another could charge $150.
Methodology and sources
Medicare Advantage cost data and star ratings were sourced from the Centers for Medicare Medicaid Services (CMS) public use files. Average costs are based on plans that include prescription drug coverage.
This analysis excludes employer-sponsored plans, Special Needs Plans, PACE plans, sanctioned plans and Health Care Prepayment Plans (HCPPs). The rate of savings is based on the inflation-adjusted average savings as a percentage of the average plan cost. Additional sources include Medicare.gov and KFF.
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